第三方支付解析
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
网民、商户增长、网购规模的扩大 技术革新推动用户体验提升
发展 促进 因素
行业应用的深化和广化 电信充足、3G 带来的新业务 超级网银带来支付效率改进 银行业改革、中间业务的发展
1.虚拟性带来的欺诈风险 2.洗钱活动的风险 3.信用卡套现的风险 4.虚拟账户资金沉淀风险
支付的安全性隐患 金融体系的不健全 法规政策监管逐步加强
第三方支付特点
1
第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结 算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付 平台进行支付操作更加简单而易于接受。
2
3
第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，以与 其合作的银行的信用作为信用依托，能突破网上交 易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展 第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒 ，促进网络支付业务的发展
1.支付宝
支付宝（www.alipay.com）支付服务于 2003 年 10 月在淘宝网推出，是目前最具知名度且使用最为广泛 的第三方在线支付平台。支付宝服务由支付宝（中国） 网络科技有限公司提供，隶属于阿里巴巴集团。 网上零售市场发展迅速，团购网站爆发性的增长 以及电子商务平台多轮的大规模促销，为支付宝带 来了更大的交易规模和用户数量。 支付宝在航空、游戏、公共事业缴费、生活服务 等细分领域拓展力度的提高，也为其保持高市场份 额做出了重大贡献。
财付通SWOT分析
STRENGTHS
• 现有用户规模大 • 潜在用户规模大 • 用户粘性高 • 拥有产品价格优势 • 腾讯多项业务支持 客户服务质量较好
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•销售及分销渠道较少 •品牌整体创新能力有待加 强 •非独立经营实体的资源和 环境限制 •客户规模有待扩大
Chinapay SWOT分析
STRENGTHS
• 银联控股的强大品牌 • 银行、银联的强大资源 • 产品、应用齐全 • 安全性较高 • 基金交易等市场的垄断权 力
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•在线支付产品较为单一 •在线支付客户规模较少 •结算周期较长 •客户服务质量有待提升
Internal factors
• 网民规模的快速扩张 • 网上零售和电子商务的快 速发展 • 传统企业互联网化大趋势 对第三方 • 支付需求的快速增长
OPPORTUNITIES
Positive
OT
•行业监管日趋严格的政策 性风险 •面临同业支付宝等产品的 竞争
THREATS
External factors
• 网民规模和互联网消费规 模的快速扩张 •移劢互联网支付业务的发展 •传统企业互联网化大趋势 •对第三方支付需求的快速增 长
OPPORTUNITIES
Poswk.baidu.comtive
OT
•账户支付可能的政策风险 •银行合作态度的变化
External factors
THREATS
Negative
2.财付通
财付通（www.tenpay.com）于 2005 年 10 月推出。 财付通在B2C、C2C 在线交易中，起到了信用中介的 作用，同时为 CP、SP 提供在线支付通道以及统一的 计费平台。财付通为腾讯旗下第三方支付平台。 依靠腾讯自身业务的交易规模和部分外部商户的交 易量，财付通拥有较高的市场份额，在航空、大额 付款、信用卡还款、公共缴费等重点应用在成立专 门团队运营推广后，交易额大幅提升。 财付通推出的生活应用开放平台，通过产业链资源 的整合，为财付通的发展增加了强劲的动力。
发展 阻碍 因素
高度同质化，同业恶性竞争
1.理顺上下游产业链的关系 2.创新和拓展业务增值服务
第三方支付市场发展趋势
1 支付牌照的发放截止必将引发一轮兼并、收购和 融资的浪潮 支付业务线上线下相结合将进一步凸显
2
3
金融增值服务将成为新的利润增长点。
4
第三方支付厂商将进一步加大对移动远程支付 的创新和开发力度。
•
•系统稳定性 和效率提升 •支付安全性 提升 •NFC和3G推 动手机支付 技术环境逐 步成熟
Political 政治环境
Economic 经济环境
Social 社会环境
Technological 技术环境
宏观环境PEST分析
中国第三方支付市场发展阶段
Step 3
创造交易的便捷支付工具 模式（2009 年至今）
支付宝SWOT分析
STRENGTHS
• 用户规模大 • 用户粘性高 •品牌知名度高 • 应用创新能力强 •市场开拓能力强 •阿里巴巴集团资源支持
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•账户支付模式的安全隐患 •淘宝平台和支付宝客户的 竞争关系 •信用卡支付的套现瓶颈
Internal factors
Negative
3. Chinapay
