融资性担保公司业务大全

间接融资：
优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的 超额利润
劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机 构融到的资金有限。

直接融资：
优势：比起银行贷款更容易取得 劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。
四、投资与担保
融资担保和风险投资的利弊
融资担保：
承担借款人的还贷风险 收益低但确定 收益与风险不对称 不能分享企业的经营成果



二、传统担保经营产品
3、保函业务

[业务简介] 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过 担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保 函。保函业务的主要品种有： 工程保函——投标保函、履约保函、履约保证证明、 预付款保函等。 保函额度授信——由担保机构对企业开立保函的银行 授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单 笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收 费。
•委托贷款
•普通的银行 担保贷款 •保函
√
•创业基金
银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。
一、担保行业发展
中小企业
资本实力少 决策不严谨 抵质押物少 投资科学性差 人才缺乏
市场竞争的结果 2008年1-6月
管理不规范 经营稳定性差 信用意识欠缺
中小企业 所获得贷款 仅信贷总额的16%
一起申请发行的债券，也就是“捆绑发债”。至今只有深圳、 北京、大连三地总计发行了额度仅为18.2亿元的集合债，名 称分别简称为为 “07深债”、“07中关村” 、 “09连债”。
07深债”和“07中关村”都是由国开行提供担保或再担保，
但是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保;“09连债”是 由国有企业大连港集团提供担保
企业最新工程承包、处罚等信息变化情况
二、传统担保经营产品
保后跟踪中重点关注指标 已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的
数据。
已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除 以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况 应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确 认、符合支付条件的工程款数额
全国担保行业发展特点

担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。 担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。 担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素 质稳定提高。 担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。 中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。
条款都会对索赔进行规定。
二、传统担保经营产品
发包人情况调查
发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，
确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包 人接触，了解发包人情况。
发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较
强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一 说明。 商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决 策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重 点核实是否有足够的支付能力。
行工程担保试点城市。
四大原则： 促进发展与防范风险相结合； 政策引导与市场化操作相结合； 提供担保与提升信用相结合；
统筹规划与适度竞争相结合；
二、传统担保经营产品
国际上常用的工程保函业务品种
投标 保函
预付款 保函
建设项目常用 保函品种
履约 保函 保修 保函
二、传统担保经营产品
申请保函企业基本情况调查要点 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状
由银行和非银 行金融机构(保 险公司、证券 公司等)发行的 债券
由上市公司发 行，持有人有 权到期赎回或 按照规定的期 限和价格将其 转换为发行人 普通股票
由非金融公司 发行的债券
三、发债担保
中小企业公司债券是担保公司担保的重点
中小企业债一定是担保债
中小企业债一定是集合债
三、发债担保
中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业
目 录
1 2 3 1 4 3 5 6 7 担保行业发展 传统担保经营产品
发债担保
投资与担保 现代典当与担保 小额贷款与担保 担保产品创新
四、投资与担保
投资与担保业务的结合点
四、投资与担保

担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带， 搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁 担保为我们积累了优质的投资项目资源 担保为我们的投资决策提供了参考的依据 担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案
累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包
括预付款和进度款； 已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。
目 录
1 2 3 1 4 3 5 6 7 担保行业发展 传统担保经营产品
发债担保
投资与担保 现代典当与担保 小额贷款与担保 担保产品创新
三、发债担保
债券种类
国债或地方政 府债 是由国家或地方 财政部门代表中 央政府或地方政 府发行的债券 金融债 可转换公司债 券 公司债券

[业务简介]
为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难 的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向 企业发放贷款的业务品种。

[收费情况]
1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。
二、传统担保经营产品
2、委托贷款

[价值]
为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的 中小企业打开融资渠道； 建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企 业未来发展打好融资基础； 省去银行审批的流程，方便快捷。


解决担保与投资之间，即0－1之间的连续中间点，可能是
0.1或者0.01等
四、投资与担保
投资领域

投资项目关注重点：
信息产业（软件和通信、IT大类） 生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济） 前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、
教育产业、食品加工等传统行业） 传媒产业
二、传统担保经营产品
工程保函项目保后跟踪要点 工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图， 从工程量上了解进度；
与监理或者发包人交流；
最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程 施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正 常； 收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。
通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看

