银行业尤其是中小银行面临的问题

当前银行业面临的重大挑战，需要考虑战略转型

1、技术变革金融实现方式和模式

大数据、云技术、区块链、人工智能、物联网等技术的日趋成熟有力的推动着银行提升数字化业务能力和改变客户体验。

2、监管引导回顾银行本源

政府通过加强监管，希望引导商业银行回归本源，促进对实体经济的支持和引导作用。利率市场化对商业银行加强专业化和精细化管理的能力提出了较高的要求。

3、消费者需求和预期发生了改变

消费者日益成为行业主导力量，从线下转为线上，从金融产品转向生活解决方案，期望日益提高，品牌忠诚度低。

4、新的竞争者颠覆行业

互联网金融企业凭借技术、更低的成本和新业务模式，通过分解银行业务不断获取客户的钱包份额，撬动客户关系，冲击和蚕食传统理财、信贷和支付业务。

零售行业成为银行业的增长点

金融时代，中小银行面临的主要挑战

1、应用场景被第三方占领

2、客户对服务和体验的要求不断提升

3、年轻客户流失

4、存款理财化资金成本高

5、消费贷业务被冲击

6、理财、资管业务被第三方争夺

7、线下渠道使用率大减

中小银行的定位应当是区域性关系型银行

1、数字化全能银行：利用数字化能力提供便捷、智能移动的综合金融服务

2、生态打造银行：通过多重的合作和伙伴关系构建较为完整的互联网金融生态圈

3、细分市场银行：提供高度精简化与差异化的产品和服务。

中小银行对金融科技的认知：

58.82%表示已经有明确的金融科技发展规划并在实践中

35.29%表示虽然没有明确的规划但已开始实践金融科技应用

对银行价值最高的金融科技：

大数据88% 移动互联网72% 人工智能64% 物联网40% 区块链40%

云计算40% 生物识别52%

中小银行发展科技金融科技的障碍

缺少资源构建产品、技术发展预见不足、缺少运营能力、无法负担资源投入、团队技能不足、人员招募困难