电子商务案例分析12银行业电子商务
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电子商务案例分析12银行业电子商务
•一、招商银行网上银行
2）一网通专业版 “一网通专业版” 是招商银行基于互联网平台开发的
专业的网上个人银行理财软件，该软件建立在严格 的客户身份认证基础上。 “一网通专业版”的服务特色体现在以下几个方面： 一是安全可靠，系统采取严密的X.509标准数字证书 体系，二是功能强大，系统实行“一户多卡”管理， 三是方便快捷，招商银行24小时网上服务，四是安 装智能化，采用智能化安装引导，五是信息丰富。 “一网通专业版”的功能包括以下四大部分：证书管 理功能，系统管理功能，银行业务功能，其他功能。
➢ 1995年7月，招商银行在深圳发行了储蓄“一卡通” 银行借记卡，并于1996年6月实现“一卡通”全国通 存通兑，随后又实现了ATM全国通兑网和POS机全国消 费网。
➢ 1997年4月招商银行率先在国内建立起了银行业的第 一家网站，并推出网上企业银行、个人银行服务。 1998年11月，招商银行成为了我国第一家经监管当局 正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月，招 行推出“移动银行”服务。
电子商务案例分析12银行业电子商务
“一网通专业版”个人自助异地汇款业务的操作界面示意图
电子商务案例分析12银行业电子商务
一、招商银行网上银行
5、“一网通”网上企业银行业务
“一网通”网上企业银行是通过Internet或其他 公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行主机， 实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差 地点的银行对公服务系统，目前提供了“通用版”
1）一网通大众版
➢ “一网通大众版” 是招商银行开发的基于互联网平台 的既方便又安全的网上个人银行理财软件，功能包括 招商银行银行卡和存折的综合理财业务、网上缴费、 网上支付卡申请、支付卡理财、国债投资、神州行充 值、申请个人消费贷款。
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“一网通大众版”业务处理页面
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一、招商银行网上银行
1、招行概况
招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家 完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在 深圳。2003年招商银行的资本金为57亿元人民币， 是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行， 也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
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12.2 银行业电子商务概述
四 国外网上银行发展状况
1.国外网上银行发展简史
世界上第一家网上银行——安全第一网络银行 （Security First Network Bank; SFNB）诞生于 1995年11月18日，1998年被加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）收购，改名为“RBC Centura”。 目前，RBC Centura已成为加拿大皇家银行服务美国 市场的重要渠道。 在SFNB之后，世界上陆续有影响的网上银行问世。如 世界排名第一位的美国花旗银行；瑞士SEB银行和荷 兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西 兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府同样 竭力推动网上银行的快速发展。
•12.2 银行业电子商务概述
4.网上银行提供的服务内容 ➢ 信息服务 ➢ 指导性服务 ➢ 业务服务 ➢ 定制化服务
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12.2 银行业电子商务概述
三 网上银行与传统银行的比较
没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用
商务的业务 ➢ 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好
地为电子商务交易活动提供资金支持
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•12.2 银行业电子商务概述
3.网上银行的分类 ➢ 没有实体分支机构或自己的ATM的纯网络银行 ➢ 传统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行
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•12.2 银行业电子商务概述
3.国外网上银行发展战略
规模大、实力强的大型传统银行，基本采用收购比较 成功的纯网络银行或者通过自己的投资专门组建网上 银行机构。 规模较小、实力较弱的社区型银行则通过网上银行为 客户提供更多、更好的服务，弥补网点不足、银行职 员较少、服务范围较小等缺陷。 单纯依靠互联网开展业务的纯网上银行则开始向两个 方向转变，一是追求特色化的服务，二是开始向全业 务转变 。
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12.3 中国银行业电子商务发展
一、我国银行业电子商务发展状况 二、我国银行业电子商务发展存在的主要问题 三、促进我国银行业电子商务发展的对策分析
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12.3 中国银行业电子商务发展
一、我国银行业电子商务发展状况
起步相对较晚，但发展迅速，成效显著 政策法规逐步完善，网上银行有序推进
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12.1 银行业发展概况
三 银行业未来发展趋势
四 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化
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12.2 银行业电子商务概述
一 电子商务为银行业带来的新优势 二 网上银行的概念 三 网上银行与传统银行的比较 四 国外网上银行发展状况
业务的创新尽快完善法律法规，为银行电子 商务发展保驾护航 ➢ 采取得力措施，保障银行电子商务的安全 ➢ 加强监管，防范风险 ➢ 重视高素质专业人才的培养，促进银行业电 子商务可持续发展
