美运网上外卡收单项目介绍(曹蕾)
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业务模式及技术架构
独家战略合作协议 定价标准 商户签约要求及协议签署 数据安全要求及风险防控方案 总行端技术改造及商户端技术接口规范开发 项目计划推进时间表 商户拓展目标及明年业务计划
业务模式及技术架构
独家战略合作协议 双方拟签订为期2年的独家战略合作协议，在协议期间内 美运将给予我行业务模式、商户推荐、返点激励等方面的 第一优先权。
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 支付服务供应商（PSP） 美国运通给PSP按照行业分配商户号，PSP通过商户号提交 处理所有美国运通的交易。交易时，PSP向美国运通提交付 款请求，美国运通付款该PSP，PSP再付款给二级商户。美 国运通针对该PSP行使完全追索权而非针对二级商户。 PSP 必须在所有授权请求和付款提交中向美国运通提供关 于二级商户的信息，包括：名称、MCC 代码等。
高于300,000,000 Above 300,000,000
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 互联网直连商旅类商户 互联网直连商户签约需要向美运提供营业执照、PCIDSS认 证、近三个月银行账户流水等十一项基本资料。经由美运 进行各项认证后，分别与美运及我行签署三份合同。分别 为：美运—中行—商户合作合同；美运—商户完全追索协 议；中行—商户网上外卡收单合同；
Microsoft Word 文档
业务模式及技术架构
项目计划推进时间表 项目计划于2012年2月6日投产。
项目 推进计 划表
请北京分行及上海分行同事积极推进并联系易宝、环讯， 在12月8日前将商户端接口规范到位。
业务模式及技术架构
商户拓展目标及明年业务计划
商户拓展目标
2012年业务计划保守估计25亿。
业务模式及技术架构
数据安全要求及风险防控方案— 数据安全要求及风险防控方案—增强鉴权机制
零售行业至少需要传输下述9个数据元：购买人的电子邮件 地址、购买人的IP地址、购买的产品信息、收件人的姓名、 收件人的地址、收件人的邮政编码、收件人的电话、收件 人的国家、产品寄送方式。
航空行业至少需要传输下述9个数据元：旅客姓名、出行日 期、旅客人数、出发/到达城市、机票路线、机票舱位、承 运航空公司代码、购买人IP地址、购买人电子邮件地址。
美运网上外卡收单项目介绍
商户收单团队 2011年11月 2011年11月
目
录
第一部分
美运网上外卡收单项目介绍
第二部分
技术架构及业务模式
第三部分
后续工作计划及注意事项
美运网上外卡收单项目-背景 美运网上外卡收单项目 背景
2010年海外运通卡在我国签账额超过10亿美金。主要 分布在旅游相关行业、零售业，酒店业、餐饮业。 2010年中国网上外卡收单市场达到300亿元，2011年增 速将超过100%，我国网上外卡收单的行业主要集中在 商旅，外贸，零售等市场。 美运持卡人消费额是Visa卡持卡人消费额的4倍，是万 事达卡持卡人的3.5倍。美国运通2010年全球网上交 易额超过1000亿美金，在全球主要发卡机构中占有最 大的市场份额。
。
业务模式及技术架构
数据安全要求及风险防控方案 对于网上外卡收单商户，美运保留 “立即退款”和“欺诈 完全追索权”。即：美运将无需与商户联系便可立即扣除 纠纷交易款项。美运将与商户签订完全追索协议。
鉴于我行与美运合作项目中，风险由美运完全承担，因 此，美运提供了一整套风险防控的“增强鉴权机制”，以 控制持卡人欺诈风险。
后续工作计划及注意事项
由于美运严禁PSP擅自接入商旅类商户，防止其破坏美运制定的 外卡网上收单业务政策、我行与美运共同制定的定价机制，请各分行， 尤其是北、上、广、深、浙等重点分行统计目前已受理美运卡的在线 Moto类PSP名单，并确定其二级商户是否包含商旅类商户。
2012年起按照美运提供的商户名单推广项目，请各分行除按照美 运提供的名单拓展商户外，积极利用我行传统外卡收单业务的优势，拓 展商旅、航空类商户。
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 支付服务供应商（PSP） PSP不可签署下述行业/商户为其下属商户，但是PSP可以作 为交易的处理方转接来自这些行业/商户的交易。美国运通 与PSP的合同必须允许美国运通单方面修改这些类别/行业。 A:旅游（包括空中旅行、邮轮线路、租车、住宿、旅游经 纪人） B:电信（包括无线、有线、卫星、线路、互联网服务供应 商（ISP）） C:PSP（除非实体本身出售其有权销售的货物）
