中国信保出口信用保险介绍

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商业风险之二 非信用证方式
• 1、买家破产或无力偿付债务 • 2、买家拖欠 • 3、买家拒收拒付 • 当前 尤其关注资金困难、产品价格
暴跌、汇率波动
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特殊的情况
• DP远期的特殊法律规定 • 指定承运人、货代(FOB) • 记名提单（不凭提单就可以提货 ） • 空运和陆运
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货物能否退运视具体国家或地区而定 (1)欧美等发达地区对货物（特定产品需要协商）退运不
设限。 (2)印度和土耳其的海关对货物退运有严格的规定:
印度港口规定，凡是进口货物，到港后三个月无 人提货，港口只需获得进口方认可，无需征得出口方 同意，即可将货物拍卖。如果办理货物退运手续，必 须凭进口商（提单上的收货人）出具的无异议证明信 （NO OBJECTION CERTIFICATE）去海关办理退 运手续。印度索贿受贿严重，办事效率低，如果某个 环节注意不到，就会影响退运手续的办理。
D/P D/A&OA
31—90天
D/P D/A&OA
91—180天
A1 A2 B1 B2 C1 C2 D1 D2
按不 同的 结算 方式 风险 依次 递增, 因此 费率 也将 依次 递增
注:我公司将世界各贸易国家分为九类,我司目前只承保前八类国家,诸如阿 富汗、伊拉克等第九类国家，我公司暂不承保。
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•短期出口信用保险的主要功能
短期出口信用保险
风
险偿赔 管 损
失
理
扩 大出 口
帮 助融 资
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•直接功能
•间接功 能
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• 资信评估---
给予买家信用放帐的基础
• 买家资信调查:
• • 公司概述、公司历史、经营情况、财
务状况、付款记录、司法记录、开户银 行、信用评级等等
• 银行风险（尤其破产风险激增，美国 破产银行增至41家）
• 空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单 • 越来越多的软条款 • 因为不符点而丧失合同下的追索权
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信用证业务分析—建议
• 做好开证行的资信调查，尽量选择信用相对较 好的银行开证，原则上世界排名1000名以外的 开证行应采取风险规避措施
• 此外由于DP方式较灵活，没有信用证繁琐的手续，进口商也无需缴纳
开证押金，因此出口商可以获得更多的订单，更好的价格
•注意：费用比较
• 信用证的相关费用包括开证费、通知费、议付费、保兑费、不符 点费等等 ，各种显性和隐性费用可观，开证费和议付费一般约为信用
证金额的0.5%左右，
•
保险下DP，保险费率0.9％左右，扣除保费补贴，实际0.5％左
右
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3、信用证结算方式下扩展承保买方风险
（一）保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发 现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承 保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。 2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符 点之后获得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的 破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起 的损失。 3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效 提货单据自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险 人丧失货权的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿 付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
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如何规避信用证的风险（二）无理挑 不符点风险
•无理挑不符点风险——虽然国际商会制定的UCP500以及国际 商会专家组的众多判例都力图对不符点作一个相对明确的规定 ，要求银行不可以“非实质性”不符点为由拒付，但由于这些都 属于国际惯例的范畴，没有法律所具有的强制性，不同的银行 执行起来，标准各不相同。因此不符点成为买家拒收的合理理 由，造成出口信用保险无法承保这一风险
二、政府财力的保障
国家财政部出资40亿元人民币成立了出口信保公司，并且在注册 资金减少时，将由国家财政持续地注入资金，并列入国家的财政 预算安排。
三、保险范围
保障商业风险和政治风险，政治风险在其他保险中通常被列为不 可抗力而排除在保险责任之外。
四、保费扶持发展基金，税收优惠
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2021年2月19日星期五
信保公司的政策性体现在：
一、扶持外贸发展的工具
中国出口信用保险公司与中国开发银行、中国进出口银行和中国 农业发展银行统称为“三行一司”，作为国家的政策性金融机构， 从不同的角度扶持企业发展，出口信保是国家扶持出口的重要渠 道。
土耳其海关规定，进入土耳其的货物没有进口商的 同意不得转售给第三方，也不得退运，如果进口商在 货物到达后45天不提货，海关有权拍卖，且原进口商 有优先购买权。
还有不少国家，如：巴基斯坦等退运手续繁琐 。
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第三部分 •出口信用保险的功能
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•买方所在国家风险分析
•政治：政局是否稳定；是否有种族矛盾；民主和司法制度是否
健全；国家安全情况，是否有周边矛盾
•宏观经济：自然资源，如石油、矿产丰富程度；国内市场化程
度；投资环境；经济指标，通涨率、失业率、GDP、人均GDP 、GDP增长率以及国际收支是否平衡等等
•金融体系：外债负担情况、金融市场是否稳定、是否有外汇管
制等等
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•买家风险动态跟踪
• 每半年更新一次资信报告 • 大限额买家，每三个月更新一次资
信报告 • 收汇跟踪
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•买家风险动态跟踪
