个人理财规划建议书

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教学目标
(1)掌握客户信息的分类方法、客户信息的内容、客户理财目标的内容以及制定理财目标的原则和影响风险承受能力的因素，掌握个人理财规划书的内容和格式。
(2)初步了解收集客户信息的内容和方法，掌握一些适用于个人/家庭财务状况的财务比率，并运用其作简单的分析，能够进行简单的现金预算分析，基本能够衡量客户的风险承受能力，能够完成理财规划建议书封面和前言，并对客户所处的经济环境做出适当假设，能够完成客户的资产负债分析报告，能够完成客户的现金流量分析报告;能够完成客户的财务比率分析报告。
(3)通过自己设计的客户信息调查表来收集客户的量化信息，掌握编制和分析个人/家庭资产负债表的方法，掌握编制和分析个人/家庭现金流量表的方法，能够完成客户的财务状况预测和总体财务评价。
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单元一收集客户家庭信息
学习目标
掌握客户信息的分类方法，掌握客户信息的内容，掌握客户理财目标的内容;了解收集客户信息的内容和方法，能够通过自己设计的客户信息调查表来收集客户的量化信息。
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单元一收集客户家庭信息
对于工薪阶层来说，“冲动性消费”是理财大敌。例如，看到打折
就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品。看似得了便
宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。
一般来说，记“流水账”是对付“看不见”的零星支出最好的办法，也
是有效抑制“冲动性消费”的良方。
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单元一收集客户家庭信息
理财故事
印钞提款点钞机理财高手“三机一体” 会赚钱的人是印钞机，会花钱的人是提款机，会存钱的人是点钞机。
懂得“三机一体”的人，才是理财高手。我们要讲究“价与值相当”的花钱哲学，理财绝不等于投资，理财是处理“钱进”与“钱出”的行为，谁能让两者间的剩余最大化，谁才是理财赢家。理财除了投资外，还要学会花钱，也就是科学合理地消费。消费也是财务计划的一个重要组成部分，合理的消费能减少今后的投资成本。理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
单元一收集客户家庭信息
在记者的要求下，对方发来了我市10个公司老板的资料，里面包括
姓名、手机号码、固定电话、电子信箱等。按照他提供的联系方式，记
者拨通了几个企业老总的电话进行核实，结果号码准确无误。记者问杨
宁这些信息是从哪里得到的，对方称这是商业机密。由于记者询问太多，
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单元一收集客户家庭信息
根据线索，记者在一家名为“扬顺信息”的网站上看到，这家网站在明目张胆地公开出售全国各地老板的私人信息。其中，2009版许昌老板手机号码有1 407个，为Excel格式，标价为48元。
为了核实该信息的真实性，记者通过网站上留的QQ号码，以购买者的身份与该网站负责人杨宁取得了联系。“我们提供的信息是同行业中最准确、最优惠的，保证这些信息真实、准确，你可以放心购买。”杨宁自称是深圳人，一年多前从事买卖老板资料工作。向记者提供一个银行账号后，他在QQ上表示，他们的资料很齐全，每年都会免费更新所有的老板资料。他表示，卖出的老板手机号码都要跟踪回访，每年9月份他们会更新资料库里的信息、
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单元一收集客户家庭信息
购买次数很少的大宗消费，比如家电，要着重管理，不能发生失误。这样，就可以做到既不花太大的精力，又对消费进行了管理。
许多人都误解，理财是有钱人的专利，实际上，不论钱财的多寡，
不管是个人或是家庭均有理财的必要性。从观念上来说，做好理财并不
难，就是有效运用和处理钱财，让所有的花费均能发挥最大功效，调整
项目九个人理财规划建议书
1 教学目标 2 单元一收集客户家庭信息 3 实训家庭理财规划——家庭财务状况分析 4 单元二客户家庭理财问题的诊断 5 实训家庭理财规划—理财目标的设定
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项目九个人理财规划建议书
6 单元三编写个人理财规划建议书 7 实训家庭理财规划——理财组合设计 83 小结
(3)通过自己设计的客户信息调查表来收集客户的量化信息，掌握编制和分析个人/家庭资产负债表的方法，掌握编制和分析个人/家庭现金流量表的方法，能够完成客户的财务状况预测和总体财务评价。
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教学目标
(1)掌握客户信息的分类方法、客户信息的内容、客户理财目标的内容以及制定理财目标的原则和影响风险承受能力的因素，掌握个人理财规划书的内容和格式。
各项收支并不断累积财富来达成所欲达到的目的，凡旅游、置产、子女
教育基金、退休金等皆是理财的目的。
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单元一收集客户家庭信息
单元引入
网上兜售许昌老板手机号本报讯“48元可以买1 000多名老板的手机号码!”8月11日，市民马先
生发现一家网站公开兜售许昌老板的手机号码。该网站收录了公司名称、老板姓名、手机号码、办公电话、地址等信息，售价只有48元，并声称准确率为85%以上。马先生对此表示质疑:“这不是公然泄露别人的信息吗?”“我多次接到陌生电话，打电话的人不但知道我的手机号码，还把我的姓名、地址等说得清清楚楚!”马先生说，他时常受到陌生电话和短信的骚扰，对个人信息被泄露非常烦恼。
消费要进行流水账式的管理，这是大家都没有异议的。然而消费不同于别的事，只发生于一定的时间和一定的范围内，人只要活着就，总也离不开消费，对时间如此长、范围如此广的消费，若是一笔不漏地进行管理那不累死人了?当然不能这样，管理的重点在少数而不在多数上，即对于日常生活频繁发生又具有重复性的零星消费不必笔笔管理，只控制一个总金额即可，即使发生失误，损失也不大;而对于
(2)初步了解收集客户信息的内容和方法，掌握一些适用于个人/家庭财务状况的财务比率，并运用其作简单的分析，能够进行简单的现金预算分析，基本能够衡量客户的风险承受能力，能够完成理财规划建议书封面和前言，并对客户所处的经济环境做出适当假设，能够完成客户的资产负债分析报告，能够完成客户的现金流量分析报告;能够完成客户的财务比率分析报告。