100,000
40,000,001 to 50,000,000 50,000,001 to 100,000,000 100,000,001 to 200,000,000 200,000,001 to 300,000,000
150,000 350,000 800,000 1,350,000 1,500,000
业务模式及技术架构
总行端技术改造及商户端技术接口规范开发
由于增强鉴权机制的需要及美运网上外卡收单需要经由GWS 互联网络上送交易，因此，该项目立项涉及总行端技术改 造及商户端技术接口规范两部分内容。 目前，总行端技术改造正在按照项目计划实施。 商户端技术接口规范文本已由总行项目管理团队拟定完 毕，并推荐海南航空、易宝及环讯作为全辖试点商户，由 北京分行及上海分行配合完成商户端技术接口规范，成功 实现上线后向全辖推广。
美运网上外卡收单项目-背景 美运网上外卡收单项目 背景
鉴于我行和美国运通在实体收单上的成功合作，在互 联网支付的井喷发展之年，美国运通联合我行在中国 首推网上外卡收单，将极大扩展双方合作的深度并创 作双方新的业务增长点。 针对美国运通持卡人的高端属性及中国互联网外卡支 付的行业特点，双方进行了详尽的市场调研，结果显 示：美运网上外卡收单受到市场的普遍欢迎，尤其是 在商旅，外贸及零售市场，明年系统上线后第一年的 交易量将至少达到20亿。
业务模式及技术架构
在与美运协商后双方共同确定定价标准（最低定价）： PSP类商户：3%； 商旅等直连商户：4%； 敦煌、阿里巴巴等开放性平台商户：2.85%； 美运在扣除其转接成本2.5%，按照我行全年的交易量， 给予平均0.6%左右的返佣。
业务模式及技术架构
年净签帐额（美元） 净签帐额（美元） Net Annual Charge Volume (US$) 低于10,000,001 Below 10,000,001 10,000,001 to 25,000,000 25,000,001 to 40,000,000 返点激励额 美元） 返点激励额（美元） Incentive Rebate Amount (US$) 50,000
业务模式及技术架构
独家战略合作协议 定价标准 商户签约要求及协议签署 数据安全要求及风险防控方案 总行端技术改造及商户端技术接口规范开发 项目计划推进时间表 商户拓展目标及明年业务计划
业务模式及技术架构
独家战略合作协议 双方拟签订为期2年的独家战略合作协议，在协议期间内 美运将给予我行业务模式、商户推荐、返点激励等方面的 第一优先权。
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 支付服务供应商（PSP） 美国运通给PSP按照行业分配商户号，PSP通过商户号提交 处理所有美国运通的交易。交易时，PSP向美国运通提交付 款请求，美国运通付款该PSP，PSP再付款给二级商户。美 国运通针对该PSP行使完全追索权而非针对二级商户。 PSP 必须在所有授权请求和付款提交中向美国运通提供关 于二级商户的信息，包括：名称、MCC 代码等。
高于300,000,000 Above 300,000,000
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 互联网直连商旅类商户 互联网直连商户签约需要向美运提供营业执照、PCIDSS认 证、近三个月银行账户流水等十一项基本资料。经由美运 进行各项认证后，分别与美运及我行签署三份合同。分别 为：美运—中行—商户合作合同；美运—商户完全追索协 议；中行—商户网上外卡收单合同；
Microsoft Word 文档
业务模式及技术架构
项目计划推进时间表 项目计划于2012年2月6日投产。
项目 推进计 划表
请北京分行及上海分行同事积极推进并联系易宝、环讯， 在12月8日前将商户端接口规范到位。
业务模式及技术架构
商户拓展目标及明年业务计划
商户拓展目标
2012年业务计划保守估计25亿。
业务模式及技术架构
数据安全要求及风险防控方案— 数据安全要求及风险防控方案—增强鉴权机制
零售行业至少需要传输下述9个数据元：购买人的电子邮件 地址、购买人的IP地址、购买的产品信息、收件人的姓名、 收件人的地址、收件人的邮政编码、收件人的电话、收件 人的国家、产品寄送方式。