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12.4 典型案例
一、招商银行网上银行 1、招行概况 2、发展背景 3、一卡通业务 4、一网通个人业务 5、“一网通”网上企业银行业务 6、案例评析
和“商务版”两个版本 。
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集团支付业务工作页面
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网上企业银行申请流程
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/27
电子商务案例分析12银行业电子商务
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一、招商银行网上银行
3、一卡通业务
“一卡通”是高科技含量的个人理财工具，招商 银行在个人理财服务方面已构建起柜台通存通兑网、 ATM机全国通兑网、POS机全国消费网以及网上银行四 大个人理财综合服务网络。
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一、招商银行网上银行
4、一网通个人业务
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12.2 银行业电子商务概述
➢ 德国的Entrium直接银行
德国Entrium直接银行（Entrium Direct Bankers）1990年通过电话线路提供金融服务，1998 年开辟网上银行系统。目前已经成为德国乃至欧洲 最大的直接银行之一。Entrium经营的业务品种主要 包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在 线交易等。
招商银行于1995年7月推出的银行卡——“一卡 通”1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—— “一网通”。
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招商银行主页
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一、招商银行网上银行
2、发展背景
招商银行坚持“科技兴行”的发展原则，以实现银行业 务的“电子化、信息化和网络化”为成长与发展的基 本方向。
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12.2 银行业电子商务概述
➢ 美国的Wells Fargo银行
Wells Fargo是一家综合性的银行金融机构，提 供包括银行、保险、投资、按揭以及消费金融等各 类金融业务。2003年6月底，Wells Fargo在美国银 行业中资产总额位居第四。对Wells Fargo来说，网 上银行不仅节约了营业成本，更重要的是带来新增 收入和客户 。
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12.2 银行业电子商务概述
一 电子商务为银行业带来的新优势
显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务
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12.2 银行业电子商务概述
二 网上银行的概念
1.网上银行的定义
“网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术， 通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、 行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投 资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。
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•12.2 银行业电子商务概述
2.网上银行的特点 ➢ 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子
电子商务案例分析12银 行业电子商务
2020/11/27
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12.1 银行业发展概况
一、我国银行业发展现状 二、我国银行业面临的挑战 三、银行业未来发展趋势
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12.1 银行业发展概况
一、 我国银行业发展现状
我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前， 我国银行业金融机构包括： 4家国有独资商业银 行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产 管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业 机构,209家外资银行代表处,731家城市信用 社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信 托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮 政储蓄等非银行金融机构。
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12.3 中国银行业电子商务发展
二、我国银行业电子商务发展存在的主要问题
➢ 发展环境问题 ➢ 网上银行业务功能开发问题 ➢ 法律问题
➢ 安全问题
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百度文库
12.3 中国银行业电子商务发展
三、促进我国银行业电子商务发展的对策分 析
➢ 创造银行业电子商务发展的有利环境 ➢ 加快银行业电子商务的研究，促进网上银行
目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过4亿张。
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12.1 银行业发展概况
二 我国银行业面临的挑战
