理财基础知识

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理财基础知识
国际名校，再贵你也读得起！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
10,000 9,000
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714
4,000 3,000 2,000 1,000
2,709
2,640
1,363
1,328
1,757 884
0
哈佛大学 剑桥大学 多伦多大学 墨尔本大学
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结论
n 不要低估通货膨胀对财富的侵蚀。 n 仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。 n 投资，让您辛苦赚来的钱也为您工作。 n 为养老和子女教育投资的最佳时间是——NOW！
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目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
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券商集合理财计划
利：管理人大多以自有资金参与，风险先承担； 弊：投资门槛高，信息透明度差
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证券类资产– 证券投资基金
专家管理之下的——
分散投资： 不要把鸡蛋放在一个篮子里
获取批发收益：哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有
机构投资者般的投资组合
投资简便高效：一次便以最优的方式投资了几乎所有工具
1.47%
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50%
G柳 工 G丰 原
G广 控 G轮 胎 G鲁 西 G轿 车 G交 运 G长 峰 G弘 业 G康 裕 G华 神 G江 中 G大 亚 G 华西村 G海 利 G华 天 G九 百 G电 广 G赣 能 G国 脉
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理财基础知识
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
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想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
受过高等教育的管理人员、技术人 员（占有收入人口12%）
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
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体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
2006年5月，“国六条”出台；
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我们的建议
调控房价已成为“政治任务”，均价下 调已是必然。（注意此处用“均价”）
不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必 对宏观调控过于恐慌；
自住房购买，不妨更多的将其视作消费品， 以自己的承受能力作为标竿。
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至于保险——重新认识保险的功能
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
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证券类资产– 委托理财产品
银行人民币理财计划
利：预期收益高于银行储蓄 弊：通常有锁定期和购买起点限制，一般在半年或一年
后才能赎回，变现难度相对较大，信息透明度差。
外发生6年后仍可维持原来生活水平） 保险额度不宜超过家庭收入的10倍 家庭年保费支出﹤10% 家庭年收入
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证券类资产– 成熟的投资理财工具
￥ 固定收益证券 央行票据、国债、企业债、金融债…
￥ 股票 A股、B股、H股，境外品种（QDII）
￥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 பைடு நூலகம்41
投资基金 定期存款
0 英国
美国
加拿大 澳大利亚 新西兰
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
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不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量
标准差比较2000.01.04-2005.12.30 累计收益率比较2000.01.04-2005.12.30
G轮 胎 G鲁 西 G柳 工 G康 裕 G九 百 G轿 车 G交 运 G江 中 G 华西村 G华 天 G华 神 G弘 业 G海 利 G国 脉 G广 控 G赣 能 G丰 原 G电 广 G大 亚 G长 峰 流通市值加权组合
年均收入11000万元
年均收入8000-10000元
年均收入不足6500元
摘自《2005中国社会发展研究报告》
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子女教育—生命不可承受之重
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
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如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
3、 往往表现为卖方价格 保险
保障型保险 vs. 投资型保险
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目前大家最关心的是——房地产
调控“组合拳”：
房地产市场
2004年8月：８.31大限；
2004年10月：提高商业银行存 贷款利率；
2005年3月：商品房按揭贷款 加息，同时调高住房公积贷款 利率；
2005年3月：“国九条”出台；
可供您选择的投资理财工具
证券类资产
收益
股票 基金 债券
特点： 1、流动性较好 2、价格反应机制灵敏 3、风险与收益相匹配
风险
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可供您选择的投资理财工具
非证券类资产
房地产/收藏品 特点： 1、流动性较差 2、非标准不可贸易品
（没有一模一样的住房，没有一模一样的字画）
n 人身意外险：意外事故的保障。 n 健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，
是健康保障的重要部分。 n 长期寿险：社会保障养老金的有效补充。 n 保险理财的重点在于生命和健康保障。
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保险理财四大原则
四大原则： 家庭的第一份保单应该是保障类险种 家庭意外保障=每月固定支出×72（意
投资基金 定期存款
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
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同样，如果你开始更早呢？
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以美国一般大学为例）
股市里风高浪 急、风险太大
（系统性风险 vs. 个股风险）；
投资者需要掌握专业技能、投资技巧， 并能对市场信息做出迅速反应。
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证券类资产– 金融衍生品
期货、期权
利： 收益率非常高
弊： 风险非常高
可利用杠杆成倍放大资金
杠杆放大资金的同时放大了风险
投资门槛高
用亏得起的钱去投资期货。
-100%
-22.12% -50%
数据来源：天相投资分析系统
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注：基金收益率8.49%：以1998-2005年股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
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开始更早，哈佛不再是梦想！
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以哈佛为例）
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
安度晚年
子女成才
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您想过怎样的退休生活？
三种养老水准，需要的费用不同
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为体面的退休生活，您需要储备多少钱？
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
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通胀——财富的无形杀手
n 谁偷走了你的80万？
注：假设年通货膨胀率为5%
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今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万
理财基础知识
只有投资，才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
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12.25%
12.10%
13.91%
10.91%
2.83% 美国
5.23%
7.35%
1.62% 英国
-0.01%
1.93%
2.26%
1.39%
日本
澳大利亚
-1.89%
加拿大
中国
印度
1996-2005年年均通胀率 1996-2005年股票年均收益率
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证券类资产– 股票
弊：风险偏高
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员（占有收入人口8%）
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员（占有 收入人口12%）
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者（占有收入人口30%）
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入 20000万 年均收入 15000元
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
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如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）
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图：居民可购买的债券不足总量的三分之一
数据来源：“北方之星”债券分析系统 理财基础知识
证券类资产– 股票
利：以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通
货膨胀的最佳投资工具之一
25.00%
20.00%
20.21%
15.00% 10.00%
5.00% 0.00% -5.00%
理财基础知识
只有投资，才能抵御通货膨胀——中国
表 1996-2005年各资产类别的年均收益率
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
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理财基础知识
只有投资，才能助您实现梦想 人生两大梦想
理财基础知识
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2020/11/23
理财基础知识
目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
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理财基础知识
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
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投资
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通胀——一种不可避免的风险
n 1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 l 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； l 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 l 一个富翁：1980’s 万元户 今天
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国1.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
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给孩子一个美好前程，你可以做到！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
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证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
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证券类资产– 金融衍生品
外汇产品 (个人结构性存款 vs. 炒汇)
利： 有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
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理财基础知识
证券类资产– 委托理财产品