《信贷业务基本知识》PPT课件

贷 本是不经济的、存贷利差收入构成商业银行利润，
业 务 基
还有资金收入、手续费收入、强调效益观念 ） 3）利率计算和扣收
本 公式：本金X利率X期限
知 扣收方式：
识 公司类按季或按月
个人类1年以上按月本息等额偿还方式
票据贴现在贴现时一次精选性PPT扣收利息.
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4 、期限（偿还）；
第 1) 期限：从贷款发放到贷款全部偿还完为止。 一 包括贷款宽限期和贷款偿还期，宽限期越长，对借 章 款人越有利
商
业 商业银行信贷管理
银
行
பைடு நூலகம்
信
贷
制作：王艳君
管
辽宁金融职业学院金融系
理
精选PPT
1
商 第1章 业
信贷业务基本知识
银
本章要点:
行
❖银行信贷的概念
信
❖银行信贷资金来源与运用
贷
❖分类
管
❖主要信贷业务品种简介
理
❖信贷六要素
❖信贷业务操作精流选PPT程
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第一节 银行信贷的概念
第 一
一、概念
章
（一）、信贷：即信用、借贷。
章 贷款。（工、商、建流，一般是一年以内，
信 贷
最长不超过三年）
业 2、项目贷款：是银行向借款人发放的用于项
务 基
目投资、房屋建造、土地开发过程中所需
本 资金的中长期本外币贷款。
知 识
3、汇票承兑：是指银行作为付款人，根据出
票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人
或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
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信 实际贷款期限
贷 ＝宽限期＋（名义贷款期限－宽限期）/2
业 务 基
＝1＋（5－1）/2＝3年 2）偿还：到期一次偿还（小额、短期）；等额分期
本 偿还（无宽限期，消费信贷）；等额或不等额分
知 期偿还（有宽限期，项目贷款）
识
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5、 用途；信贷资金的流向（结构） 第 6、 担保； 一 1）信用担保（信用贷款、保证贷款） 章 2）物权担保（抵押、质押） 信 贷 业 务 基 本 知 识
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六、信贷业务操作流程
第 一
信贷业务基本操作规程可归纳为： 申请与受理→调查与评价→审查与报批→
章 审议与审批→贷款发放→贷后管理
信 银行信贷业务操作流程：
贷 业 务
贷款发放操作程序： 申请→受理→调查→审查→审议与审批→
基 签订合同→落实担保措施→发放
本 知 识
贷后管理操作程序： 建立信贷台账→检查→到期收回→展期→
逾期处理→呆帐核销→归档
务 ❖代理业务
基 本
❖本外币库存
知
识
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各项贷款（ 04年 177363.49亿元）
第 短期贷款（ 86836.83亿元）
一 中期贷款（13819.29亿元） 章 中长期贷款（76707.37亿元）
信
贷
业
务
扇面 4
基
本
长期贷款
短期贷款
知
识
中期贷款
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短期贷款 中期贷款 长期贷款 扇面 4
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三、分类
第 1按会计核算归属:表内（贷款）、表外（承兑、保 一 函）;
章 2按期限:短（1年）、中（1-5年）、长（5上）;
信 3按担保方式:信用、担保（保证、抵押、质押）; 贷 4按性质和用途:固定资产、流动资金、消费贷款;
业 5按币种:本币、外币;
务 6按组织形式:单个银行、银团贷款;
基 本 知 识
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4、汇票贴现：商业汇票持票人将未到期的汇票转
第 让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将 一 余额付给持票人的一种融资行为。 章 5、保证：是银行应申请人请求，以出具保函形式
信 向申请人的债权人承诺。当申请人不履行债务时，
贷 业
由银行按约定履行债务或承担责任。
务 6、消费信贷：是指银行向借款人发放的用于置业、
贷 ❖债券筹资
业 ❖向中央银行借款
务 基
❖同业拆借和同业存放
本 ❖代理性存款
知 识
❖所有者权益
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各项存款
第 一
企业存款 84670.57亿元 储蓄存款119555.39 亿元 农业存款：5526.32亿元
章 信托存款：2108.26亿元
信 其他存款：14275.97亿元
贷 业
其他存款 信托存款
一 国有独资商业银行
章 股份制商业银行（全国性、地方性 ）
信 贷
政策性银行
业 信用合作社
务 基
财务公司
本 信托投资公司
知 证券公司 识 邮政储蓄机构
第二，银行信贷不是指银行里的信贷部门。
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二、银行信贷资金来源与运用
第 （一）银行信贷资金来源
一 章
（04年 261910.80亿元）
信 ❖各项存款（ 04年 240525.07亿元）
基 改善生活和工作条件、求医、就学等消费性支出
本 知
所需资金的一种自然人贷款。
识
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※ 五、信贷六要素
第 一 章
1、对象（借款人） 《贷款通则》定义的借款人
是经工商机关核准登记的企（事）业法人、 其他经济组织、个体经济组织、个体工商
信 贷 业 务 基 本
户或中华人民共和国具有完全民事行为能 力的自然人。 完全民事行为能力：18岁以上公民为具备 完全民事行为能力，16岁-18岁或精神病患 者为限制民事行为能力，16岁以下或剥夺
7按经营属性:自营、委托（中间业务）、特定; 8按使用质量:正常、不良（四级、五级）; 9按资金性质:政策性（进出口、农发、开发银行贷
款如沿海城市进出口设备，具有盈利性不确定的
特点）和商业性。
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四、主要信贷业务品种简介
第 1、流动资金贷款：是银行向借款人发放的用
一 于正常生产经营周转或临时性资金需要的
务
农业存款
基
本
知
识
储蓄存款
企业存款
企业存款 储蓄存款 农业存款 信托存款 其他存款
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（二）信贷资金运用
第 我国商业银行现行信贷资金运用，可按运用渠 道、
一
方式划分为五类 （04年 261910.80亿元）
章 ❖各项贷款（ 04年 177363.49亿元）
信 ❖债券投资
贷 业
❖缴存准备金存款
知 政治权利的犯人为无民事行为能力。
识 2、金额；贷款金额
3、利/费率；（利率针对表内业务，费率针对表外）
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1）定义——利率是资金产品的价格，就像市场上其
他商品有价格一样。
第 2）确定因素 一 （1）央行管制 章 （2）财政政策（紧缩高利率、松动低）、
信 （3）资金筹集成本（付息率、贷款利率低于付息成
信
（二）、银行信贷：以银行为中介，以偿
贷
还计息为条件的货币借贷。
业
（三）银行信贷业务
务 基
是指银行利用自身资金实力或信誉为客户
本
提供资金融通或代客户承担债务的行为，
知
并以客户支付融通资金的利息、费用和
识
偿还本金或最终承担债务为条件。
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需要说明以下两个问题：
第 第一，我国的银行中介有哪些？