我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十 分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产 质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力 方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所 采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： ➢ 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 ➢ 扬长避短，突出自身的竞争优势 ➢ 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 ➢ 加强合作与结盟，加快资源整合
•一、招商银行网上银行
2）一网通专业版 “一网通专业版” 是招商银行基于互联网平台开发的
专业的网上个人银行理财软件，该软件建立在严格 的客户身份认证基础上。 “一网通专业版”的服务特色体现在以下几个方面： 一是安全可靠，系统采取严密的X.509标准数字证书 体系，二是功能强大，系统实行“一户多卡”管理， 三是方便快捷，招商银行24小时网上服务，四是安 装智能化，采用智能化安装引导，五是信息丰富。 “一网通专业版”的功能包括以下四大部分：证书管 理功能，系统管理功能，银行业务功能，其他功能。
➢ 1995年7月，招商银行在深圳发行了储蓄“一卡通” 银行借记卡，并于1996年6月实现“一卡通”全国通 存通兑，随后又实现了ATM全国通兑网和POS机全国消 费网。
➢ 1997年4月招商银行率先在国内建立起了银行业的第 一家网站，并推出网上企业银行、个人银行服务。 1998年11月，招商银行成为了我国第一家经监管当局 正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月，招 行推出“移动银行”服务。
电子商务案例分析12银行业电子商务
“一网通专业版”个人自助异地汇款业务的操作界面示意图
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一、招商银行网上银行
5、“一网通”网上企业银行业务
“一网通”网上企业银行是通过Internet或其他 公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行主机， 实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差 地点的银行对公服务系统，目前提供了“通用版”
1）一网通大众版
➢ “一网通大众版” 是招商银行开发的基于互联网平台 的既方便又安全的网上个人银行理财软件，功能包括 招商银行银行卡和存折的综合理财业务、网上缴费、 网上支付卡申请、支付卡理财、国债投资、神州行充 值、申请个人消费贷款。
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“一网通大众版”业务处理页面
电子商务案例分析12银行业电子商务
一、招商银行网上银行
1、招行概况
招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家 完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在 深圳。2003年招商银行的资本金为57亿元人民币， 是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行， 也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
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12.2 银行业电子商务概述
四 国外网上银行发展状况
1.国外网上银行发展简史
世界上第一家网上银行——安全第一网络银行 （Security First Network Bank; SFNB）诞生于 1995年11月18日，1998年被加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）收购，改名为“RBC Centura”。 目前，RBC Centura已成为加拿大皇家银行服务美国 市场的重要渠道。 在SFNB之后，世界上陆续有影响的网上银行问世。如 世界排名第一位的美国花旗银行；瑞士SEB银行和荷 兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西 兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府同样 竭力推动网上银行的快速发展。
•12.2 银行业电子商务概述
4.网上银行提供的服务内容 ➢ 信息服务 ➢ 指导性服务 ➢ 业务服务 ➢ 定制化服务
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12.2 银行业电子商务概述
三 网上银行与传统银行的比较
没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用
商务的业务 ➢ 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好
地为电子商务交易活动提供资金支持
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•12.2 银行业电子商务概述
3.网上银行的分类 ➢ 没有实体分支机构或自己的ATM的纯网络银行 ➢ 传统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行
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•12.2 银行业电子商务概述
3.国外网上银行发展战略
规模大、实力强的大型传统银行，基本采用收购比较 成功的纯网络银行或者通过自己的投资专门组建网上 银行机构。 规模较小、实力较弱的社区型银行则通过网上银行为 客户提供更多、更好的服务，弥补网点不足、银行职 员较少、服务范围较小等缺陷。 单纯依靠互联网开展业务的纯网上银行则开始向两个 方向转变，一是追求特色化的服务，二是开始向全业 务转变 。
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12.3 中国银行业电子商务发展
一、我国银行业电子商务发展状况 二、我国银行业电子商务发展存在的主要问题 三、促进我国银行业电子商务发展的对策分析
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12.3 中国银行业电子商务发展
一、我国银行业电子商务发展状况
起步相对较晚，但发展迅速，成效显著 政策法规逐步完善，网上银行有序推进
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12.1 银行业发展概况
三 银行业未来发展趋势
四 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化
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12.2 银行业电子商务概述