航空行业至少需要传输下述9个数据元：旅客姓名、出行日 期、旅客人数、出发/到达城市、机票路线、机票舱位、承 运航空公司代码、购买人IP地址、购买人电子邮件地址。
美运网上外卡收单项目介绍
商户收单团队 2011年11月 2011年11月
目
录
第一部分
美运网上外卡收单项目介绍
第二部分
技术架构及业务模式
第三部分
后续工作计划及注意事项
美运网上外卡收单项目-背景 美运网上外卡收单项目 背景
2010年海外运通卡在我国签账额超过10亿美金。主要 分布在旅游相关行业、零售业，酒店业、餐饮业。 2010年中国网上外卡收单市场达到300亿元，2011年增 速将超过100%，我国网上外卡收单的行业主要集中在 商旅，外贸，零售等市场。 美运持卡人消费额是Visa卡持卡人消费额的4倍，是万 事达卡持卡人的3.5倍。美国运通2010年全球网上交 易额超过1000亿美金，在全球主要发卡机构中占有最 大的市场份额。
。
业务模式及技术架构
数据安全要求及风险防控方案 对于网上外卡收单商户，美运保留 “立即退款”和“欺诈 完全追索权”。即：美运将无需与商户联系便可立即扣除 纠纷交易款项。美运将与商户签订完全追索协议。
鉴于我行与美运合作项目中，风险由美运完全承担，因 此，美运提供了一整套风险防控的“增强鉴权机制”，以 控制持卡人欺诈风险。
后续工作计划及注意事项
由于美运严禁PSP擅自接入商旅类商户，防止其破坏美运制定的 外卡网上收单业务政策、我行与美运共同制定的定价机制，请各分行， 尤其是北、上、广、深、浙等重点分行统计目前已受理美运卡的在线 Moto类PSP名单，并确定其二级商户是否包含商旅类商户。
2012年起按照美运提供的商户名单推广项目，请各分行除按照美 运提供的名单拓展商户外，积极利用我行传统外卡收单业务的优势，拓 展商旅、航空类商户。
业务模式及技术架构
商户签约要求及协议签署 支付服务供应商（PSP） PSP不可签署下述行业/商户为其下属商户，但是PSP可以作 为交易的处理方转接来自这些行业/商户的交易。美国运通 与PSP的合同必须允许美国运通单方面修改这些类别/行业。 A:旅游（包括空中旅行、邮轮线路、租车、住宿、旅游经 纪人） B:电信（包括无线、有线、卫星、线路、互联网服务供应 商（ISP）） C:PSP（除非实体本身出售其有权销售的货物）
100,000
40,000,001 to 50,000,000 50,000,001 to 100,000,000 100,000,001 to 200,000,000 200,000,001 to 300,000,000
150,000 350,000 800,000 1,350,000 1,500,000
业务模式及技术架构
总行端技术改造及商户端技术接口规范开发
由于增强鉴权机制的需要及美运网上外卡收单需要经由GWS 互联网络上送交易，因此，该项目立项涉及总行端技术改 造及商户端技术接口规范两部分内容。 目前，总行端技术改造正在按照项目计划实施。 商户端技术接口规范文本已由总行项目管理团队拟定完 毕，并推荐海南航空、易宝及环讯作为全辖试点商户，由 北京分行及上海分行配合完成商户端技术接口规范，成功 实现上线后向全辖推广。
美运网上外卡收单项目-背景 美运网上外卡收单项目 背景
鉴于我行和美国运通在实体收单上的成功合作，在互 联网支付的井喷发展之年，美国运通联合我行在中国 首推网上外卡收单，将极大扩展双方合作的深度并创 作双方新的业务增长点。 针对美国运通持卡人的高端属性及中国互联网外卡支 付的行业特点，双方进行了详尽的市场调研，结果显 示：美运网上外卡收单受到市场的普遍欢迎，尤其是 在商旅，外贸及零售市场，明年系统上线后第一年的 交易量将至少达到20亿。
业务模式及技术架构
在与美运协商后双方共同确定定价标准（最低定价）： PSP类商户：3%； 商旅等直连商户：4%； 敦煌、阿里巴巴等开放性平台商户：2.85%； 美运在扣除其转接成本2.5%，按照我行全年的交易量， 给予平均0.6%左右的返佣。
业务模式及技术架构
年净签帐额（美元） 净签帐额（美元） Net Annual Charge Volume (US$) 低于10,000,001 Below 10,000,001 10,000,001 to 25,000,000 25,000,001 to 40,000,000 返点激励额 美元） 返点激励额（美元） Incentive Rebate Amount (US$) 50,000