1.保险基础知识

保险
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被 保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关 系。
关 系
从经济角度来看，保险是一种损失分摊 方法，以多数单位和个人缴纳保费建立 保险基金，使少数成员的损失由全体被 保险人分担。
保险是经济关系与法律关系的统一。
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残、老、死所造成的经济困难。
财产损失保险
责任险
信用保证保险
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农险
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保险的基本概念
风险转移层次
原保险与再保险
原保险：投保人与保 险人之间的保险关系。
再保险：保险人与保 险人之间的保险关系
复合保险与重复保 险
共同保险
投保人在同一时间就同一保险标 的向若干保险公司投保，并分别
签订不同的保险合同。
保险金额＞可保价值---重复保险 保险金额＜可保价值---复合保险
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保险的基本概念
1. 按保险标的分类 2. 按风险转移层次分 类 3. 按实施的方式分类
保险标的
人身险 财产险
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致 丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后， 根据保险合同的规定，保险人对被保险人 或受益人给付保险金或年金，以解决病、
几个保险人联合共同承保同一保险标的，并分别与投保人就同 一标的签定合同，保人与各保险公司之间只有一个保险合同。
保险人与投保人共同分摊保险责任 （不足额保险）
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保险的基本概念 自愿保险
实施的方式
强制保险
保险当事人双方自愿签订保险合同形成的保险关系
以盈利为目的，由专门保险企业 经营的商业保险，如企财险等。
是指保险人将大量人所面临的同样风险集合起来，以将少数人发生 的损失分摊给全部人的一个过程。
所谓的同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大 体相近。
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保险的基本概念
（三）保险费率的厘定
是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成 了保险基本要素。
保险费率的厘定的原则 1.公平性：投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内有弹性
保险基础知识介绍
主讲人：
2020年7月23日
目录
1 保险的基本概念
2 风险概述
3 保险合同
4 保险的基本原则
5 保险理赔
6 保险监管
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保险的基本概念
• 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
根据法律规定在保险当事人双方形成 的保险关系
旅行社责任险
交强险
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社会保险（社保）
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保险的基本概念
按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责 任。 1. 火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、 各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。
大数法则等科学的数理理论为 基础，保险费率的厘定、保险 准备金的提存等都以科学的数 理计算为依据的。）
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保险的基本概念
从法律意义上说，保险 是一种合同行为，即通 过签订保险合同，明确 双方当事人的权利与义 务，被保险人以缴纳保 费获取保险合同规定范 围内的赔偿，保险人则 有收受保费的权利和提 供赔偿的义务。
保险的基本概念
指构成保险关系的主要因素。 构成保险要素的主要指：保险人、投保人、被保 险人、保险标的及可保风险。
一般地说，现代商业保险的要素包括： （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立
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保险的基本概念
（一）可保风险的存在
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保险的ห้องสมุดไป่ตู้本概念
（四）保险准备金的建立
是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府和 相关法律、 业务特定需要，从保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。
（五）保险合同的订立
保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事法律关系，也是 约束和保 护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。
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保险的基本概念
责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。不论 企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、 过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任， 都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。
可保风险的存在是指保险人可以承担责任的风险。 可保风险应具备的条件： 1. 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 3. 风险应当有导致重大损失的可能； 4. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 5. 风险必须具有现实的可测性
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保险的基本概念
（二）大量同质风险的集合与分散
2. 海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引
起的保险标的的损失负赔偿责任。 3. 货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程 中货物所发生的损失。 4. 各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、 航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。 5. 工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。 6. 灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保 险。 7. 盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。 8. 农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。
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保险的基本概念
• 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安 排。它通过对不确定事件发生的数理预测和 收取保费的方法，建立保险基金；以合同的 形式，由大多数人来分担少数人的损失，实 现保险购买者风险转移和理财计划的目标。
• 经济性（经济保障活动） • 商品性（对价的商品交换关系） • 互助性（一人为众，众为一人） • 契约性（合同行为） • 科学性（保险经营以概率论和