•案例：我公司一保户与德国一买家进行贸易，在我司获 得的限额为200,000美元,OA 30天。合作情况一直较好。 2006年2月我公司接到信息，该德国买家财务情况发生异 动，付款能力出现问题，我们通知保户暂停和其贸易。到 2006年9月，该买家情况有所好转，我们建议保户和该买 家采用较为保守的支付方式DP进行贸易，避免发生收汇 风险。到今年2月，德国 买家经营完全恢复正常，我们同 意保户采用OA 支付方式继续和其进行贸易。通过我们的 风险管理机制，即帮助保户保住了客户，又规避的风险。
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• （一）非证支付方式下： • 1、禁止或限制汇兑 • 2、禁止进口 • 3、撤销进口许可证 • 4、延期付款令 • 5、战争风险 • 6、其他 • （二）信用证支付方式下： • 1、禁止或限制汇兑 • 2、延期付款令 • 3、战争风险 • 4、其他
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第一部分
出口信用保险及对安徽省出口 的支持
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支持情况
• 出口信用保险对外贸支持力度不断加大，年承保 金额由2002年的8000多万美元，到2008年的9 亿多美元。 2008年，同比增长42.6%。
• 逐年增加的态势
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扩大出口之三
• 给予老客户一定支付方式的优惠，可争取更多的 订单和巩固双方的合作关系
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扩大出口之四
• 新产品的推广，由于是新产品，客户比较谨慎， 不愿意提前预付购买产品，出口企业可利用赊销 的方式，可以让客户先试用，以使客户对产品产 生较高的满意度
2、大大降低了企业的保险成本
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第二部分 风险分析及规避
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政治风险
• 金融危机的影响深远 • 贸易保护主义抬头 • 更多的绿色壁垒和技术壁垒
• 规避方法：1、通过渠道及时了解相关信息 2、提高技术标准 3 、转嫁风险
•利用出口信用保险获得融资扩大出口
•省内某一大型民营外贸公司开拓新市场，资金紧张
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•规避 汇率风
险
•企业
•贸易融资功能
•各种 支付方
式
•融资
•银行
•保险
•赔款 权益转
•中信保 让
学习改变命运,知 识创造未来中国信保出口信用保险介绍 Nhomakorabea低财务费用
• 利用短期贸易融资，可以减少流动资金贷款，减 少资金沉淀，从而整体降低利息费用
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拓展新兴市场
• 2004年我省由出口信用保险带动的对非 洲、拉丁美洲、东欧新兴市场的出口带 动达到了3300万美元。
• 2005年我省出口信用保险带动的新兴市 场出口进一步增加，达到６000万美元
• 2006年达到8000多万美元
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• 谨慎对待资信较差开证行所开的信用证
• 做好买家的资信调查同样重要
• 严格审证审单工作，避免软条款
• 出现风险坚决通过国内通知行抗辩
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如何规避信用证的风险（一） 信用证保险
•政治风险 •银行风险（挑不出不符点、挑不符点但放单 、超过5个银行工作日） •空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单（加 保买家风险）
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•扩大出口之一
•买方市场
•支付方
•竞争手段
式越来
越灵活
•预付 款、信
用证
•付款交
•赊帐方式
单
•竞争力越来越强
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扩大出口之二
• 新市场新客户的开发，辅以灵活的结算方式，是 开发市场争取订单的一把利器
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投保企业类型
• 省级外贸、中小外贸 • 大型生产企业、中小生产企业 • 涉及多个行业：汽车行业、家电行业、化工行业
和其他制造行业等
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费率表
支付方式及信用期限
0—30天
L/C
31—90天
91—180天
D/P D/A&OA
0—30天
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•促进出口的案例
•案例：我省一出口企业在广交会上认识一法国进口商 ，法国进口商对其产品产生了浓厚兴趣。双方当即欲签 定贸易合同，但在支付方式上产生了分歧。法国进口商 要求采用OA方式，我们的出口企业只能接受DP的支付 方式。因此贸易合同无法签定。广交会结束后，该企业 到我们公司投保，我们通过海外资信渠道了解到法国进 口商的信用及经营情况良好，建议保户接受其支付方式 。贸易合同已经于2008年开始顺利执行。
•1、采用远期信用证
•由于远期信用证能够给予买家以信用支持，买家可以先行提货 ，因此一般都会对汇票进行承兑
•只要开证行或指定银行承兑汇票后，银行就必须承担无条件的 付款责任，因此信用保险就可以承保银行到期不付款的风险
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•2、采用保险下的DP方式
•由于信用证不符点的特性，实际上与DP所产生的拒收风险结果一致。 但出口信用保险可以承保DP下由于买家拒收的风险，补偿出口商转卖 或退运后的损失
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赔付比例
• 政治风险：９０％ • 商业风险： 1.买方破产或丧失偿付能力：９０％
2.买方拖欠：９０％ 3.拒收货物：８０％
特殊情况：东欧等少部分国家和地区的商业风险赔 付比例为50％，可视情况予以适当提高
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政府扶持
1、为鼓励企业利用政策性出口信用保险扩大 业务，防范风险，安徽省商务厅对于投保 的企业采取保费扶持政策，扶持比例去年 40％,今年60％
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商业风险之一信用证方式
传统意义上的L/C风险集中在银行，信用等 级高，收汇有保障。
信用证的“安全形象” 令很多企业放松信 用管理，并视为控制风险的主要手段。
信用证交易方式真的没有风险吗？
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信用证的风险