商业银行支持小微企业政策整理

山东首次就扶持小微企业发展出台考核指标

2013-02-25 00:05:58 来源：中国经济时报我要评论

本报济南讯（尉婕王功永）《山东省小型微型企业发展考核办法(试行)》,近日印发，这是山东首次就扶持小微企业对有关部门出台考核指标。考核结果将与中小企业发展专项资金分配挂钩。

“过去，山东省出台了很多扶持小微企业的政策，但有的落实不到位，企业并没享受到。实行考核主要为促进政策落地。”山东省中小企业局相关负责人告诉记者。该办法从４月１日起施行，每年年终，该局和省监察厅、省统计局等部门将组成考核小组对各市进行打分并排序。考核结果将报省委省政府，排名居前的市，省级和争取中央支持的中小企业发展专项资金予以重点倾斜。

按照预算，山东省财政２０１３年将安排外贸和中小企业发展资金８．９亿元。来自山东省中小企业局的数据，截至２０１２年年底，山东省有中小企业８１．４万户，其中，私企６６．１万户；规模以上中小企业销售产值、营收、利润、税金四项指标创全国第一。规模以下小微工业企业１３万户，从业人员２７９．５万人。

按此《办法》，政府扶持小微企业是否得力，将看三方面指标：创业兴业目标、发展目标和发展环境考核指标，各占３０％、３０％、４０％。其中，最被看重的“发展环境”包括４项，每项１０分：年末小型微型企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重及变化；中小企业发展专项、担保专项和服务体系专项资金，占当年市级公共财政收入的比重及同比增速；小型微利企业结构性减税和减免行政事业性收费政策受益企业面，年度政府采购项目预算总额里实际由小型微型企业完成的采购额占比；中小微型企业发展在市级年度目标考核中所占分值。

创业兴业目标包括３项、每项１０分：万人中拥有小型微型企业户数、从业人数同比增速；每年新登记设立私营企业户数、注册资金、人数及同比增速，新增商务服务业、餐饮休闲旅游业、文化产业小型微型企业户数；实施中小企业技术创新计划、中小企业培育计划、成长计划、特色产业提升计划等“四项计划”，完成“个升微”、“微升小”、“小升中”、“中升大”及新增年销售额２００亿元产业集群等“四升一群”分解指标情况。

发展目标也包括３项、每项１０分：完成规模以上中小企业营收和规模以下小型微型企业营收增速分解指标情况；完成培育自主品牌、小微型专精特新工业企业和服务业特色企业、科技创新型企业分解指标情况；每万户中小微型企业拥有授权专利、一企一技术研发中心数及同比增速。

银行发放小微企业贷款有硬性指标

商业银行及金融机构“嫌贫爱富”的天性正被硬性指标所约束。省委省政府最新出台

的促民营经济二十条，规定小微企业贷款增速将不得低于贷款平均增速。

小微企业在月底总是如坐针毡，工人工资要支付，应收账款没到位，民间借贷风险高，想去银行贷款？银行根本不放贷，即便同意，手续也相当繁琐。受国内外复杂经济形势影响，成本上涨、订单萎缩，当前一些小微企业的发展困境重重，尤其是融资难，已成为其成长的最大瓶颈。

在最新出台的促民营经济二十条中，涉农、小微型民营企业信贷规模将拥有硬性指标：“确保两类贷款的增速不低于全省各类贷款平均增速，增量不低于上年。”

对于金融机构面对小微企业设置的种种“门槛”，二十条一一打破：“严禁银行业金

融机构在发放贷款时附加不合理贷款条件，严禁对小微型企业收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费等费用。”对于随意抬高融资成本、存在不规范经营行为的金融机构在年度考核时实行一票否决。政府有关部门将会同银监部门依据有关规定予以处罚。

在融资之外，促民营经济二十条的带动效应已经显现。据悉，今年合肥市人大常委会

将制定或修改6部地方性法规，其中，《合肥市优化投资环境条例》和《合肥市发展私营企业条例》这两部与民营经济联系紧密的条例位列其中。（记者梁巍）

贵州对商业银行服务中小微企业差异化考核

2011年10月21日11:48 来源：中广网【字体：大中小】网友评论

为缓解中小企业融资难，贵州银监局将对风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小微企业金融服务良好的商业银行做差异化考核，并适当提高中小微企业不良贷款比率的容忍度。

在流动性频频收紧、央行连续上调商业银行存款准备金率的背景下，不少中小企业资金紧张，融资成本高企。鼎盛鑫融资担保有限公司给记者算了一笔账，目前基准利率上浮50%至100%，综合成本已达一分五左右。

融资难、担保难依然困扰中小企业的发展。如贵阳高新泰丰航空公司是一家优质的高新技术企业，由于没有足够的抵押物，该公司未能得到任何银行贷款。据贵州银监局统计，今年获得贷款的中小企业有1300户，到8月份新增中小企业贷款150.2亿元，这和近12万户的中小企业群体以及资金需求相比显得微不足道。

为缓解中小企业融资难，贵州银监局出台了支持商业银行进一步改进小企业金融服务举措，要求银行业金融机构对小型、微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，质量高于上年同期水平。

监管机构优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设专营分支机构。

进一步加强小企业专营管理建设，鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

对风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小微企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核；根据商业银行贷款风险、成本和核销等具体情况，对中小微企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高不良贷款比率容忍度。

第一财经日报曹金玲2013-03-08 09:09:12 评论(0)条随时随地看新闻

核心提示：银监会对2013年商业银行小微企业贷款考核指标作出进一步明确。

银监会对2013年商业银行小微企业贷款考核指标作出进一步明确。

《第一财经日报》昨日从接近监管部门人士处获悉,近期,银监会在下发全年各重点业务相关指导意见中指出,除了继续强调原有的银行小微企业“两个不低于”考核指标,进一步增加了“小微企业贷款客户数量不低于上年同期水平”的考核指标。因此,目前对于商业银行小微企业贷款的考核指标事实上为“三个不低于”。

沪小微信贷“四个不低于”

该人士表示,今年年初,银监会下发全年重点业务条线指导意见时,就小微企业考核指标进行了进一步明确和调整。而银监会早前提出“两个不低于”是指小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速及小微企业贷款增量不低于上年,旨在推动银行信贷支持小微企业发展。

“以前可能出现的情况是,银行的小微企业贷款规模在增长,但是客户数却在下降,说明单户授信在放大,则实际上是出现了银行‘做大’情况,”该人士继续说,“银监会进一步明确‘户数’的概念就是为了以防银行变相把中型企业纳入进来,从而让银行更清晰地将信贷资源投向小微企业。”

有银行业人士表示,原有的小微企业“两个不低于”考核指标已是压力不小,银监会进一步明确户数考核指标后,未来压力将更大。