一 电子商务为银行业带来的新优势 二 网上银行的概念 三 网上银行与传统银行的比较 四 国外网上银行发展状况
业务的创新尽快完善法律法规，为银行电子 商务发展保驾护航 ➢ 采取得力措施，保障银行电子商务的安全 ➢ 加强监管，防范风险 ➢ 重视高素质专业人才的培养，促进银行业电 子商务可持续发展
电子商务案例分析12银行业电子商务
12.4 典型案例
一、招商银行网上银行 1、招行概况 2、发展背景 3、一卡通业务 4、一网通个人业务 5、“一网通”网上企业银行业务 6、案例评析
和“商务版”两个版本 。
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网上企业银行申请流程
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2020/11/27
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电子商务案例分析12银行业电子商务
一、招商银行网上银行
3、一卡通业务
“一卡通”是高科技含量的个人理财工具，招商 银行在个人理财服务方面已构建起柜台通存通兑网、 ATM机全国通兑网、POS机全国消费网以及网上银行四 大个人理财综合服务网络。
电子商务案例分析12银行业电子商务
一、招商银行网上银行
4、一网通个人业务
电子商务案例分析12银行业电子商务
12.2 银行业电子商务概述
➢ 德国的Entrium直接银行
德国Entrium直接银行（Entrium Direct Bankers）1990年通过电话线路提供金融服务，1998 年开辟网上银行系统。目前已经成为德国乃至欧洲 最大的直接银行之一。Entrium经营的业务品种主要 包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在 线交易等。
招商银行于1995年7月推出的银行卡——“一卡 通”1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—— “一网通”。
电子商务案例分析12银行业电子商务
招商银行主页
电子商务案例分析12银行业电子商务
一、招商银行网上银行
2、发展背景
招商银行坚持“科技兴行”的发展原则，以实现银行业 务的“电子化、信息化和网络化”为成长与发展的基 本方向。
电子商务案例分析12银行业电子商务
12.2 银行业电子商务概述
➢ 美国的Wells Fargo银行
Wells Fargo是一家综合性的银行金融机构，提 供包括银行、保险、投资、按揭以及消费金融等各 类金融业务。2003年6月底，Wells Fargo在美国银 行业中资产总额位居第四。对Wells Fargo来说，网 上银行不仅节约了营业成本，更重要的是带来新增 收入和客户 。
电子商务案例分析12银行业电子商务
12.2 银行业电子商务概述
一 电子商务为银行业带来的新优势
显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务
电子商务案例分析12银行业电子商务
12.2 银行业电子商务概述
二 网上银行的概念
1.网上银行的定义
“网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术， 通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、 行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投 资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。
电子商务案例分析12银行业电子商务
•12.2 银行业电子商务概述
2.网上银行的特点 ➢ 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子
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12.1 银行业发展概况
一、我国银行业发展现状 二、我国银行业面临的挑战 三、银行业未来发展趋势
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12.1 银行业发展概况
一、 我国银行业发展现状
我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前， 我国银行业金融机构包括： 4家国有独资商业银 行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产 管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业 机构,209家外资银行代表处,731家城市信用 社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信 托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮 政储蓄等非银行金融机构。
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12.3 中国银行业电子商务发展
二、我国银行业电子商务发展存在的主要问题
➢ 发展环境问题 ➢ 网上银行业务功能开发问题 ➢ 法律问题
➢ 安全问题
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12.3 中国银行业电子商务发展
三、促进我国银行业电子商务发展的对策分 析
➢ 创造银行业电子商务发展的有利环境 ➢ 加快银行业电子商务的研究，促进网上银行
目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过4亿张。
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12.1 银行业发展概况
二 我国银行业面临的挑战
我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十 分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产 质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力 方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所 采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： ➢ 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 ➢ 扬长避短，突出自身的竞争优势 ➢ 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 ➢ 加强合作与结盟，加快资源整合