中小企业信用等级评定表
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中小企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目 一、管理分析 分值 15 很好：能遵纪守 法、诚实守信， 群众评价高，无 不良记录（5 分） 企业法定代表人和主要管理 较好：能遵纪守 者遵纪守法、诚实守信情况 法，较诚实守 信，群众评价较 好，无不良记录 （3分） 一般：（1分） 差：（0分） ≥5年得3分；≥ 企业法定代表人或主要经营 3 年 得 2 分 ； ≥ 1 者从事本行业经营年限 年得1分；＜1年 得0分 管理规范，经营 稳健，思路清晰 经营管理能力 得3分；一般2 分；差0分 各种证照齐全且 年审得4分，证 合规经营情况 照不全或未年审 不得分 0.00 从未有不良记 录：5分；有过 贷款展期记录 :4 分;有 过 借 新还 根据借款企业以及其法定代 旧记录：3分； 表人历史上与我行往来情况 有过逾期记录： 2分；有过运用 法律手段才归还 记录；0分 在我行入股的得 企业在我行入股情况 2分，未入股的 不得分。 企业在我行开立 基本帐户的得3 分；在我行开立 企业在我行开户情况 一般帐户的得1 分；未开户的不 得分。 ≥ 30% 得 4 分 ； X=（企业在我行最近六个月 ≥ 20% 得 3 分 ； 月均存款余额/ 企业在我行最 ≥ 10% 得 2 分 ； 近六个月月均贷款余额）× ＞0得1分；=0得 100% 0分 内容及计算公式 分数段及取值 得分 0.00 评分说明
特别规定
信用等级调整
最终评级结果 初评小组： 初评机构： 年 总行评定机构： 年 月 日 月 日 年 月 日
1、品质
5
2、经历
3
3、能力
3
4、合规 二、业务合作情况
4 20
5、借款人信用 记录
5
6、入股情况Leabharlann 27、开户情况3
8、企业在我行 存贷款占比
4
9、货款回笼情 况
3
货款回笼渠道，通过提供企 业最近六个月在我行的明细 对帐单来核实。
10、中间业务合 作情况
3
代发工资（含金农卡发售） 、代理人寿、财产保险、保 管箱服务、代理职工人身险 、财务顾问服务、贷款承诺 等中间业务
0.00
14、行业政策
3
15、产销率（生 产企业） 16、地理环境、 购物环境及销售 渠道（流通企 业） 五、财务分析 计11项指标 综合评分
5
5 45 45 100
产销率≥ 90% 得 生产的产品当年销售实现情 5分；≥ 85% 得 3 况 分 ； ≥ 80% 得 1 分；＜80得0分 位置在繁华商业区且购物环境好或供货、销货 渠道稳定得5分；位置在一般商业区但经营有 特 色 或 供 货 渠 道 不 稳 定 、 销货 渠道 稳定 得 4 分；位置不在商业区但有稳定顾客群或供货渠 0.00 另见财务指标分析附表 ≥90为AAA级； ≥80为AA级；≥75为A级； ≥70为BBB级；≥60为BB级； ＜60为B级 一、可对企业在 其他行上年度信 用等级评定结果 在 AA 级 以 上 的 进行加分,一般 加分不超过10分 。 二、有不良记 录，或被人民银 行信贷登记系统 公布为不良信用 的企业，信用等 级调降为B级。 三、提供虚假财 务报表的企业， 一经认定，信用 等级调降为B。 四、对提供未审 计的财务报表企 业评级不得超过 A级。 0.00
货款主要通过我 行帐户回笼的得 3分；货款通过 他行或现金回笼 但主要在我行帐 户存取的得2 分；货款基本没 有从我行帐户进 出的不得分 按中间业务的品 种，有一项中间 业务的得1分。 （必须提供相应 的证明进行打 分） 0.00
三、经济实力
10 生产企业：≥ 1000 得 6 分 ； ≥ 800 得 5 分 ； ≥ 600 得 4 分 ； ≥ 400 得 3 分 ； ≥ 300 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ X= 资产总额 - 负债总额 - 待处 100得0分 理资产损失 流通企业：≥ 600 得 6 分 ； ≥ 500 得 5 分 ； ≥ 400 得 4 分 ； ≥ 300 得 3 分 ； ≥ 200 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ 100得0分 生产企业：≥ 1200 得 4 分 ； ≥ 800 得 3 分 ； ≥ 600 得 2 分 ； ≥ 300 得 1 分 ； ＜ X=固定资产净值+在建工程+ 300得0分 长期投资 流通企业：≥ 800 得 4 分 ； ≥ 600 得 3 分 ； ≥ 300 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ 100得0分
11、、实有净资 产（单位：万 元）
6
12、有形长期资 产（单位：万 元）
4
四、发展前景 13、市场预期状 况
