第六章 保险经营

审核保险责任
进行损失调查 赔偿、给付保险金 代位追偿
损余处理
？
举例
（1）损失通知
保险事故发生后，被保险人或受益人应将事故发生的 时间、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保 险人，并提出索赔请求。 人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保 险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发 生之日起二年内不行使而灭。 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险 金权利，自其知道保险事故发生之日起五年内不行使而消 灭。
2 控制保险责任
控制人为风险 控制保险责任范围
审核保险费率
控制逆选择
三、防灾
1、保险防灾的概念 保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或 消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失， 从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。 2、保险防灾的内容 加强同各防灾部门的联系与合作 进行防灾宣传和检查 及时处理不安全因素和事故隐患 提取防灾费用，建立防灾基金 积累灾情资料，提供防灾技术服务
承保
防灾
理赔
2、投保人有充分享受自由选ຫໍສະໝຸດ Baidu投保的权利
选择保险中介人
选择保险公司 注意保险公司提供的险种和价格 注意保险公司的偿付能力和经营状况 考察保险公司提供的服务
二、承保 在签订合同的过程中，投保人和保险人双方 经过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过 程。承保的内容包括：
1 审核投保申请
审核投保的的资格 审核保险标的
取承保尽可能多的风险和标的。
• 保险的经营过程实际上就是风险管理的过程
• 保险经营是以大数法则为基础的
• 扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径
2、风险选择原则
要求保险人充分认识、准确评价承保
标 的的风险种类与风险程度，以及投保金 额的 恰当与否，从而决定是否接受投保。
3、风险分散原则 由多个保险人或被保险人共同分担某一风险
（2）审核保险责任
保险单是否仍有效力
损失是否由所承保的风险所引起 损失的财产是否为保险财产 损失是否发生在保单所载明的地点 损失是否发生在保险单的有效期内
请求赔偿的人，是否有权提出索赔
索赔是否有欺诈
（3）进行损失调查 分析损失原因 确定损失程度 认定被保人的求偿权利 （4）赔偿、给付保险金 （5）损余处理 （6）代位追偿
责
任，以确保保险经营的稳定。
（1）核保时的风险分散 控制保险金额 规定免赔额（率） 实行比例承保 （2）承保后的风险分散 再保险
共同保险
第二节 保险经营的环节
投保
一、投保 1、保险企业有义务为投保人提供良好投保指 导服务 帮助投保人分析自己所面临的风险 帮助投保人确定自己的保险需求 帮助投保人估算可用来投保的资金 帮助投保人制定具体的保险计划
第七章
保险经营环节
第一节 保险经营的特征与原则
一、保险经营的特征
1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动
依赖于保险业务人员的专业素质 表现在保险企业的产品质量上 2、保险经营资产具有负债性 保险企业的经营资产相当部分来源于保 险人所收取的保险费，而这些保险费正 是保险企业对被保险人未来赔偿或给付 责任的负债。
3、保险经营成本和利润计算具有特殊性
保险经营成本具有不确定性 保险企业的利润=保费收入－赔款－费用
－税金－ 各项准备金
4、保险经营过程具有分散性和广泛性 保险经营的过程，既是风险大量集合过
程，又是风险广泛分散过程
二、 保险经营的原则
1、 风险大量原则
保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争
3、保险防灾的方法
法律方法 经济方法 技术方法 4、保险防灾与社会防灾的区别 防灾的主体不同 防灾的对象不同
防灾的依据不同
四、理赔
1、含义
是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被
保险人提出的索赔请求进行处理的行为。
2、保险理赔的原则
重合同、守信用
实事求是 主动、迅速、准确
3、保险理赔的程序
损失通知