银联电子支付服务有限公司（Chinapay）是中国银联 控股的银行卡专业化服务公司，成立于 2002 年 6 月， 拥有面向全国的统一支付平台。 主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、 企业 B2B 账户支付、电话支付、网上跨行转账、自 助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。 央行 2 号令对于第三方支付行业法律地位的认可 对 Chinapay 的公信力优势具有削弱作用
Internal factors
•网上零售和电子商务的快速 发展 •传统企业互联网化大趋势对 第三方支付需求的快速增长
OPPORTUNITIES
Positive
OT
•在线支付领域、移劢支付 领域等中小厂商的竞争压 力
External factors
THREATS
Negative
四、中国第三方支付发展趋势
4
二、中国第三方支付发展现状
•政策突出“信 息化”重要地 位 •电子商务被 纳入国家十 二五规划 •央行加强对 在线支付市 场监管 •各行业应用 市场监管强 度不一 •中国宏观经 济保持稳定 增长 •宏观经济出 现轻度通胀 趋势 •电子商务蓬 勃发展 •互联网经济 和消费快速 发展 银行卡用户 和网民用户 数量持续高 速增长 •存在利用第 三方支付不 当得利现象 •社会对第三 方支付的认 可程度不断 提高
中国第三方支付发展现状及趋势
小组成员：
主要内容
1 2 3 4
第三方支付简介 中国第三方支付发展历程 第三方在线支付厂商分析 中国第三方支付发展趋势
一、第三方支付简介
•定义
一些和产品所在国家以及国外各大银行签约 、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立 机构提供的交易支持平台。
•流程
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购 商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款 支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发 货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖 家，第三方再将款项转至卖家账户。
谢谢观看！
Step 2
•支付账户或者电子钱包
促成交易的信用中介模式 （2004 年至今）
Step 1 • 该模式由支付宝首创
服务于交易的支付网关模 式（1999 至今）
• 第三方支付厂商是各家商户
和银行之间连接的“中转站”
中国第三方支付市场监测数据
三、第三方在线支付厂商分析
支付宝和财付通个 人用户端的独占优势 ，支付宝和财付通均 以 C2C 平台以及自身 其他业务为发展基础 ，利用账户支付的模 式绑定个人用户，培 养了个人用户的使用 习惯和粘性 其他主要厂商的发 展则是立足于细分市 场的专业化服务来保 证稳定的市场增长。 2012年，支付宝、财付通、中国银联分 列前三位，交易规模市场份额分别为 49.2%、20.0%、9.3%。
发展 促进 因素
行业应用的深化和广化 电信充足、3G 带来的新业务 超级网银带来支付效率改进 银行业改革、中间业务的发展
1.虚拟性带来的欺诈风险 2.洗钱活动的风险 3.信用卡套现的风险 4.虚拟账户资金沉淀风险
支付的安全性隐患 金融体系的不健全 法规政策监管逐步加强
第三方支付特点
1
第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结 算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付 平台进行支付操作更加简单而易于接受。
2
3
第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，以与 其合作的银行的信用作为信用依托，能突破网上交 易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展 第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒 ，促进网络支付业务的发展
1.支付宝
支付宝（www.alipay.com）支付服务于 2003 年 10 月在淘宝网推出，是目前最具知名度且使用最为广泛 的第三方在线支付平台。支付宝服务由支付宝（中国） 网络科技有限公司提供，隶属于阿里巴巴集团。 网上零售市场发展迅速，团购网站爆发性的增长 以及电子商务平台多轮的大规模促销，为支付宝带 来了更大的交易规模和用户数量。 支付宝在航空、游戏、公共事业缴费、生活服务 等细分领域拓展力度的提高，也为其保持高市场份 额做出了重大贡献。
财付通SWOT分析
STRENGTHS
• 现有用户规模大 • 潜在用户规模大 • 用户粘性高 • 拥有产品价格优势 • 腾讯多项业务支持 客户服务质量较好
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•销售及分销渠道较少 •品牌整体创新能力有待加 强 •非独立经营实体的资源和 环境限制 •客户规模有待扩大
Chinapay SWOT分析
STRENGTHS
• 银联控股的强大品牌 • 银行、银联的强大资源 • 产品、应用齐全 • 安全性较高 • 基金交易等市场的垄断权 力
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•在线支付产品较为单一 •在线支付客户规模较少 •结算周期较长 •客户服务质量有待提升
Internal factors
• 网民规模的快速扩张 • 网上零售和电子商务的快 速发展 • 传统企业互联网化大趋势 对第三方 • 支付需求的快速增长
