金融商业银行现金资产业务及管理配套习题及答案

第二编银行业务

第八章商业银行现金资产业务及管理

一、填空题

1. 商业银行的现金资产由四个方面构成，即______、______、______、______。

2. 流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求，包括______和贷款客户的合理的贷款需求，具有很强的时间性。

3. 商业银行都要满足各种不同的流动性需求。一般来说，流动性需求可分为四种类型，即______、______、______、______。

4. 匡算库存现金需要量应考虑两个因素______和库存现金支出水平。

5. 商业银行在中央银行的存款是指商业银行存放在中央银行的资金，即______。

二、单项选择题

1. 商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用一是用来满足结算需求，另一是（）

A. 扩大贷款规模

B. 调剂库存现金余额

C. 增加资本金

D. 提高收益

2. ______主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展所决定。（）

A. 短期流动性需求

B. 长期流动性需求

C. 周期流动性需求

D. 临时流动性需求

3. 在负债类流动性需求预测中，______是指那些在近期内有可能被大比例提取的存款，提取比例一般占总存款额比例的25％～30％，包括最大额存款和非存款负债。（）

A. 游资负债

B. 易损资金

C. 稳定负债

D. 核心存款

4. 不是影响商业银行在同业的存款余额需要量的因素。（）

A. 使用代理行的服务数量和项目

B. 代理行的收费标准

C. 可投资余额的收益率

D. 库存现金周转时间

5. 下列关于影响同行存款需要量的因素的说法不正确的是（）

A. 本行使用代理行服务的数量和项目是影响同业存款需要量的最基本因素

B. 收费标准越高，同业存款的需要量就越大

C. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些

D. 使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量就比较少

三、多项选择题

1. 下列关于商业银行的流动性需求的说法正确的是（）

A. 流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求

B. 包括存款客户提现的要求和贷款客户的合理的贷款需求，具有很强的时间性

C. 一般来说，流动陡需求存在着短期、长期、周期，流动性需求由此区分为三种类型

D. 商业银行流动性供给与需求的对比状况反映了银行流动性风险的程度

E. 商业银行的流动性也综合反映了银行的应变能力

2. 以下不属于影响流动性供给增加的因素有（）

A. 发行新股

B. 客户偿还贷款

C. 偿还非存款借款

D. 合格贷款客户的贷款要求

E. 客户提取存款

3. 资金结构法将负债按照提取的可能性大小分成（）

A. 短期负债

B. 长期负债

C. 游资负债

D. 易损资金

E. 稳定负债

4. 以下哪些不属于资产流动性指标的是（）

A. 现金状况比率

B. 能力比率

C. 游资比率

D. 短期资产比率

E. 抵押证券化比率

5. 以下关于影响超额准备金需要量因素的说法正确的有（）

A. 当贷款和投资增加时，超额准备金需要量减少，反之则增加

B. 当分析期商业银行向中央银行借款数大于归还中央银行借款数时，商业银行的超额准备金会上升

C. 如果在分析期内，商业银行归还中央银行借款数大于向中央银行借款的数额，其超额准备金数额就会上升

D. 当商业银行在分析期内同业往来科目是应付余额. 该行的超额准备金就会下降

E. 当分析期内需要调出信贷资金时，会减少商业银行的超额准备金

6. 建立存款准备金制度的意义在于（）

A. 中央银行集聚资金

B. 保证金融机构对客户的正常支付

C. 保证金融机构之间的正常清算

D. 应付经济大危机

E. 中央银行利用存款准备金制度调控货币供应量

四、名词解释

1. 现金资产

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2. 可用头寸

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3. 游资负债

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4. 流动性需求

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5. 资金结构法

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五、判断题

1. 1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。（）

2. 法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。（）

3. 同业存款为活期存款性质，但是不可以随时支用。（）

4. 短期流动陛需求是由难以预测的不寻常事件所引发的。（）

5. 活期存款流动性大，现金准备比例应高些；定期存款稳定性强，现金准备的比例可低一些。（）

6. 对于存款准备金的管理，首先应当满足法定准备金的要求。（）

六、简答题

1. 商业银行的现金资产有哪些特点？