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健康保险
• 4、免赔额条款 • （1）由被保险人自己负担，保险人不予赔付。 • （2）免赔额有两种：
• ①相对免赔额 • ②绝对免赔额。 • 健康保险业务中通常都采用绝对免赔方式 。
健康保险
• 5、共同比例条款 • （1）也称共同分摊条款，类似于保险人与被保险人的共同保险，
它是指按照医疗保险合同约定的一定比例由保险人与被保险人共 同分摊被保险人医疗费用的保险赔偿方式。 • （2）例如共保比例80％，表明保险人只对医疗费用负担80％， 被保险人要自负20％。
柯受良没有买保险，而且性格 豪爽，因此收入虽多，却没有 什么积蓄，死后家人的经济成 了问题，尤其是两孩子正在就 学，教育金成了大问题
健康保险
• 桑兰，除了李宁外最有钱的 体操运动员，但是她从来没 有得过奥运会冠军、世界冠 军，她有钱就是因为她从美 国跳马意外摔伤后获得1500 万美元的保险
健康保险
健康保险
• 1.健康保险按保障内容包括 • ①疾病保险 • ②医疗保险 • ③失能收入损失保险 • ④护理保险。
健康保险
• 2.健康保险承保的风险 • 通常是①疾病、 ②生育③意外伤害，被保险人因疾病或者生育
导致的死亡或残疾或由此产生医疗费用、收入损失，或者因意外 伤害发生产生的医疗费用或者收入损失。
健康保险
第6章 健康保险
健康保险
本章主要内容
健康保险
一、健康ห้องสมุดไป่ตู้险概述
• 健康保险的概念 • 健康保险的特征 • 健康保险的分类 • 健康保险合同的特殊条款
健康保险
（一）健康保险的概念
• 内涵： • 健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险
人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损 失获得补偿的一种保险。
——资料来源《中国慢性病预防与控制》
健康保险
• 癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的 主要原因，约占死亡人数的60%以上。 • 每年新发“重大病病”人数为800～ 1000万人，而且随年龄增长而升高， 并呈现年轻化趋势，威胁将越来越大。
——资料来源《2007年中国卫生统计提要》
健康保险
世界卫生组织统计
关于恶性肿瘤： •三分之一可以预防 •三分之一可以治愈 •三分之一经过治疗可以延长生命
健康保险
治疗大病需要多少钱？ 您知 道吗？ 健康保险
健康保险
健康保险
面临风险时------
健康保险
浙江台州尤国英老人在可救治的情况下， 被家人活着推进火葬场等待火化。
健康保险
绝症
健康保险
• 2002年梅艳芳得知宫 颈长出肿瘤后，共计 买了保额近3000万元 保险，为梅妈日后的 生活做出双重保障
健康保险
幸福.美满. 祥和---
健康保险
并不是 所有的家庭都能够--- ---
健康保险
意外 风险
疾病 风险
财务 风险
养老 风险
健康保险
财富？
健康保险
00000 ... 健康保险
环境污染
烟酒无度
暴饮暴食
餐桌污染
工作压力
健康保险
疾病传播
风险面前人人平等
健康保险
专家预测亚洲癌发率显著增加
• 2002年亚太地区死于癌症人数为490万，占世界总 数的45％。到2020年亚太地区死于癌症人数将增 至780万。
健康保险
• 4、组织性质
健康保险
• 5、续保方式
保证 续保
非保证 续保
健康保险
（四）、健康保险特殊条款
• 1、责任期限 • 是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定时期（90或180天），
在此期间内，被保险人的治疗费用或收入损失由保险人承担，过 期的费用不再承担。
健康保险
• 2、观察期 • 是指健康保险合同成立后到正式开始生效之前的一段时间。 • 防止带病投保，通常在首次投保的健康保险单中规定一个观察期
率变化极不规则。 • 导致费率厘定的因素复杂。
健康保险
• 3、保险经营的特殊性 • 1.按照风险程度将被保险人分为标准体保险和非标准体保险两类。 • 2.保险人针对被保险人所患特殊疾病制定特种条款。 • 3.健康保险核保时需要考虑被保险人的年龄、既往病症、现病症、