10 2 供不应求得 2 分 ; 主要产品的预计市场供求状 供求平衡得 1 分 ; 况 供大于求得0分 国家产业政策支 持，行业发展前 景良好的得3 分；符合国家产 国家对各行业的产业政策 业政策，行业发 展前景一般的得 2分；属于国家 限制或控制的产 业的得0分
评级企业名称：
项目 一、管理分析 分值 15 很好：能遵纪守 法、诚实守信， 群众评价高，无 不良记录（5 分） 企业法定代表人和主要管理 较好：能遵纪守 者遵纪守法、诚实守信情况 法，较诚实守 信，群众评价较 好，无不良记录 （3分） 一般：（1分） 差：（0分） ≥5年得3分；≥ 企业法定代表人或主要经营 3 年 得 2 分 ； ≥ 1 者从事本行业经营年限 年得1分；＜1年 得0分 管理规范，经营 稳健，思路清晰 经营管理能力 得3分；一般2 分；差0分 各种证照齐全且 年审得4分，证 合规经营情况 照不全或未年审 不得分 0.00 从未有不良记 录：5分；有过 贷款展期记录 :4 分;有 过 借 新还 根据借款企业以及其法定代 旧记录：3分； 表人历史上与我行往来情况 有过逾期记录： 2分；有过运用 法律手段才归还 记录；0分 在我行入股的得 企业在我行入股情况 2分，未入股的 不得分。 企业在我行开立 基本帐户的得3 分；在我行开立 企业在我行开户情况 一般帐户的得1 分；未开户的不 得分。 ≥ 30% 得 4 分 ； X=（企业在我行最近六个月 ≥ 20% 得 3 分 ； 月均存款余额/ 企业在我行最 ≥ 10% 得 2 分 ； 近六个月月均贷款余额）× ＞0得1分；=0得 100% 0分 内容及计算公式 分数段及取值 得分 0.00 评分说明
特别规定
信用等级调整
最终评级结果 初评小组： 初评机构： 年 总行评定机构： 年 月 日 月 日 年 月 日
1、品质
5
2、经历
3
3、能力
3
4、合规 二、业务合作情况
4 20
5、借款人信用 记录
5
6、入股情况Leabharlann 27、开户情况3
8、企业在我行 存贷款占比
4
9、货款回笼情 况
3
货款回笼渠道，通过提供企 业最近六个月在我行的明细 对帐单来核实。
10、中间业务合 作情况
3
代发工资（含金农卡发售） 、代理人寿、财产保险、保 管箱服务、代理职工人身险 、财务顾问服务、贷款承诺 等中间业务
0.00
14、行业政策
3
15、产销率（生 产企业） 16、地理环境、 购物环境及销售 渠道（流通企 业） 五、财务分析 计11项指标 综合评分
5
5 45 45 100
产销率≥ 90% 得 生产的产品当年销售实现情 5分；≥ 85% 得 3 况 分 ； ≥ 80% 得 1 分；＜80得0分 位置在繁华商业区且购物环境好或供货、销货 渠道稳定得5分；位置在一般商业区但经营有 特 色 或 供 货 渠 道 不 稳 定 、 销货 渠道 稳定 得 4 分；位置不在商业区但有稳定顾客群或供货渠 0.00 另见财务指标分析附表 ≥90为AAA级； ≥80为AA级；≥75为A级； ≥70为BBB级；≥60为BB级； ＜60为B级 一、可对企业在 其他行上年度信 用等级评定结果 在 AA 级 以 上 的 进行加分,一般 加分不超过10分 。 二、有不良记 录，或被人民银 行信贷登记系统 公布为不良信用 的企业，信用等 级调降为B级。 三、提供虚假财 务报表的企业， 一经认定，信用 等级调降为B。 四、对提供未审 计的财务报表企 业评级不得超过 A级。 0.00
货款主要通过我 行帐户回笼的得 3分；货款通过 他行或现金回笼 但主要在我行帐 户存取的得2 分；货款基本没 有从我行帐户进 出的不得分 按中间业务的品 种，有一项中间 业务的得1分。 （必须提供相应 的证明进行打 分） 0.00
三、经济实力
10 生产企业：≥ 1000 得 6 分 ； ≥ 800 得 5 分 ； ≥ 600 得 4 分 ； ≥ 400 得 3 分 ； ≥ 300 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ X= 资产总额 - 负债总额 - 待处 100得0分 理资产损失 流通企业：≥ 600 得 6 分 ； ≥ 500 得 5 分 ； ≥ 400 得 4 分 ； ≥ 300 得 3 分 ； ≥ 200 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ 100得0分 生产企业：≥ 1200 得 4 分 ； ≥ 800 得 3 分 ； ≥ 600 得 2 分 ； ≥ 300 得 1 分 ； ＜ X=固定资产净值+在建工程+ 300得0分 长期投资 流通企业：≥ 800 得 4 分 ； ≥ 600 得 3 分 ； ≥ 300 得 2 分 ； ≥ 100 得 1 分 ； ＜ 100得0分
11、、实有净资 产（单位：万 元）
6
12、有形长期资 产（单位：万 元）
4
四、发展前景 13、市场预期状 况
10 2 供不应求得 2 分 ; 主要产品的预计市场供求状 供求平衡得 1 分 ; 况 供大于求得0分 国家产业政策支 持，行业发展前 景良好的得3 分；符合国家产 国家对各行业的产业政策 业政策，行业发 展前景一般的得 2分；属于国家 限制或控制的产 业的得0分