非银行金融机构讲解
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➢2．业务范围、主要资金来源与运用限定在集团。
➢3．在业务上受银监会监管，在行政上隶属于各企业集 团。
三、邮政储蓄机构
（一）含义
➢邮政储蓄机构是邮政企业办理居民个人储蓄业务的机 构。
➢可以充分利用邮政系统原有的网络资源，节约成本。
（二）中国邮政储蓄银行
➢资本来源：中国邮政集团公司以全资方式出资组建 ➢市场定位：以零售业务和中间业务为主
➢证券兼营机构包括信托投资公司、基金管理公司、金 融资产管理公司和证券投资咨询公司等。
（二）职能
➢1．充当融资中介 ➢2．实现资金转换 ➢3．分散证券市场风险 ➢4．促进证券市场稳健发展
二、证券公司的主要业务
（一）代理发行证券业务
➢1．代理发行债券 ➢2．代理发行股票
（二）代理证券交易业务 （三）证券自营业务
与商业银行相比有以下特征： ➢1．特殊的经营目标 ➢2．特殊的资金来源 ➢3．特殊的服务领域 ➢4．特殊的融资原则
（二）职能
➢1．倡导性职能 ➢2．选择性职能 ➢3．补充性职能 ➢4．服务性职能
Hale Waihona Puke Baidu
（三）按业务范围不同分类
➢1．开发性政策金融机构。 ➢2．农业政策性金融机构。 ➢3．进出口政策性金融机构。 ➢4．住房政策性金融机构。 ➢5．中小企业政策性金融机构。
➢1．做市交易业务 ➢2．自营交易业务
（四）其他业务
三、我国证券公司发展情况
证券公司分为 ➢综合类证券公司
➢经纪类证券公司
第二节 保险经营机构
一、概述
（一）概念与类型
保险经营机构分为保险公司与保险中介机构两大类
1．保险公司
指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险 事故进行经济补偿的金融机构。 ➢根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保 险公司； ➢根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司； ➢根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公 司、外资保险公司、中外合资保险公司等。
一、农村信用合作社
（一）概念
➢农村信用社是由社员入股 组成、实行社员民主管理、 主要为社员提供金融服务 的农村合作金融机构。
（二）特点
与股份制商业银行比有以下差异： ➢1．股份性质不同
➢2．组织形式不同
➢3．投票权不同
➢4．股东范围与服务对象不同
（三）近年来我国农村信用社的改革
➢统一法人 ➢有些农村信用社改组为农村合作银行或农村商
（三）我国的情况
参考文献
[1]王克华主编，《货币银行学》，武汉，武汉大学出版社，2004。 [2] 张强主编，《货币银行学》，成都，西南财经大学出版社，1996。 [3] 曹龙骐主编，《金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [4] 黄达主编，《货币金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [5] 陈新国、许朝晖编著，《货币银行学》，长沙，湖南电子音像出版社，
2．保险中介机构
指从事保险中介业务的组织。
➢保险中介机构根据其主营业务的不同分为保险专业中 介机构和保险兼业代理机构；
➢根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经 纪机构和保险公估机构。
（二）职能
1．基本职能
➢（1）分摊经济损失职能 ➢（2）经济补偿职能
2．派生职能
➢（1）投资职能 ➢（2）防灾防损职能
二、主要业务
（一）保险承保 （二）保险理赔 （三）保险资金运用
三、我国保险经营机构发展情况
第三节 政策性金融机构
一、概述
（一）概念与特征
➢政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证， 不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意 图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融 资活动的金融机构。
二、主要业务
（一）负债业务
➢1．政府预算拨款 ➢2．各种借款 ➢3．发行债券 ➢4．吸收存款
（二）资产业务
➢1．贷款业务：普通贷款和特别贷款；直接贷款与间接贷款 ➢2．投资业务：股权投资与证券投资
（三）担保业务
三、我国政策性银行
➢国家开发银行 ➢中国进出口银行 ➢中国农业发展银行
第四节 其他非银行金融机构
业银行
➢省级政府负责行政管理
二、财务公司
（一）概念
