我国网上银行的发展现状及对策研究-以调查问卷形式展开毕业论文

我国网上银行的发展现状及对策研究

毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明

原创性声明

本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。

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本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。

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学位论文原创性声明

本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。

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学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。

涉密论文按学校规定处理。

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注意事项

1.设计（论文）的内容包括：

1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）

2）原创性声明

3）中文摘要（300字左右）、关键词

4）外文摘要、关键词

5）目次页（附件不统一编入）

6）论文主体部分：引言（或绪论）、正文、结论

7）参考文献

8）致谢

9）附录（对论文支持必要时）

2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。

3.附件包括：任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。

4.文字、图表要求：

1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写

2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画

3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印

4）图表应绘制于无格子的页面上

5）软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档

5.装订顺序

1）设计（论文）

2）附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订

摘要

随着信息技术的快速发展，尤其是互联网的普遍发展，网络已经渗入到我们生活中的每一个角落，银行业也不例外。作为现代社会经济活动的中心主体，银行业在信息技术的发展推动下进行了金融创新，网上银行也应运而生。网上银行的发展对传统金融业务产生巨大的影响，由于它不受时间、空间的限制，能够降低银行的经营成本，提高银行的经营效率，使传统银行有个更广阔的业务空间，能够提升银行的核心竞争能力，因此它成为了各国银行业发展的必然选择。作为信息时代的新事物，网上银行的发展对中国银行业竞争力、创新力的提高有着非常重要的意义。本文从网上银行的定义入手，强调了网上银行的特点，通过对我国网上银行的发展历程及近几年的发展状况进行分析，全面的阐述了我国网上银行的发展现状，并系统的收集相关数据，以及结合国内外网上银行的对比分析，找出我国商业银行网上银行的业务在发展中存在的问题，针对问题提出相关对策，促使我国网上银行能够更好地发展。

关键字：网上银行发展问题对策

1 引言

1.1 研究背景

随着信息技术的飞速发展，电子商务技术在社会各个领域的广泛应用，金融领域网络化的趋势越来越明显，银行业的发展模式也随之发生改变。为了能够在互联网快速发展的今天得以存在竞争力，银行业普遍网络上开展了银行业务，网上银行应运而生。1995年10月，全球首家网上银行——美国安全第一网络银行诞生，标志着一种新的银行经营模式的产生。网上银行因其低廉的成本、便捷的服务和突破时空限制等优势逐渐被社会公众认可和接受，从而得以迅速发展，全球越来越多的大银行纷纷走上互联网，开辟网上银行业务。

信息技术的不断发展使得客户对银行提供的服务要求多样化，客户希望通过互联网载体享受到银行快捷方便、安全可靠的服务，希望得到更具有个性化的金融服务。客户对银行服务的多样化和个性化需求使网上银行业务发展趋于完善。

为了占领网上银行这个全新的市场，世界各主要的商业银行都不约而同的将发展网上银行业务作为了银行的核心任务。

网上银行以其低廉的交易成本、便捷的交易方式和突破了时空限制具有传统银行业务不可比拟的优势，成为商业银行业务发展的必然选择。随着互联网的普及和电子商务的飞速发展，网上银行业务作为商业银行业务发展的一种新型服务方式和渠道，成为了各商业银行业务发展的新的突破点。

1.2 文献回顾

网上银行发展到今天，已经有许多学者对网上银行进行系统深入的研究，这些研究为本文提供了丰富的素材。本文从五个方面阐述他人的研究成果，包括网上银行的有关理论、国内网上银行的现状、银行的经营绩效、国内网上银行存在的问题和国内网上银行的发展战略。

1.2.1竞争优势理论

竞争优势理论由哈佛大学迈克尔·波特等人提出，该理论认为要在激烈的市场竞争中胜出，企业必须充分认识外部竞争环境，深入剖析内部价值活动，通过实施低成本和差异化战略，获得竞争优势。许宁（2010）认为网上银行的虚拟平台服务大大地降低了人工和设备的费用支出，相对传统的银行网点来说有着巨大的成本优势。而网上银行强大的数据分析和处理能力可以有针对性的处理和反馈不同客户的信息和要求，从而实现对客户最大程度的差别化服务，体现了竞争优势理论。

1.2.2国内网上银行业务发展

我国网上银行业务的发展只经历了十几年的历程，但金融服务已经形成一定规模，可以提供的服务已经越来越多样化，基本可以满足不同客户的多重需要。

刘亮、葛文秀、杜美霞、王春芝和王晨（2012）通过对大学生网络消费及其支付方式的分析，发现工、农、中、建、交5家大型商业银行在大学生网上银行支付业务中所占比重较高，一方面是因为大型商业银行网点多、规模大、实力雄厚，另一方面是由于大型商业银行充分发挥资源优势，不断提高市场反应灵敏度，重视网上银行业务的发展。他们认为网络消费的盛行已经给网上支付产业带来可观的收益，因此商业银行应抓住这一契机，积极提高网上银行业务的竞争力。1.2.3国内网上银行发展问题及战略