大型国有商业银行理财产品介绍

•“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类
•“利得盈”债券类固定期限系列
产品名称：“利得盈”固定期限 产品编号：RMB-BOND-fix 币种 ： RMB 期限 ：3月-3年 预期收益：3月[2.40-2.45]
1年[2.80，3.40] 3年[3.30，3.60] 金融部具体报价
•基础资产：央行票据、短期融资券、企业债
•理财产品在营销中的现状
• 当前，理财产品已经成为各家银行在营销客户中的常规性手段。
• 从2006年开始，各家银行已经纷纷将理财产品向机构类客户推荐，传统的 营销手段渐渐不能满足客户的资金保值增值需要。尤其以股份制银行为代表， 成为该类银行抢占市场份额的突破口。 • 我行的营销主要从降低客户的负债成本端开始，背景在于我行的信托理财 产品为客户提供了较低成本融资的选择。 • 目前，部分分行逐步意识到理财产品在营销对公客户的重要性。前期，北 京分行在总行的配合下，营销中芯通信，大连分行配合总行营销英特尔，新疆 分行着手营销特变电工。贵州、广西等分行开始联系总行对境内客户进行产品 推介。 •
对公理财产品业务的市场情况
我行理财产品概况
“利得盈”、“汇得盈”和QDII三大系列产品 类型包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三大类型 “利得盈”直接投资国内市场各类投资工具 “汇得盈”属于结构性产品 ，通过调期等衍生交易，连接、挂钩境外市场各 类投资工具 QDII系列直接投资海外各类投资工具，银监会有具体投资范围的规定
选择股份制试点，我行在2005年2月在国有商业银行中首先推出。
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2006年，各家银行在产品发行按照规定向银监会报告时，纷纷提出
销售对象扩展到包括企业、事业单位在内的法人机构，对公理财产品业务开
始起步。
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我行从信托类理财产品创新起始，向银监会报告了销售对象扩大到
法人机构，从而开始了对公理财产品发售。
对公理财产品业务的市场情况
•保本条款：信用工具如我行有授信可设置
•内部风险评级 ： （警示灯）或者
•我行收益：20-30bp，基本下拨分行。
•产品优势：
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1.收益稳定；
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2.流动性有一定保障；
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3.信用投资工具的风险防范措施充分，安全
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性较强。
•“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类产品适用对象分析
该类产品特点：
募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作；风险程度低，内部风险 评级安全，保本浮动收益产品基本都能实现预期收益。
对公理财产品业务的市场情况
理财产品是我行应对同业竞争的必备手段
创新业务的竞争激烈，同业的理财产品发展迅速。 理财产品既能满足客户投资理财的需要，部分产品兼备投融资两端功能 ，既能满足客户提高资金收益的理财需求，也能满足项目端客户低成本融 资的要求。 （我行的信托类产品增量模式） 理财产品的竞争力，对于提升我行竞争力至关重要。
对公理财产品业务的市场情况
我部对公理财产品上的基础工作
会同相关部门确定了标准的客户协议书、产品说明书，统一了宣传材料等 相关文本 。 会同风险部等相关部门制定了产品的内部风险评级制度（警示灯）。 发布了金融市场部理财产品库，三大系列15种类、40多个品种，80多个具 体产品，作为基础参照，供选择。 建立了根据客户需求定制产品的通道。
收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平； 可根据需要设置流动性条款； 可根据需要随时定制；
•“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类
•“利得盈”债券类滚动系列
产品名称：“利得盈”滚动 产品编号：RMB-BOND-roll 币种 ： RMB 期限 ：7日、28日滚动，实际
期限取决于客户是否终止
大型国有商业银行理财 产品介绍
2020年7月7日星期二
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•提 纲
● 对公理财产品业务的市场情况
● 三大系列理财产品基本内容
（各种产品适用对象分析评价）
● 相关建议
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一、 对公理财产品业务的市场情况
对公理财产品业务的市场情况
•对公理财产品的发展背景：
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理财产品创新试点时期发行对象是面向个人投资者。2004年9月份
• 二、“利得盈”系列产品的基本内容
“利得盈”产品系列
•简介
“利得盈”是我行人民币理财产品的基本品牌，2005年2月创牌，发行首期两只产品。 目前旗下主要包括“利得盈”债券类系列、“利得盈”信托类系列、“利得盈”基金类系列 运作模式
募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作； 基础资产以国内债券市场、股票市场和信托计划等为主； 监管机构：中国银行业监督管理委员会（CBRC) 最新动态 ➢ 债券类系列研发了7日、28日等期限的滚动系列产品 ➢ 基金类理财产品已经发行
预期收益：7日[2.10-2.20%] 28日[2.30-2.40%] 金融部具体报价
•基础资产：央行百度文库据
•保本条款：提供保本设置
•内部风险评级 ： （一盏警示灯）
•我行收益：20-50bp，基本下拨分行。
•产品优势：1.产品滚动发行，流动性
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极强；
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2.基础资产为安全程度高；
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3.收益自动滚动，循环投资。
•运作模式
•募集资金
•中国建设银行
•管理产品 •设立产品
•收益 •投资
•投资者（客户）
•收益回报
•债券类理财产品
•银行间市场债券
“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类
我行收益：
我行收益（f )=基础资产运作收益（y）- 客户约定收益（r） 银行间市场收益水平 客户可接受的收益水平
•产品主要优势：
对公理财产品业务的市场情况
对公理财产品业务的操作模式
标准化产品适用性强，可统一组织发售 如固定期限（3个月-3年）的债券类产品、信托类产品、QDII产品等。 个性化产品总行可根据客户需求定制产品。 部分客户资金状况较为特殊，投资范围有一定限制，风险偏好程度不一，可 根据需要定制。定制产品包括为单一客户定制，也可为同一类型客户定制。 因客户集中，特定情况下可以手工记账，不受系统能够支持的约束。
“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类
基础资产：
银行间市场债券产品
非信用类产品 国债
政策性金融债 央行票据
信用类产品 企业债
企业短期融资券 商业银行债、资产支持证券等
“利得盈”产品系列
•“利得盈”债券类
产品类型：
• 保本收益浮动型
•非 保本收益浮动型
•基础资产不包含信用工具 •基础资产包含信用工具