王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行制度的形成与发展)【圣才出品】

王广谦《中央银行学》第3版章节题库

第一章中央银行制度的形成与发展

一、概念题

1．单一的中央银行制

答：单一的中央银行制是指在一国国内单独设立一家中央银行的中央银行制。高度集中的中央银行可根据情况设立众多的分支机构行使职能，领导并监督全国金融机构及市场，形成总分行体系。世界上大多数国家都实行此类中央银行制。与此相对，有的国家实行二元中央银行制，在中央和地方设立两级中央银行机构，根据规定分别行使职权。中央级机构是最高权力机构，地方级机构也有其独立的权力。实行这种中央银行体制的国家有美国和德国等。

2．跨国的中央银行制度

答：跨国的中央银行制度是指参与货币联盟的所有成员国家共同建立一个跨国的区域性中央银行，各成员国内部不再设完全意义上的中央银行。区域性中央银行是建立在若干地域相邻，经济文化发展水平相近的国家基础之上的，如西非货币联盟，中非货币联盟与加勒比海货币管理局。而欧洲中央银行和欧元的诞生，则标志着欧盟的成员国也开始实行跨国中央银行制。

3．准中央银行制度

答：准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构

较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

4．中央银行

答：中央银行是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。中央银行具有三个明显的特征：①权威性和垄断性。中央银行作为国家调节经济的重要机构，独享货币发行权，履行国家赋予的调节经济稳定货币的任务；②相对独立性。中央银行代表国家制定，执行金融政策，依法进行调节经济，管理金融的活动，不受利益集团或政府领导人的个人干预，也不受股份投资者的干预；③非盈利性。中央银行是独立的经济实体，但一切活动的宗旨是稳定货币、发展经济，不与商业银行以及一切经济部门争利，没有自身的盈利目标。这样，中央银行有别于商业银行和其他所有金融机构；也不同于国家管理经济的其他政府机构。中央银行是“银行的银行”、“发行的银行”、“政府的银行”。

5．中央银行制度

答：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权（如货币发行权）并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行即成为中央银行。中央银行制度主要有四种模式：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度。

6．复合式中央银行制度

答：复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是

由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。中国在1983年前也实行这种制度。

二、选择题

1．以下关于中央银行的论述不正确的是（）。（清华大学2012金融硕士）

A．中央银行的服务对象是政府、银行和其他金融机构

B．中央银行不以盈利为目的

C．流通中的货币是中央银行的负债

D．中央银行可以在外国设立分支机构

E．外汇储备是中央银行的资产

【答案】D

【解析】A项，中央银行不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，而只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系；B项中央银行不以盈利为目的，而以金融调控，如稳定货币、促进经济发展为己任；CE两项，中央银行的资产包括，国外资产、贴现和放款、政府债券和财政借款、外汇、黄金储备以及其他资产；负债包括，流通中通货、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、对外负债以及其他负债和资本项目。

2．从中央银行制度看，美国联邦储备体系属于（）。（中央财大2011金融硕士）A．单一中央银行制度

B．复合中央银行制度

C．跨国中央银行制度

D．准中央银行制度

【答案】A

【解析】单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，有如下两种具体情形：

①一元式中央银行制度，这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。

②二元式中央银行制度，这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。

3．下列各项中最能体现中央银行是“银行的银行”的是（）。（金融联考2007）A．集中存款准备金

B．发行货币

C．代理国库

D．最后贷款人

【答案】D

【解析】中央银行作为银行的银行，是指其与商业银行和其他金融机构的特殊业务关系，主要体现在集中存款准备金、票据清算中心和充当最后贷款人这三个方面。最能体现中央银行是“银行的银行”的是充当最后贷款人。

三、简答题

1．简述信用货币的特点。（天津财经大学2004研）

答：（1）信用货币脱离了金属货币成为纯粹的货币价值符号，不能与金属货币相兑换，是一种债务型的货币，是货币制度的进一步发展。20世纪30年代经济危机与金融危机时期，各国脱离金本位，使纸币成为不可兑换的信用货币，目前已是世界上绝大多数国家所采用的货币形态。

信用货币能否被公众接受并保持价值主要依赖于信用货币的发行量。如果政府与货币当局合理控制信用货币发行量，即使没有充足的货币发行准备，公众仍然保持信心，货币仍然能正常地流通和保持价值。现代商业银行在保持其信誉的条件下，同样只需保持一部分现金准备，即可保持银行体系的稳定。

信用货币的主要形式有纸币、辅币和银行存款货币。

①纸币。即钞票，它一般是由中央银行发行的信用货币，由法律赋予其无限清偿的地位，并成为一国的基本货币。纸币不能兑换，中央银行必须根据经济发展的需要，控制发行量与信用规模，才能有效保持纸币的价值稳定。

②辅币。由各种贱金属铸造的小面额铸币，它往往由政府直接控制，并以法律规定其与其他货币的比价关系，且可以自由兑换成其他货币，因而能被社会公众所接受。辅币的面额一般较小，一般用于小额的零星的交易。

③银行存款货币。银行存款形式有多种多样，能作为交易媒介和支付手段的主要是活期存款，也称支票存款，即银行货币。在现代信用发达的经济中，存款货币往往是市场交易中最重要的支付工具。且定期存款也具有活期化倾向，使银行存款成为银行货币。

④从今天货币发展的形式看，存款货币又进一步发展为由电子计算机联网后的存款划拨转账形成的“电子货币”。电子货币将成为真正的货币符号与记账单位。

（2）信用货币有三个特征：

①信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所