➢财务公司是一种在规定范围内经营部分银行业 务的金融机构。
➢当代西方的财务公司业务广泛，无异于投资银 行。
（二）我国的财务公司
➢1．概念：全称是企业集团财务公司，指依据《中华人 民共和国公司法》和《企业集团财务公司管理暂行办 法》由企业集团内部集资组建的、支持集团企业技术 改造、新产品开发及产品销售的、以中长期金融业务 为主的非银行金融机构。
四、信托机构
（一）概述
1．概念。信托机构是指从事信托业务的金融机构。
所谓信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目 的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行 为。
2．职能
➢（1）财产管理职能 ➢（2）金融职能 ➢（3）社会中介与咨询职能。
（二）业务种类
➢1．个人信托业务 ➢2．法人信托业务 ➢3. 其他信托业务
金融学
学习目标
第7章 非银行金融机构
p掌握证券经营机构的含义、分类及主要业 务。
p掌握保险经营机构的含义、分类及保险公 司的主要业务。
p掌握政策性金融机构的含义、特征及主要 业务。
p了解其他非银行金融机构的相关知识。
本章简介
第7章 非银行金融机构
本章分为四节，主要论述证券经营机构、保险经营机构、政策性金融 机构和其他非银行金融机构的运行状况。证券经营机构包括证券公司和证 券兼营机构。证券公司的主要业务包括代理发行证券业务、代理证券交易 业务、证券自营业务及其他业务。保险经营机构一般包括保险公司和保险 中介机构。保险公司的业务主要包括承保、理赔和保险资金运用。政策性 金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯 彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性 融资活动的金融机构。非银行金融机构还包括农村信用社、财务公司、邮 政储蓄机构、信托机构等。
第7章 非银行金融机构
第一节 证券经营机构 第二节 保险经营机构 第三节 政策性金融机构 第四节 其他非银行金融机构
第一节 证券经营机构
一、概述
（一）概念与分类
➢证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立 的从事证券经营业务的组织。主要包括证券专营机构
和证券兼营机构。
➢证券专营机构是指证券公司，又称为商人银行、投资 银行，是依法设立的专门从事各种有价证券经营及相 关业务的金融机构；
➢3．在业务上受银监会监管，在行政上隶属于各企业集 团。
三、邮政储蓄机构
（一）含义
➢邮政储蓄机构是邮政企业办理居民个人储蓄业务的机 构。
➢可以充分利用邮政系统原有的网络资源，节约成本。
（二）中国邮政储蓄银行
➢资本来源：中国邮政集团公司以全资方式出资组建 ➢市场定位：以零售业务和中间业务为主
➢证券兼营机构包括信托投资公司、基金管理公司、金 融资产管理公司和证券投资咨询公司等。
（二）职能
➢1．充当融资中介 ➢2．实现资金转换 ➢3．分散证券市场风险 ➢4．促进证券市场稳健发展
二、证券公司的主要业务
（一）代理发行证券业务
➢1．代理发行债券 ➢2．代理发行股票
（二）代理证券交易业务 （三）证券自营业务
与商业银行相比有以下特征： ➢1．特殊的经营目标 ➢2．特殊的资金来源 ➢3．特殊的服务领域 ➢4．特殊的融资原则
（二）职能
➢1．倡导性职能 ➢2．选择性职能 ➢3．补充性职能 ➢4．服务性职能
Hale Waihona Puke Baidu
（三）按业务范围不同分类
➢1．开发性政策金融机构。 ➢2．农业政策性金融机构。 ➢3．进出口政策性金融机构。 ➢4．住房政策性金融机构。 ➢5．中小企业政策性金融机构。
➢1．做市交易业务 ➢2．自营交易业务
（四）其他业务
三、我国证券公司发展情况
证券公司分为 ➢综合类证券公司
➢经纪类证券公司
第二节 保险经营机构
一、概述
（一）概念与类型
保险经营机构分为保险公司与保险中介机构两大类
1．保险公司
指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险 事故进行经济补偿的金融机构。 ➢根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保 险公司； ➢根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司； ➢根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公 司、外资保险公司、中外合资保险公司等。
一、农村信用合作社
（一）概念
➢农村信用社是由社员入股 组成、实行社员民主管理、 主要为社员提供金融服务 的农村合作金融机构。
（二）特点
