农业保险发展现状

我国农业保险存在的问题和对策

人力1141班郭剑

110700404438 我国农业保险业发展经历了近30年的历程。1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办农业保险业务，业务发展呈现快速上升趋势。随着中国人民保险公司开始向商业性保险公司转变，农业保险业务逐步萎缩。2002年农业保险保费收入只有3亿元，全国农民人均缴纳保费不足1元。

2004年，中国发展农业保险的步伐明显加快。2004年3月后，保监会先后批准3家专业农险公司开业或筹建。第一家是上海安信农业保险公司;第二家是吉林省筹建的安华农业保险公司;第三家是黑龙江阳光相互制农业保险公司，也是我国第一家相互制保险公司。同年10月，法国安盟保险公司成都分公司获准开业。

时至今日，农业保险己被政府和生产者广泛地认同为核心员工作为优秀的、高绩效的群体，本身就有很高的市场需求。这就决定核心员工的就业选择比较开放。

一、我国农业保险发展的现状

（一）农业保险的发展模式

（1）设立农业相互保险公司;

（2）与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业保险;

（3）在经营农业保险基础较好的地区如上海、黑龙江等，设立

专业性农业保险公司;

( 4)在地方财力允许的情况下，尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司国;

( 5)继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营先进技术及管理经验的外资或合资保险公司。

（二）农业保险的种类

主要包括种植业保险和养殖业保险，种植业保险包括:粮食作物保险，经济作物保险，森林保险，果树保险，园林苗的共同努力下才可能做到尽善尽美，并充分发挥激励的积极作用，在充分满足员工个人需要的同时，通过达成一定的工作绩效而实现公司的目标。因此，在运用激励理论的基础上，结合企业核心员工实际状况，利用权变的思想，不断的建立健全有针对性的、可持续的、具有氏期竞争力的激励方法，为企业氏期发展提供可靠的人力资源保障。

机构内最重要的资产是人员，而每个人员都必须满足某些需要。管理人员应使员工充满干劲，并应领导、指导和激励他们。管理人员应指示员工如何在实践机构目标的同时，符合本身的需要。员工获得激励和力求上进，他们会工作愉快，并会致力提高工作效率。必须紧记的是，每个人的需要都不同，因此，所应获得的激励亦稍有分别。相信你己明白，激励员工是指彼此沟通、一起热心工作、建立共同目标、互相了解和互相帮助，以便把工作做得更好和更有意义。此外，激励员工也是指建立一个我们乐于置身其中的工作地方，因为在这里我们的工作富有意义，同时我们可以获得支持和指导，并有发展的机

会。激励员工会使他们全心全意地工作;而栽培和管理他们，可使他们竭尽所能，协助达到企业的目的和目标，并实现最终的目标，就是更好的服务于企业，为企业创造更多的效益.使企业更加快速的发展。

二、我国农业保险发展存在的问题

（一）赔付率高，承保业务亏损严重

据调查，2008年河北省农业保险赔款支出同比增氏378. 53%，远远超过保费210. 61%的增氏率，赔付率达91. 24%。如果再加上接近保费收入20%的经营费用和其他费用，综合赔付率超过110%(保险界公认的盈亏平衡点为70% ) , 2007年一2009年4月承保亏损合计达2510. 5万兀。

（二）财政支持力度不足，农业保险发展动力不足

政府参与农业保险主要方式是政府支持和财政补贴，方式较单一;缺乏相关法律法规保障;地方政府的政策具有很大的随意性和不稳定性，并且部分财政补贴资金不能及时、足额拨付到位，甚至被挤占、挪用，资金到位率低，影响保险公司的经营核算和偿付能力。（三）涉及多部门和组织，缺乏统一的领导协调机构

农业保险具有“准公共产品”性质，其发展涉及到多部门和组织，需要各部门和组织间大力支持和配合，但是目前我国农业保险发展环节多并且法制不健全，监管力度不够，各部门职责不明确，最终导致农业保险开展工作效率降低。

（四）农业发展水平不高，农民保险意识薄弱

农业生产者经营规模小而散，农业生产的商品化程度低。农产品经济价值低，使得农户投保意识淡薄，自愿缴费积极性低，风险分担机制难以很好的发挥作用。而且我国农业发展落后，受自然灾害影响很大，农业生产的商品化程度低，最终导致农民收入水平较低，所以给农作物投保对农民来说实属有心无力。

（五）保费收入低，规模化经营受制约

目前农业保险经营机构险种少、覆盖面窄且承保率偏低，导致保费收入过低甚至亏损;且受我国农业发展状况的影响，农业保险公司规模化经营受制约，无法有效扩展业务。

三、我国农业保险的发展建议

（一）政府方面

1、健全关于农业保险的法律法规

(1)农业保险经营机构的规范。不管是以互助保险组织或者商业性保险公司为经营机构，应在法律中明确这些经营机构的责任，并对其进行规范，包括成员资格、加入、退出、还有他们的权限职责等。

( 2)明确政府责任。以我国现在的农业保险的发展情况来说，政府的介入还是必不可少的，首先要明确政府对农业保险的支持措施，比如说保费补贴、税收、管理补贴;其次政府有效发挥其监管作用，特别是对保险经营者的监管以保护农民的利益。

2、加大对农业保险的资金投入

目前我国农业保险的商业化发展水平不高，政府还是起主导作用;农业保险属于准公共产品，因此，政府应该承担一定的责任，对农业

保险给予必要的财政支持。

(1)政府应对农险投保人进行保费补贴投保人进行保费补贴，这样可以减轻农民的承受负担，刺激和增强其对农业保险的有效需求。

( 2)政府应对农业保险经营机构提供经营费用补贴和再保险支持保险经营机构提供经营费用补贴和再保险支持，实行减免税收政策，促进保险公司健康发展，鼓励农业保险供给。

3、增强税收优惠力度

政府要从税收上扶持农业保险，就要成立专门的农业保险管理机构来监督制度的实施。比如免征农业保险业务的全部营业税和所得税;对农业保险经营主体的盈余，可在一定期间内减免税收，以利于经济主体增加准备金的积累来降低保险费率，提高农民的保费支持能力。

4、建立完善的农村服务体系

农村服务体系主要包括(1)防灾防害预测体系(2)技术支持，提高农民科技水平;( 3)建立农产品的市场信息系统，引导农民走市场化道路;( 4)完善农村的金融系统，将农业保险与农民获得农业贷款相结合。

（二）保险人方面

1、合理设计保险合同。合理的保险设计会减少很多纠纷，合同中一定要各当事人的权利义务，而且我们觉得，比较重要的一点是，农民的文化水平普遍不太高，保险合同应在规范全面的基础上尽量减少过多专业词汇，这样有助于农民理解，避免不必要的纠纷。

2、加大农业保险的宣传力度，拓宽农业保险宣传渠道。通过广