火灾公众责任险简介

除外责任
（一）被保险人或其雇员的人身损害； （二）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存 在时仍然应由被保险人承担的人身损害经济赔偿 责任不在此限； （三）罚款、罚金及惩罚性赔偿； （四）精神损害赔偿； （五）火灾、爆炸事故造成的任何直接或间接财产 损失； （六）未经有关消防及安全监督管理部门验收或经 验收不合格的固定场所或设备发生火灾、爆炸事 故造成的损失。
其他条款
第十一条 在保险期间内，如经营范围、营 业面积或其他足以影响保险人决定是否继 续承保或是否增加保险费的保险合同重要 事项变更，被保险人应及时书面通知保险 人，保险人有权要求增加保险费或者解除 合同。 被保险人未履行通知义务，因上述保险合 同重要事项变更而导致保险事故发生的， 保险人不承担赔偿责任。
注：露天面积不计入营业面积；营业场所在地下 或半地下的，系数在上述基础上上浮20％。
建筑物结构系数
建筑物结构 钢、钢筋混凝土型 混合型结构 砖木型结构 纯木及其他结构 系数 0.9 1.0 1.1 1.3
防火设施系数
1、依法通过了公安消防机构消防设计审核、消防 验收、消防安全检查； 2、建筑布局合理，疏散通道、安全出口、疏散指 示标志、应急照明、消防车通道、防火防烟分区、 防火间距符合规定； 3、消防设施运行、消火栓状况以及灭火器材配置 符合规定； 4、消防控制室的值班操作人员持证上岗。
计算过程
N=累计责任限额每人责任限额＝50万/ 5万 N=累计责任限额每人责任限额＝50万 5万 ＝10 基准保险费＝每人责任限额×[5+（ 基准保险费＝每人责任限额×[5+（N-5） ×30%]×基准费率 30%]× ＝5万×6.5×1.6‰＝520元 6.5×1.6‰ 520元 标准保险费＝基准保险费× 标准保险费＝基准保险费×行业类别系数 ×营业面积系数×建筑物结构系数×防火 营业面积系数×建筑物结构系数× 设施系数 ＝520元×1.8 ×0.8 × 1×1 520元 ＝748.8元 748.8元
上一保险年度赔付率 60~70% 70~80% 80~90% 90%以上 费率浮动系数 1.1 1.2 1.3 ＞1.3
案例
一家网吧，面积为300平方米，建筑结构为 一家网吧，面积为300平方米，建筑结构为 混合型结构，依法通过了公安消防机构消 防设计审核、消防验收、消防安全检查， 如果设定每人责任限额为5 如果设定每人责任限额为5万，累积责任限 额为50万，第一年投保的保费是多少？ 额为50万，第一年投保的保费是多少？
营业面积系数Ⅰ 适用行业类别一至四） 营业面积系数Ⅰ（适用行业类别一至四）
营业面积（平米） ＜500 ≥500， ＜1000 ≥1000，＜2000 ≥2000，＜5000 ≥5000，＜10000 ≥10000 ＜20000 ≥20000 系数 0.7～0.8 0.8～0.9 0.9～1.0 1.0～1.1 1.2～1.3 1.5～1.8 2～3
与公众责任险的比较
承保范围更专业 条款更具针对性 保费更加低廉，且相对固定
承保范围更专业
公众责任险 ：意外事故→第三者人身伤亡 → ＋财产损失，诉讼费 火灾公众责任保险 ：火灾、爆炸→第三者 ：火灾、爆炸→ 人身伤亡，诉讼费
条款更具针对性
相对于公众责任险，火灾公众责任险针对自身的特点制定 了更具针对性的保险条款： 通过条款将保险责任严格限制在火灾和爆炸造成的第三者 伤害范围内 在责任免除中严格区分了火灾、爆炸造成的第三者损失和 火灾、爆炸造成的财产损失 在责任免除中有针对性地规定了未经有关消防及安全监督 部门验收或经验收不合格的场所或设备发生火灾、爆炸不 负责赔偿
统保系数优惠 与无赔款续保优惠不得同时使用） （与无赔款续保优惠不得同时使用）
根据有关部门规定，同一地区相关场所必须投保该险种的， 且我公司相应的保费规模达到100万的，第一年费率水平 可在标准保险费基础上20％范围内下浮。但下一年度续保 时必须根据上一完整年度该地区总体赔付率情况进行费率 调整：
行业类别系数
