论社会保险与商业保险的关系

论社会保险与商业保险的关系
摘要
在我国社会主义经济市场不断发展的背景下，风险的范围和种类不断增大，作为市场经济条件下的风险补偿机制，社会保险和商业保险已成为大多数中国居民的基本保障，二者在功能、保障水平、筹资渠道等方面具有互补性，在保障对象、补偿法则等方面具有替代性。

因此，研究社会保险与商业保险的互补性和替代性，明确政府、企业和个人的权利与义务，有助于扩大保险的覆盖范围，保障国民基本生活，维护国家和社会的稳定发挥。

关键词：社会保险，商业保险，互补性，替代性
The relationship between social insurance and commercial insurance
Abstract
With the constant development of China's socialist market economy under the background, the scope and type of risk, increasing the risk compensation mechanism under the condition of market economy, social insurance and commercial insurance residents has become China's most basic safeguard, both in terms of function, security level, financing channels are complementary, the compensation principle in the protection of objects, has an alternative. So the social insurance and commercial insurance of complementary and alternative, clear the rights and obligations of the government, enterprises and individuals, help to expand insurance coverage, and the basic life safeguard national, maintain the stability of the state and society.
Key Words: Social insurance, commercial insurance, complementary, substitution
目录
一、绪论
（一）研究的目的和意义
1.研究目的
社会保险是国家以强制手段指定的社会安全制度，不以盈利为目的，而是为了将所得进行重新分配从而有利于保障公众的生活水平。

商业保险是商业保险公司与参保个人或团体通过签订保险合同，实现保险公司的盈利以及对被保险人所
遭受的可保风险进行补偿的一种保险形式。

社会保险与商业保险是两种不同的风险体系，针对目前公众对社会保险与商业保险的关系中存在的认知误区，并且为了深层次的分析社会保险与商业保险之间的互补及替代关系，本文将研究社会保险与商业保险的关系。

2.研究意义
1.理论意义：社会保险与商业保险之间应保持怎样的发展态势是当前学术研究中较为重要的领域，但是在我国理论界对于该项研究仍处于迷茫的状态。

当前最重要的问题就是分析并处理好二者之间的关系，使二者的作用发挥到极致。

本文将以养老保险为例，深层次的剖析社会保险和商业保险的互补及替代关系，并在该基础上提出有效的建议。

2.实践意义：作为发展中国家，社会保险总费率却与大部分的欧洲福利国家的缴费门槛大致相同，同时因为人口老龄化的影响，社会保险的主要制度呈现持续老化的形势。

商业保险制度的发展与进步有助于社会保险基本制度的完善，社会保险体系若想解决高端保险服务需求必须通过依附商业保险的方式，使其区别于基本保险。

处理好二者之间的关系可以更好的保障公众的生活质量，减轻国家财政负担，共同促进我国社会保障制度的发展和进步。

（二）研究方法
第一，文献阅读法。

通过利用互联网资源、校图书馆网络数据库资源、校图书馆图书等方式收集与社会保险、商业保险相关的文献资料。

第二，系统研究法。

将社会养老保险和商业养老保险与整个社会经济发展的大背景相结合，从而更好的研究其基本性质、功能和现状。

（三）文献综述
1. 文献综述
对于社会保险与商业保险的关系研究主要有以下几方面：
（1）郑功成（2014）认为社会保障和商业保险是应对风险的基本工具和管理手段。

要充分利用市场背景以及正在发展的社会机制，构建多层次的社会保障体系，不断壮大物质基础，合理配置各方社会保障主体的责任，从而确保社会保障制度得以可持续发展。

[1]
（2）陈文辉（2007）发展商业养老保险，不仅能够优化金融结构，还能够。