论我国商业银行的现状及未来发展趋势

第43卷第10期

时代农机

2016年10月

V o l .43 N o .10

TIMES AGRICULTURAL M ACH INERY

O c t

.2016

论我国商业银行的现状及未来发展趋势

纪福来，丁晓利

(德州学院经济管理学院，山东德州253028)

摘要：商业银行是金融机构体系的重要组成部分，是中央银行货币政策的首要传递者，更是现代社会经济运转

的枢纽之一。长期以来银行带动了经济的发展，同时，银行的发展也受经济的影响。文章主要就商业银行的发展现状 及存在的问题进行分析，进而对我国商业银行未来的发展趋势作出探讨。

关键词：商业银行;发展状况;发展趋势中图分类号:F 832.2 文献标识码:A 文章编号:2095-980X (2016)10-0084-01

Discussion on Status Quo and Future Development

Trend of China's Commercial Banks

JI Fu-lai，DING Xiao-li

{Economic Management Institute ,Dezhou College ,Dezhou ,Shandong 253028, China )

Abstract：Commercial banks is an important part of financial institutions system，is the first passer of the central bank's monetary policy，as well as the hub of modern social and economic operation . for a long time,the banks have promoted economic developmentAt the same time,the development of the banks will be influenced by economy.This paper mainly analyzes the status quo and problems of the development of commercial banks and and explores the development trend of commercial bank .

Key words ： commercial banks；development status；development trend

1

中国商业银行发展现状

(1) 信贷规模增加，贷款结构发生变化。经过调查显

示，2013年新增人命币贷款规模目标为84万亿元左右，

下限基本与2012年基本持平，2013年社会融资总规模在 16万亿元左右。2014年贷款数额持续增长，根据21世纪 经济报道，1月份前20天，工农中建四大行新增人命币贷 款投放已达4400亿元，远高于2013年同期3000多亿的 水准，我国人命币的贷款规模有日益增加的趋势。贷款结 构方面的变化主要体现在票据融资比重逐渐降低，以及外

币贷款增加迅速，外币存款却成负增长趋势。

(2) 国际化步伐加快。在全球化的背景下，商业银行的

竞争压力越来越大，导致许多行业都不得不选择跨国经

营。就以工商银行和中国银行来说，工商银行积极向国际 化方向发展，截至2014年末，已在全球31个国家及地区 设立营业性机构，分支机构总数达到215家，同时，境外资 产规模增加得相当速度，由2010年的533亿增加到如今 的7832亿，增加了近48%;而中国银行，截至2014年末， 境外分支机构总数达967家，海外资产增加了近35%。

(3)

银行业务趋于一致化。我国多次在金融改革会议

讨论中提出，商业银行在战略、机构、服务、产品、治理创

新、机制、文化、收人结构、治理结构9大方面趋于一致化 的问题必须解决。若不能及时解决，将会造成商业银行 “千行一面”的局面，不利于银行业的发展，民族金融业的收稿日期= 2016-09-14作者简介：纪福来，主要研究方向，金融学。

竞争力也会有所降低。区别于传统的银行业务，银行业在 不断创新，但是各银行都会相继开展类似业务，最终导致

银行业务趋于一致化。(4) 中间业务地位上升。中间业务使银行诸多业务中 比重逐步增大，随之，银行间此业务的竞争也越发激烈。商 业银行的中间业务主要有本、外币结算、信用证、备用信用 证、票据担保、代理业务、衍生金融工具等。经研究发现，商 业银行的中间业务在国外已经相当成熟，英美日的商业银 行中间业务收人比重已经达到40%;而我国中间业务的 规模仅占资产总额的15%左右。近年来，我国各银行间中

间业务收人均有所增长，平均增幅达到近65%。(5) 产品有所创新，电子银行发展迅速。随着信息技术 的普及，网上银行逐渐成为商业银行必然的发展趋势。据 《2014中国电子银行调查报告》显示，全国地级及以上城 市城镇用户网银比例为40%，一直处于增长状态。由此可 见，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方

式。经调查发现，已有45%以上的人愿意通过电子平台进 行交易，这表明电子行业会迅速发展，成为人们办理业务 的主要方式。

2目前我国商业银行存在的问题

(1)商业银行内部机制不健全。在我国商业银行市场

中，政府作为所有者在国有商业银行中存在明显的“内部 人控制”问题，这种问题容易使管理层与员工合谋谋取私 利。由于我国国有商业银行的个人收益和其业绩间的联 系并不十分密切，最终导致员工缺乏工作（下转第86页）

经营管理

李冰：对我国汽车维修业的发展思考

3

我国汽车维修行业的发展

(1)

汽车维修行业业务多样化。如今很多的汽车维修 企业不仅仅是对汽车进行维修，还有洗车、保养服务等业 务。甚至有的企业开设有休闲吧，因为很多客户不论是洗 车还是修车，都会在原地等待，这样就会产生大量的空闲 时间。曾经的企业会放一些杂志在休息区，现在更多的是 开设休闲吧，一杯咖啡、一杯饮料、一碟小吃等。由于现在 地产行业的租金成本往往较高，汽车维修企业出于降低 成本和增加收人的考虑，也只能进行多样化的业务发展。