（三）宾馆、饭店类(国民经济行业代码为I66)： 1.0～1.2 该类别包括宾馆、旅馆、招待所等。 （四）商业、服务类[国民经济行业代码为F类、H 类、L73、O类(O824、 O825除外)]：1.3～1.6 该类别包括商店、门市、超市、商贸公司、批发 市场、车站、 停车场、物流运输公司、汽修服务 等为公众提供服务的企业。 （五）娱乐、餐饮类(国民经济行业代码为I67、 O824、O825、R8932、R92)：1.8～2.0 该类别包括餐馆、歌厅、舞厅、网吧、酒吧、茶 馆、影剧院、浴室、游戏厅、桌球室等。
百货
行业类别系数1.3～1.6，主要包括商贸公司、批发市场等 行业类别系数 主要包括商贸公司、批发市场等
保险责任
保险责任 第二条 在保险期间内，被保险人在本保险合同 载明的场所内依法从事生产、经营等活动时，因 该场所内发生火灾、爆炸造成第三者人身损害， 依照中华人民共和国法律应由被保险人承担人身 损害经济赔偿责任的，保险人按照本保险合同约 定负责赔偿。 第三条 保险事故发生后，被保险人因保险事故 而被提起仲裁或者诉讼的，对于应由被保险人支 付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意 支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法 律费用”，保险人按照本保险合同约定也负责赔 偿。
火灾公众责任险简介
2007.1 主讲：白普
推动契机
保监会与国家安全生产监督管理总局的文 件 国十条 北京市落实国十条具体意见
保监会与国家安全生产监督管理总局的文件
国家安全生产监督管理总局在《 国家安全生产监督管理总局在《关于大力推进安 全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意 见》中强调： 各级安全生产监督部门要充分认识发展责任保险 对于社会安全发展的重要意义，逐步建立起符合 各行业安全发展需要的责任保险制度，要把发展 责任保险纳入安全生产工作规划中 保险企业要认真贯彻落实相关政策，投入到安全 发展保障机制建设中
满足上述全部四项条件的，系数为0.7～0.8； 满足上述第一项条件以及后三项中任何两项的，系数为0.8～0.9； 满足上述第一项条件以及后三项中任何一项的，系数为0.9～1； 仅满足上述第一项条件的，系数为1～1.2。
无赔款续保优惠
上一完整保险年度没有发生索赔的，续保时保险 费可在标准保险费5％范围内下浮；连续两个完整 保险年度没有发生索赔的，续保时保险费可在标 准保险费10％范围内下浮；连续三个及以上完整 保险年度没有发生索赔的，续保时保险费分别可 在标准保险费15％范围内下浮。 上一保险年度发生索赔的，续保时保险费不得在 标准保险费基础上下浮。
重点行业
餐饮
行业类别系数1.8～2.0，可重点关注未投保公众责任险的中小型餐馆 行业类别系数 可重点关注未投保公众责任险的中小型餐馆
源自文库
娱乐
行业类别系数1.8～2.0，主要包括网吧、歌厅、舞厅、酒吧、游戏厅、 行业类别系数 主要包括网吧、歌厅、舞厅、酒吧、游戏厅、 影剧院等
零售
行业类别系数1.3～1.6，主要包括连锁超市、零售商店、门市等，其 行业类别系数 主要包括连锁超市、零售商店、门市等，其 中营业面积不大的小型零售商店和门市值得重点挖掘
标准保险费
标准保险费＝基准保险费×行业类别系数 ×营业面积系数×建筑物结构系数×防火 设施系数
行业类别系数
（一）工厂、办公楼等非开放性场所(国民经济行业代码 为C类、D类、E类、G类、J类、K类、L74、M类、N类、S 类)：0.5～0.8 该类别为生产性制造类企业以及在中、高档写字楼办公的 非生产性企业及物业管理企业，如IT企业、会计师、律师 事务所、技术密集型服务类企业等。 （二）教育、医疗、文体类[国民经济行业代码为P类、Q 类、R类(R8932、R92除外)]：0.8～0.9 该类别包括各种培训学校、展览馆、图书馆、博物馆等文 化教育机构，医院、防疫站、保健站、卫生所等医疗保健 机构。
D类（商业、服务类） 类 商业、服务类） 营业 面积 ＜500㎡ ≥500㎡ 每人责任限额 （万元） 5 10 累计责任限额 （万元） 50 100 保险费 （元） 600.00 900.00 投保 选择
