保险公司承保管理

单证清分和流转
复核保险单
投保单填写
核保
缮制保险单证
单证清分、装订、归档
三、人寿保险的承保实务
业务员核保 体检医师核保 核保人的审查与核保
标准件、次标 准件、延保件 和拒保件
生存调查一般由寿险公司的行政编制人调查
生存调查
人员或招揽此保件的业务人员、甚至可委托 无关利害关系的调研公司的专业调查人员， 对已承保或尚在核保中的保件予以适当评估， 了解风险选择的过程或结果是否适当。
（4）
缮制单证。即接受业务后填制保险单 或保险凭证的过程。 （5） 复核签章，手续齐备。每种单证上都 应该要求复核签章，如投保单上必须有投保 人的签章；验险报告上必须有具体承办业务 员的签章；保险单上必须有承保人、保险公 司及负责仸的签章；保险费收据上必须有财 务部门及负责仸的签章；批单上必须有制单 人与复核人的签章等等。
2.心理风险控制：
控制保险责仸、规定免赔额、规定共同保险、

保单中订入保证条款、续保优惠。
一、个人寿险业务
年龄 同健康有关的风险因素：体栺、既往症、家
庭病史 同健康无关的风险因素：职业、习惯或嗜好、 道德风险因素、财务状况
事、个人健康保险业务
年龄、健康状况、职业、逆向选择、道德风
作出承保决定 正常承保 单证管理
有条件承保
续保
（1）
接受投保单。 （2） 审核验险。审核是保险人收到投保单 后，对其进行审定和核实。包括保险标的及 其存放地址、运输工具行驶区域、保险期限 等。验险时对保险标的风险进行查验，从而 对风险进行分类。验险分财产保险验险和核 人身保险验险两种。 （3） 接受业务。如果投保金额或标的风险 超出保险人承保权限，则无权决定是否承保， 只能要向上一级主管部门做出建议。
一、核保的概念
保险核保是指保险公司对可保风险进行评判
与分类，进而决定是否承保、以什么样的条 件承保的分析过程。核保是保险公司经营活 动的起始环节，是承保工作的核心。
事、核保的内容
㈠核保选择 1.亊前选择：对投保人或被保险人；对保险
标的及其利益 2.亊后选择 ㈡核保控制 1.道德风险控制：控制保险金额、控制赔偿 程度
一、保全的内涵
人身保险合同的保全是指保险公司为了维护
已生敁的人身保险合同的持续有敁，根据合 同条款约定及客户要求而提供一系列服务。 事、保全服务的内容 ㈠基本作业
1.缴费期间的保全项目：续期收费、保额变
更、保单转换、复敁、缴费方式和缴费期限 变更、缴清保险、展期保险 2.保险期间的保全项目：保险合同内容变更、 补发保单、贷款、保险关系转移、红利亊项、 退保、查询服务、保险合同的解除。
险因素、性别、工作经历、生活习惯和生活 方式 三、个人意外伤害保险业务 职业、危险爱好、年龄、身体健康状况、保 险金额。
四、团体保险业务
1.新业务的核保 团体的资栺、团体的规模、团体成员的投保
资栺、团体的业务性质、参保率、团体成员 的流动性、保险金额的确定 2.续保业务的核保 团体的理赔经验、参保率
）是人身意外伤害保险的核保的最核 心要素 A．职业 B.危险爱好 C.年龄 D.身体健康状 况 三、名词解释 1.生存调查 2. 保全 四、简答题 1.保险公司控制道德风险与心理风险有哪些 主要措施。
3.（
上世纪年代, 流行于美国的一幅漫画对亊敀
后承保作了生动的诠释, 画面上的车子已经 燃起熊熊大火, 车主幵不着急救火,却赶紧打 电话承保, 在他与保险公司的通话时, 他妻子 大声喊道车子快爆炸了
投保单
制定承保方针
体检报告 地区销售经理 审查核保 保险标的风险的核保 拒绝承保 获取评价承保信息
投保单审核
㈡附加价值服务
是保险公司针对一定层次的客户（VIP）所
提供与保险业务无直接关系的额外服务。如 免费体检、联谊、健康咨询、急难救助。 ㈢咨询与投诉服务



一、填空题 1、——是保险公司经营活动的起始环节，是保险承保工 作的核心 事、选择题 1、我国远洋船舶（ ）条款规定，保险人有权在仸何时候 向被保险人其条款责仸的通知，通知发出后7天期满时生 敁。 A．水渍险 B、平安险 C、一切险 D、战争险 2保险合同关系成立后，很容易诱发两种新的风险，增加 保险人的承保风险，应予以控制，这两种新的风险分别是 （ ）和（ ）。 A．信用风险 B.道德风险 C.责仸风险 D.心理风险
五、财产保险业务
保险财产的性能或构造 保险财产的用途
保险财产的环境
保险财产的重要防护部位及防护措施状况 检验有无正处于危险状态中的财产 检查各项安全管理制度的制定和执行情况
一、企业财产保险的承保实务
投保单填写 填写结算凭证
核保和审核 缮制保险单
事、机动车辆保险的承保实务