家族病史、职业、居住环境及生活方式等多种因素。
健康保险
• 6、给付限额条款 • 对于医疗保险金的给付通常有最高给付限额的规
定，以控制总的支出水平 。
（90或180天等）。被保险人在观察期内检查出疾病都推定为投 保之前已经患有，保险人不负责任。
健康保险
• 3、犹豫期 • 犹豫期也叫冷静期
• 收到保单之日起10日内，投保人可以无条件地要求保
险公司退还保费，保险公司除收取10元的成本费以外， 不得扣除任何费用（过了犹豫期以后的退保，保险公 司通常要扣除较多的手续费）。
健康保险
梅艳芳 40岁 凶手：宫颈癌
肝癌
脑出血、肺病
帕金森氏症
膀胱癌
健康心保险脏搭桥手术
➢ 我省恶性肿瘤发病约9万人，死亡约6万人 ➢ 我省男性恶性肿瘤死亡率居全国第三位 ➢ 我省女性恶性肿瘤死亡率居全国第四位
健康保险
健康保险
人一生中罹患“重大疾病”的可能性高达 72%
我们体内有23，000，000， 000，000个细胞，除了头发、指 甲外任何一个细胞出现基因问题， 都可能致癌。
• 吸烟是导致亚洲癌症患者增加的“罪魁祸首”之一。
• 我国约有3.5亿烟民，每年死于吸烟相关疾病的人 数近100万人，每年死于被动吸烟的人数超过10万。
•
《人民日报》2007年5月30日
健康保险
她
（
他
）
们 已
赵丽蓉 凶手：肺癌
马三立 凶手：膀胱癌
李媛媛 41岁 凶手：宫颈癌
经
离
我
们
而
去
……
傅彪 凶手：肝癌
健康保险
健康保险比寿险更复杂，为什么？
在保单有效期内，保险事故可能发生多次 损失程度可能多种多样 需要更多的技术性定义（医学方面等） 涉及三方：保险人、被保险人和医疗服务提
供者
健康保险
（二）健康保险的特点
• 1、保险责任的特殊性
疾病 生育
意外 伤害
健康保险
• 2、保险承保的风险性质的特殊性 • 疾病：具有出险频率高、损失机会大，且损失频
健康保险
• 4、保险金给付条件特殊 • （1）、定额给付性合同——大病保险 • （2）、补偿性合同---医疗费用保险 • （3）、健康保险特殊条款
健康保险
（三）健康保险分类
• 1、保障内容
疾病 保险
医疗 保险
护理 保险
健康保险
失能收 入损失
保险
• 2、保险期限
短期
长期
健康保险
• 3、保险金给付方式
• 4、免赔额条款 • （1）由被保险人自己负担，保险人不予赔付。 • （2）免赔额有两种：
• ①相对免赔额 • ②绝对免赔额。 • 健康保险业务中通常都采用绝对免赔方式 。
健康保险
• 5、共同比例条款 • （1）也称共同分摊条款，类似于保险人与被保险人的共同保险，
它是指按照医疗保险合同约定的一定比例由保险人与被保险人共 同分摊被保险人医疗费用的保险赔偿方式。 • （2）例如共保比例80％，表明保险人只对医疗费用负担80％， 被保险人要自负20％。
柯受良没有买保险，而且性格 豪爽，因此收入虽多，却没有 什么积蓄，死后家人的经济成 了问题，尤其是两孩子正在就 学，教育金成了大问题
健康保险
• 桑兰，除了李宁外最有钱的 体操运动员，但是她从来没 有得过奥运会冠军、世界冠 军，她有钱就是因为她从美 国跳马意外摔伤后获得1500 万美元的保险
健康保险
健康保险
• 1.健康保险按保障内容包括 • ①疾病保险 • ②医疗保险 • ③失能收入损失保险 • ④护理保险。
健康保险
• 2.健康保险承保的风险 • 通常是①疾病、 ②生育③意外伤害，被保险人因疾病或者生育
导致的死亡或残疾或由此产生医疗费用、收入损失，或者因意外 伤害发生产生的医疗费用或者收入损失。
健康保险
第6章 健康保险
健康保险
本章主要内容
健康保险
一、健康ห้องสมุดไป่ตู้险概述
• 健康保险的概念 • 健康保险的特征 • 健康保险的分类 • 健康保险合同的特殊条款
健康保险
（一）健康保险的概念
• 内涵： • 健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险
人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损 失获得补偿的一种保险。
——资料来源《中国慢性病预防与控制》
健康保险
• 癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的 主要原因，约占死亡人数的60%以上。 • 每年新发“重大病病”人数为800～ 1000万人，而且随年龄增长而升高， 并呈现年轻化趋势，威胁将越来越大。