E类（娱乐、餐饮类） 类 娱乐、餐饮类） 营业 面积 ＜200㎡ ≥200㎡ 每人责任限额 （万元） 5 5 累计责任限额 （万元） 25 50 保险费 （元） 350.00 500.00 投保 选择
保费更加低廉，且相对固定 保费更加低廉，
由于火灾公众责任险只针对火灾、爆炸造成的第 三者伤害进行承保，保险责任的缩小使得火灾公 众责任险相对于公众责任险具有了更加低廉，更 有市场竞争力的保费价格，更加适合中小型单位 投保 为方便业务人员在销售过程中的具体操作，火灾 公众责任险在费率浮动范围内制定了相对固定的 保费价格，减少了业务人员的工作量，更加有利 于销售工作的开展
除外责任
（一）被保险人从事与保险合同载明的经营范围不 符的活动或违法违规经营； （二）投保人、被保险人的故意或重大过失行为； （三）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢 工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗窃、抢劫 （四）地震、火山爆发、地下火、核爆炸、空中运 行物体坠落引发的火灾、爆炸 （五）行政行为或司法行为。
D类（商业、服务类）
D类（商业、服务类）
№ 000001
火灾公众责任定额保险凭证（存根、代投保单） 火灾公众责任定额保险凭证（存根、代投保单）
被保险人：________________________________________ 地址：____________________________________________ 营业 面积 每人责任限 额 （万元） 5 累计责任限 额 （万元） 50 保险 费 （元 ） 600.0 0 900.0 0 投 保 选 择
费率架构
基准保险费 标准保险费 行业类别系数 营业面积系数 建筑物结构系数 防火设施系数 无赔款续保优惠 统保系数优惠
基准保险费
基准保险费＝每人责任限额×[5+（N-5）×30 ％]×基准费率 其中N＝累计责任限额/每人责任限额，N≥5。 每人责任限额M（万） 基准费率（‰） 5≤M<10 1.6 10≤M<20 1.2 20≤M<30 1.0 30≤M<40 0.9 40≤M≤50 0.8
北京市落实国十条具体意见
北京市政府在《关于贯彻落实国务院保险业改革 发展有关文件的实施意见》中结合我市特点着重 提出，要大力发展责任保险，健全社会安全管理 机制。 并特别强调要大力发展公众责任保险，认真落实 《北京市消防条例》，推行企业火灾险和公众责 任保险。探索在部分行业开展强制火灾公众责任 保险试点
注：露天面积不计入营业面积；营业场所在地下 或半地下的，系数在上述基础上上浮20％。
营业面积系数Ⅱ 适用行业类别五） 营业面积系数Ⅱ（适用行业类别五）
营业面积（平米） ＜200 ≥200，＜500 ≥500，＜1000 ≥1000，＜2000 ≥2000，＜5000 ≥5000，＜10000 ≥10000 系数 0.7～0.8 0.8～0.9 0.9～1.0 1.0～1.1 1.2～1.3 1.5～1.8 2～3
保险产品
普通火灾公众责任险保单：通用保单 火灾公众责任险定额保单：按照不同行业 分为A~E,共 分为A~E,共5种
火灾公众责任险定额保单
A类（工厂、办公楼等非开放性场所） 每人责任限额：￥200,000.00元 每人责任限额：￥200,000.00元 累计责任限额：￥2,000,000.00元 累计责任限额：￥2,000,000.00元 保险费：￥1,000.00元 保险费：￥1,000.00元
国十条
国务院在关于《 国务院在关于《保险业改革发展的若干意见 》中 提出，要大力发展责任保险，健全安全生产保障 提出，要大力发展责任保险，健全安全生产保障 和突发事件应急机制 ，充分发挥保险在防损减灾 和灾害事故处置中的重要作用，将保险纳入灾害 事故防范救助体系。 采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制 等方式，发展安全生产责任、公众责任、建筑工 等方式，发展安全生产责任、公众责任、建筑工 程责任、产品责任、执业责任、董事责任、环境 污染责任等保险业务。