二、传统担保经营产品
1、贷款担保

[价值]
获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案； 解决融资难问题，取得更多的银行贷款； 逐步建立银行信用记录； 能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩 大生产规模的需要； 放大反担保物抵押比率。
二、传统担保经营产品
2、委托贷款
银
行
资金作为一种资源，在 市场化的资源配置和成 本、风险约束机制下， 必然嫌弃甚至背离资产 实力较弱、信用等级较 低、抵质押物较少的中 小企业。
高风险、高收益、低成本
中小企业信用担保体系应运而生
一、担保行业发展
行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的 机构试点发展成为一个新兴行业。
一、担保行业发展
风险投资：
承担投资风险 收益不确定 分享企业的经营成果
四、投资与担保
担保投资组合的意义

使直接融资与间接融资完美结合 较少比例的股权出让 更丰富及贴身的融资服务 有强大增信作用的股东
四、投资与担保
期权担保方案要点

wk.baidu.com


期权的行权期间：期权的有效期一般为3－5年； 股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的5％－ 10％； 期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长 性和抗风险因素确定； 期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分 反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程 度控制风险。
企业集合债的三种类型
中小企业集合短期融资 ——短期融资券
中小企业集合票据 ——中期票据
中小企业集合债 —— 企业债
1年期 由中国银行间市场 交易商协会注册即可 面向金融机构发行 审批流程简单
3-5年期 由中国银行间市场 交易商协会注册即可 面向金融机构发行 审批流程简单
5年以上企业债券 由国家发展和改革 委员会审核 流通交易范围广 审批流程较复杂
目 录
1 2 3 1 4 3 5 6 7 担保行业发展 传统担保经营产品
发债担保
投资与担保 现代典当与担保 小额贷款与担保 担保产品创新
五、现代典当与担保
典当的概念与作用
典当
当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押
给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还


目 录
1 2 3 1 4 3 5 6 7 担保行业发展 传统担保经营产品
发债担保
投资与担保 现代典当与担保 小额贷款与担保 担保产品创新
二、传统担保经营产品
流动资金贷款 担保 委托贷款
政府专项 资金担保
工程保函担保
传统业务品种
综合授信额 度担保 委托评审
融资顾问咨询 再担保
二、传统担保经营产品
况、年审情况；
履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技
术人员的资质及管理水平。
二、传统担保经营产品
工程项目关注要点
中标金额、标底金额和评标方式；
保函责任和期限；
工程款支付条件: 一般为按月度支付进度款 （部分工程为按比例支付月进度款）；有无 工程预付款，是否需要垫付； 保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用
四、投资与担保
投资企业的基本条件

在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下特征 产品：技术具有先进性、专有性或专利权； 行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力； 团队：企业拥有高素质的经营管理团队； 创新的商业模式 退出：在三至五年内可实现增值变现。
四、投资与担保
企业引入战略投资者的得失权衡
传统担保业务简明流程
企业提出 担保申请 项目经理 受理申请 项目经理 尽职调研
评审会 评审
企业还款
保后跟踪
通知银行 放款
签订担保 相关合同
二、传统担保经营产品
1、贷款担保

[业务简介]
贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供 的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企 业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企 业建立银行信用的作用。 贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。
二、传统担保经营产品
3、保函业务
[价值]
降低在银行直接开立保函时所需的保证金 比例，提高资金使用效率； 满足大金额保函及批量保函的需求； 速度快，2-5天即可取得所需的保函。

二、传统担保经营产品
工程保函存在的市场空间
2005年10月26日建设部建筑市场管理司，选择
深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推
当金、赎回当物的行为。
赎当 续当
当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。 当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，
缴纳续当费用。
绝当
典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期
不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。
五、现代典当与担保
典当行经营下列业务：
担保经营产品 及操作实务
2010年3月25日
目 录
1 2 3 1 4 3 5 6 7 担保行业发展 传统担保经营产品
发债担保
投资与担保 现代典当与担保 小额贷款与担保 担保产品创新
一、担保行业发展
加速期 中 期 初 期 •发债 •引入战略投资者 •政府的技改资金 •投资担保组合 贷款 •供应链融资方式 •项目贷款 •现代典当

[最适合哪些客户]
需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用 记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。
二、传统担保经营产品
1、贷款担保

[办理方式] 向担保机构项目经理进行融资咨询； 提出担保申请，提供所需材料； 配合担保机构项目经理进行尽职调研； 配合银行客户经理的调研工作； 和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质 押手续； 交纳担保费，获得银行贷款。
三、发债担保
深圳2007中小企业集合债券
2007年10月31日国家 发改委批复同意发行 2007年11月21日在深圳首发
担保中心为其中 12家企业提供担保， 担保规模为5.72亿元
5年期 10亿元 20家企业
2010年偿还本金4亿元 2011年偿还本金3亿元 2012年偿还本金3亿元
三、发债担保