与股份制商业银行比有以下差异： ➢1．股份性质不同
➢2．组织形式不同
➢3．投票权不同
➢4．股东范围与服务对象不同
（三）近年来我国农村信用社的改革
➢统一法人 ➢有些农村信用社改组为农村合作银行或农村商
（三）我国的情况
参考文献
[1]王克华主编，《货币银行学》，武汉，武汉大学出版社，2004。 [2] 张强主编，《货币银行学》，成都，西南财经大学出版社，1996。 [3] 曹龙骐主编，《金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [4] 黄达主编，《货币金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [5] 陈新国、许朝晖编著，《货币银行学》，长沙，湖南电子音像出版社，
2．保险中介机构
指从事保险中介业务的组织。
➢保险中介机构根据其主营业务的不同分为保险专业中 介机构和保险兼业代理机构；
➢根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经 纪机构和保险公估机构。
（二）职能
1．基本职能
➢（1）分摊经济损失职能 ➢（2）经济补偿职能
2．派生职能
➢（1）投资职能 ➢（2）防灾防损职能
二、主要业务
（一）保险承保 （二）保险理赔 （三）保险资金运用
三、我国保险经营机构发展情况
第三节 政策性金融机构
一、概述
（一）概念与特征
➢政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证， 不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意 图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融 资活动的金融机构。
二、主要业务
（一）负债业务
➢1．政府预算拨款 ➢2．各种借款 ➢3．发行债券 ➢4．吸收存款
（二）资产业务
➢1．贷款业务：普通贷款和特别贷款；直接贷款与间接贷款 ➢2．投资业务：股权投资与证券投资
（三）担保业务
三、我国政策性银行
➢国家开发银行 ➢中国进出口银行 ➢中国农业发展银行
第四节 其他非银行金融机构
业银行
➢省级政府负责行政管理
二、财务公司
（一）概念
➢财务公司是一种在规定范围内经营部分银行业 务的金融机构。
➢当代西方的财务公司业务广泛，无异于投资银 行。
（二）我国的财务公司
➢1．概念：全称是企业集团财务公司，指依据《中华人 民共和国公司法》和《企业集团财务公司管理暂行办 法》由企业集团内部集资组建的、支持集团企业技术 改造、新产品开发及产品销售的、以中长期金融业务 为主的非银行金融机构。
四、信托机构
（一）概述
1．概念。信托机构是指从事信托业务的金融机构。
所谓信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目 的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行 为。
2．职能
➢（1）财产管理职能 ➢（2）金融职能 ➢（3）社会中介与咨询职能。
（二）业务种类
➢1．个人信托业务 ➢2．法人信托业务 ➢3. 其他信托业务
金融学
学习目标
第7章 非银行金融机构
p掌握证券经营机构的含义、分类及主要业 务。
p掌握保险经营机构的含义、分类及保险公 司的主要业务。
p掌握政策性金融机构的含义、特征及主要 业务。
p了解其他非银行金融机构的相关知识。
本章简介
第7章 非银行金融机构
本章分为四节，主要论述证券经营机构、保险经营机构、政策性金融 机构和其他非银行金融机构的运行状况。证券经营机构包括证券公司和证 券兼营机构。证券公司的主要业务包括代理发行证券业务、代理证券交易 业务、证券自营业务及其他业务。保险经营机构一般包括保险公司和保险 中介机构。保险公司的业务主要包括承保、理赔和保险资金运用。政策性 金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯 彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性 融资活动的金融机构。非银行金融机构还包括农村信用社、财务公司、邮 政储蓄机构、信托机构等。
第7章 非银行金融机构
第一节 证券经营机构 第二节 保险经营机构 第三节 政策性金融机构 第四节 其他非银行金融机构
第一节 证券经营机构
一、概述
（一）概念与分类
➢证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立 的从事证券经营业务的组织。主要包括证券专营机构
和证券兼营机构。
➢证券专营机构是指证券公司，又称为商人银行、投资 银行，是依法设立的专门从事各种有价证券经营及相 关业务的金融机构；