OPPORTUNITIES
Positive
OT
•行业监管日趋严格的政策 性风险 •面临同业支付宝等产品的 竞争
THREATS
External factors
• 网民规模和互联网消费规 模的快速扩张 •移劢互联网支付业务的发展 •传统企业互联网化大趋势 •对第三方支付需求的快速增 长
OPPORTUNITIES
Poswk.baidu.comtive
OT
•账户支付可能的政策风险 •银行合作态度的变化
External factors
THREATS
Negative
2.财付通
财付通（www.tenpay.com）于 2005 年 10 月推出。 财付通在B2C、C2C 在线交易中，起到了信用中介的 作用，同时为 CP、SP 提供在线支付通道以及统一的 计费平台。财付通为腾讯旗下第三方支付平台。 依靠腾讯自身业务的交易规模和部分外部商户的交 易量，财付通拥有较高的市场份额，在航空、大额 付款、信用卡还款、公共缴费等重点应用在成立专 门团队运营推广后，交易额大幅提升。 财付通推出的生活应用开放平台，通过产业链资源 的整合，为财付通的发展增加了强劲的动力。
发展 阻碍 因素
高度同质化，同业恶性竞争
1.理顺上下游产业链的关系 2.创新和拓展业务增值服务
第三方支付市场发展趋势
1 支付牌照的发放截止必将引发一轮兼并、收购和 融资的浪潮 支付业务线上线下相结合将进一步凸显
2
3
金融增值服务将成为新的利润增长点。
4
第三方支付厂商将进一步加大对移动远程支付 的创新和开发力度。
•
•系统稳定性 和效率提升 •支付安全性 提升 •NFC和3G推 动手机支付 技术环境逐 步成熟
Political 政治环境
Economic 经济环境
Social 社会环境
Technological 技术环境
宏观环境PEST分析
中国第三方支付市场发展阶段
Step 3
创造交易的便捷支付工具 模式（2009 年至今）
支付宝SWOT分析
STRENGTHS
• 用户规模大 • 用户粘性高 •品牌知名度高 • 应用创新能力强 •市场开拓能力强 •阿里巴巴集团资源支持
SW
SWOT Analysis
WEAKNESSES
•账户支付模式的安全隐患 •淘宝平台和支付宝客户的 竞争关系 •信用卡支付的套现瓶颈
Internal factors
Negative
3. Chinapay
银联电子支付服务有限公司（Chinapay）是中国银联 控股的银行卡专业化服务公司，成立于 2002 年 6 月， 拥有面向全国的统一支付平台。 主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、 企业 B2B 账户支付、电话支付、网上跨行转账、自 助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。 央行 2 号令对于第三方支付行业法律地位的认可 对 Chinapay 的公信力优势具有削弱作用
Internal factors
•网上零售和电子商务的快速 发展 •传统企业互联网化大趋势对 第三方支付需求的快速增长
OPPORTUNITIES
Positive
OT
•在线支付领域、移劢支付 领域等中小厂商的竞争压 力
External factors
THREATS
Negative
四、中国第三方支付发展趋势
4
二、中国第三方支付发展现状
•政策突出“信 息化”重要地 位 •电子商务被 纳入国家十 二五规划 •央行加强对 在线支付市 场监管 •各行业应用 市场监管强 度不一 •中国宏观经 济保持稳定 增长 •宏观经济出 现轻度通胀 趋势 •电子商务蓬 勃发展 •互联网经济 和消费快速 发展 银行卡用户 和网民用户 数量持续高 速增长 •存在利用第 三方支付不 当得利现象 •社会对第三 方支付的认 可程度不断 提高
中国第三方支付发展现状及趋势
小组成员：
主要内容
1 2 3 4
第三方支付简介 中国第三方支付发展历程 第三方在线支付厂商分析 中国第三方支付发展趋势
一、第三方支付简介
•定义
一些和产品所在国家以及国外各大银行签约 、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立 机构提供的交易支持平台。
•流程
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购 商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款 支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发 货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖 家，第三方再将款项转至卖家账户。
谢谢观看！
Step 2
•支付账户或者电子钱包
促成交易的信用中介模式 （2004 年至今）
Step 1 • 该模式由支付宝首创
服务于交易的支付网关模 式（1999 至今）
• 第三方支付厂商是各家商户
和银行之间连接的“中转站”
中国第三方支付市场监测数据
三、第三方在线支付厂商分析
支付宝和财付通个 人用户端的独占优势 ，支付宝和财付通均 以 C2C 平台以及自身 其他业务为发展基础 ，利用账户支付的模 式绑定个人用户，培 养了个人用户的使用 习惯和粘性 其他主要厂商的发 展则是立足于细分市 场的专业化服务来保 证稳定的市场增长。 2012年，支付宝、财付通、中国银联分 列前三位，交易规模市场份额分别为 49.2%、20.0%、9.3%。