银行职业培训课件：管理办法之客户身份识别风险案例分析二
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三、授权流于形式，授权人员授权时也 未认真核对户籍证明、联网核查结果是 否与其本人是否一致，客户身份存有疑 义审核时也未及时发现，从而失去了风 险防控的第二道重要关口。
四、强有力的内控执行力是银行 有效防范风险、保障资金安全的 生命线。
6
The End
7
情景回顾
并由该老人按手印确认。2014年9月1日，客户母亲本 人及其另外子女到该支行，声称其存折在自己手中， 但已被挂失不能使用，且存款10801.52元已被支取。 经查看监控，证明代理人为其大儿子，老人声称由其 大儿子赡养时户口本由大儿子保管。其大儿子雇佣一 名年纪与其母亲相似的老人蓄意代理挂失医保卡及存 款存折，并在8月25日下午15:38左右到另一支行支取 现金10801.52元。
未 存严 折格 被审 挂核 失客 冒户 领身 案份 例造 分成 析客
户
思考
此笔业务的办 理过程存在哪
些问题？
Байду номын сангаас
案例分析 风险提示
一、柜员未严格执行客户身份识别制度，联 网核查时未能正确辨认客户真实身份，即为 其办理了挂失补发业务，导致客户身份存有 疑义未及时发现。
二、柜员风险意识淡薄，风险敏锐性不强。 对挂失补发类特殊业务，在客户身份存有疑 义且客户故意躲避的情形下，未引起高度警 惕，进一步采取措施对客户身份进行核实， 而造成风险。
2
2014年8月21日，一客户携带本人身份证及其母亲的 户口本和户籍证明到某支行办理代理医保卡、存款 存折挂失业务，柜员审核证件后为其办理，并告知 客户需本人持有效证件来本行补卡及存折。2014年8 月25日，该客户携带其母亲的户口本及户籍证明， 同时和自称其母亲的老人到该行办理补卡及存折业 务，另一名柜员审核户口本及户籍证明并联网核查 。业务办理过程中，该老人存有躲闪现象。柜员未 能认真辨认老人真实身份，而为其办理了补卡及存 折业务。由于该老人无法签字，由客户代为签名，
客户身份识别风险案例分析
营运管理部
1
前言
为进一步强化前台操作风险防控，我 们将近年来各银行发生的违规业务操作加 以整理，汇总成《前台操作风险案例分析 》，按照业务类型分成现金业务、客户身 份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家 能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严 格按制度办事，用心把工作做好！
四、强有力的内控执行力是银行 有效防范风险、保障资金安全的 生命线。
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The End
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情景回顾
并由该老人按手印确认。2014年9月1日，客户母亲本 人及其另外子女到该支行，声称其存折在自己手中， 但已被挂失不能使用，且存款10801.52元已被支取。 经查看监控，证明代理人为其大儿子，老人声称由其 大儿子赡养时户口本由大儿子保管。其大儿子雇佣一 名年纪与其母亲相似的老人蓄意代理挂失医保卡及存 款存折，并在8月25日下午15:38左右到另一支行支取 现金10801.52元。
未 存严 折格 被审 挂核 失客 冒户 领身 案份 例造 分成 析客
户
思考
此笔业务的办 理过程存在哪
些问题？
Байду номын сангаас
案例分析 风险提示
一、柜员未严格执行客户身份识别制度，联 网核查时未能正确辨认客户真实身份，即为 其办理了挂失补发业务，导致客户身份存有 疑义未及时发现。
二、柜员风险意识淡薄，风险敏锐性不强。 对挂失补发类特殊业务，在客户身份存有疑 义且客户故意躲避的情形下，未引起高度警 惕，进一步采取措施对客户身份进行核实， 而造成风险。
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2014年8月21日，一客户携带本人身份证及其母亲的 户口本和户籍证明到某支行办理代理医保卡、存款 存折挂失业务，柜员审核证件后为其办理，并告知 客户需本人持有效证件来本行补卡及存折。2014年8 月25日，该客户携带其母亲的户口本及户籍证明， 同时和自称其母亲的老人到该行办理补卡及存折业 务，另一名柜员审核户口本及户籍证明并联网核查 。业务办理过程中，该老人存有躲闪现象。柜员未 能认真辨认老人真实身份，而为其办理了补卡及存 折业务。由于该老人无法签字，由客户代为签名，
客户身份识别风险案例分析
营运管理部
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前言
为进一步强化前台操作风险防控，我 们将近年来各银行发生的违规业务操作加 以整理，汇总成《前台操作风险案例分析 》，按照业务类型分成现金业务、客户身 份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家 能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严 格按制度办事，用心把工作做好！