——资料来源《2007年中国卫生统计提要》
健康保险
世界卫生组织统计
关于恶性肿瘤： •三分之一可以预防 •三分之一可以治愈 •三分之一经过治疗可以延长生命
健康保险
治疗大病需要多少钱？ 您知 道吗？ 健康保险
健康保险
健康保险
面临风险时------
健康保险
浙江台州尤国英老人在可救治的情况下， 被家人活着推进火葬场等待火化。
健康保险
绝症
健康保险
• 2002年梅艳芳得知宫 颈长出肿瘤后，共计 买了保额近3000万元 保险，为梅妈日后的 生活做出双重保障
健康保险
幸福.美满. 祥和---
健康保险
并不是 所有的家庭都能够--- ---
健康保险
意外 风险
疾病 风险
财务 风险
养老 风险
健康保险
财富？
健康保险
00000 ... 健康保险
环境污染
烟酒无度
暴饮暴食
餐桌污染
工作压力
健康保险
疾病传播
风险面前人人平等
健康保险
专家预测亚洲癌发率显著增加
• 2002年亚太地区死于癌症人数为490万，占世界总 数的45％。到2020年亚太地区死于癌症人数将增 至780万。
健康保险
• 4、组织性质
健康保险
• 5、续保方式
保证 续保
非保证 续保
健康保险
（四）、健康保险特殊条款
• 1、责任期限 • 是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定时期（90或180天），
在此期间内，被保险人的治疗费用或收入损失由保险人承担，过 期的费用不再承担。
健康保险
• 2、观察期 • 是指健康保险合同成立后到正式开始生效之前的一段时间。 • 防止带病投保，通常在首次投保的健康保险单中规定一个观察期
率变化极不规则。 • 导致费率厘定的因素复杂。
健康保险
• 3、保险经营的特殊性 • 1.按照风险程度将被保险人分为标准体保险和非标准体保险两类。 • 2.保险人针对被保险人所患特殊疾病制定特种条款。 • 3.健康保险核保时需要考虑被保险人的年龄、既往病症、现病症、
家族病史、职业、居住环境及生活方式等多种因素。
健康保险
• 6、给付限额条款 • 对于医疗保险金的给付通常有最高给付限额的规
定，以控制总的支出水平 。
（90或180天等）。被保险人在观察期内检查出疾病都推定为投 保之前已经患有，保险人不负责任。
健康保险
• 3、犹豫期 • 犹豫期也叫冷静期
• 收到保单之日起10日内，投保人可以无条件地要求保
险公司退还保费，保险公司除收取10元的成本费以外， 不得扣除任何费用（过了犹豫期以后的退保，保险公 司通常要扣除较多的手续费）。
健康保险
梅艳芳 40岁 凶手：宫颈癌
肝癌
脑出血、肺病
帕金森氏症
膀胱癌
健康心保险脏搭桥手术
➢ 我省恶性肿瘤发病约9万人，死亡约6万人 ➢ 我省男性恶性肿瘤死亡率居全国第三位 ➢ 我省女性恶性肿瘤死亡率居全国第四位
健康保险
健康保险
人一生中罹患“重大疾病”的可能性高达 72%
我们体内有23，000，000， 000，000个细胞，除了头发、指 甲外任何一个细胞出现基因问题， 都可能致癌。
• 吸烟是导致亚洲癌症患者增加的“罪魁祸首”之一。
• 我国约有3.5亿烟民，每年死于吸烟相关疾病的人 数近100万人，每年死于被动吸烟的人数超过10万。
•
《人民日报》2007年5月30日
健康保险
她
（
他
）
们 已
赵丽蓉 凶手：肺癌
马三立 凶手：膀胱癌
李媛媛 41岁 凶手：宫颈癌
经
离
我
们
而
去
……
傅彪 凶手：肝癌
健康保险
健康保险比寿险更复杂，为什么？
在保单有效期内，保险事故可能发生多次 损失程度可能多种多样 需要更多的技术性定义（医学方面等） 涉及三方：保险人、被保险人和医疗服务提
供者
健康保险
（二）健康保险的特点
• 1、保险责任的特殊性
疾病 生育
意外 伤害
健康保险
• 2、保险承保的风险性质的特殊性 • 疾病：具有出险频率高、损失机会大，且损失频
健康保险
• 4、保险金给付条件特殊 • （1）、定额给付性合同——大病保险 • （2）、补偿性合同---医疗费用保险 • （3）、健康保险特殊条款
健康保险
（三）健康保险分类
• 1、保障内容
疾病 保险
医疗 保险
护理 保险
健康保险
失能收 入损失
保险
• 2、保险期限
短期
长期
健康保险
• 3、保险金给付方式