(2)

连锁快修企业的迅速发展。汽车维修行业的发展

“快修连锁”是汽车维修业的主要发展方向。“快修连锁”是 指在满足客户基本维修需求的同时，以“客户为中心”，在 总店的统一指导下，实现维修材料、维修技术的快速流通， 以最快的速度解决客户问题。现阶段，车主对车辆维修的 基本需求主要体现在“方便、便捷、实惠”三个方面，部分汽 车维修单位为客户推出“一对一服务”专项服务方针，保证 车辆维修过程不会耽误客户的时间。车辆购人价格约占

总成本的40%，说明客户在购买汽车的同时，就要承担剩 佘的60%维修费用，“快修连锁”通过准确把握客户心理， 精准满足客户心理，保证客户能在本企业中完成“剩余 60%的消费”以进一步提高企业效益。4S 店为“快修连锁”(上接第84页）积极性。

(2)

不良贷款率上升。之所以导致不良贷款，最主要的 是受中国宏观经济调控的影响，尤其是中小企业还贷率较 低。除此之外，银行为取得高收益，不得不向风险大的行业

投资，这在无形中也加剧了不良贷款现象的发生。(3) 外币资产的汇率风险加大。商业银行在全球化的 背景下，拥有越来越多的外币资产和负债，由于世界各国 不同的经济体制，政治影响导致市场风险加剧，局部金融 市场的波动必会波及其他金融市场，商业银行也会因此 面临更大的系统性风险。同时，现阶段外汇贷款需求旺盛 和外汇存款资源匮乏之间的矛盾，将导致货币配错问题严 重，同时部分出口型企业利润下滑导致其偿债能力下降。

3我国商业银行发展趋势

(1)

继续采用混业经营模式。①为资金合理使用和流

动创造有利条件；②有助于金融各领域间发挥协同作用， 减少或避免拮抗作用;③同时，还有助于对金融风险的系 统监管等。

(2)

利用兼并重组，增强竞争力。在我国，银行产权结 构相对封闭和凝滞，还受到地方保护主义的影响，最终导 致银行间的兼并重组很难实现。但由于新型商业银行规 模小、网点少、无法形成规模优势的问题，使新型商业银行 的发展受到阻碍，所以，新型商业银行一直在探索通过兼 并重组的方式实现资产规模的有效途径。

C JL I

提供操作平台，企业根据4S 店基本市场需求供给，保证各

个维修单位都能实现快速服务。

(3)整个社会越来越重视汽车维修技术人员的培养。

随着社会的发展，人们意识的不断转变，整个社会也开始 重视各类拥有较高技术的技工人员。有的高职院校也开 设了汽车维修专业，让更多的人进行汽修行业。这些高职 学校毕业的学生不再像传统的从事汽修专业的人员，传统 的汽修从业人员往往是师傅带徒弟，更多依靠的是传统的 经验，理论上的东西往往很少。高职学院开设这个专业就 恰恰弥补了存在的问题，学生可以系统的从理论上认识汽

车的构造等理论知识，在掌握这些知识后，他们再到汽车 维修企业去实践，

这样就能较全面掌握汽修知识，这也十 分有助于提高汽修企业的质量。并且高端的汽车维修人 员必须掌握相当高的理论知识，只有在掌握丰富的汽车维 修知识的前提下才能对车主进行更完善的服务。©

参考文献

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(26).

[2] 陈换江，闻阿欣.促进西部地区汽车维修业技术进步的若干措施 [J ].西安公路交通大学学报，2015 ,(10).

[3] 孟克吉勒格.关于现代机械制造技术及发展趋势[J ].中国机械， 2015(22).[4] 赵岩，李晓红，侯兰青.我国汽车维修业对信息资源的需求及存在 问题[J ].现代情报，2006,（12).

(3)

金融产品多元化、银行服务全能化。各国银行运用

高科技、金融创新突破传统的经营方式，调整经营战略，银

行业务也逐渐增多。商业银行开始涉足资本市场或金融 衍生品市场，许多非银行金融产品及其衍生品已成为当

今商业银行的主产品。我国商业银行受到分业管理的限

制，不能经营证券业务。但是在商业银行领域，金融服务 的综合化、全能化趋势逐步显露。商业银行在做好传统业 务的同时，积极开展代收代付、信息咨询、基金托管等中间 业务，同时大力开拓个人信贷业务，朝着“金融百货公司” 的方向发展。

(4) 创新经营手段。随着人们生活水平的提高，网络成 为生活中必不可缺的一部分，通过网络使我国商业银行的 经营手段变得科技化、信息化、电子化。一些商业银行开始 在网上建立主页，方便顾客通过网络查阅银行的概况、业

务种类等。因此，网络银行在我国具有广阔的发展前景。4结语

文章通过我国商业银行的现状以及存在的问题分析，

对其未来发展作出预测。在未来，商业银行仍是银行业的

主力军，它还将不断创新，积极完善中国商业银行内部机 制，采取相应措施减少不良贷款，在商业银行发展中存在 的风险须及时防范与避免，探索出适合中国商业银行的 发展道路。©