中国工商银行小企业信贷产品介绍

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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义:以借款人(国内信用证受益人)收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源,由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示:开立的信用证为延期付款信用证;借款人生 产经营正常,与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系,销售回款正常;信用证项下应收账款没有瑕疵, 借款人未将其转让给任何其他人。
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什么样的企业能贷款?
意愿 谁借款?还款
强,管理者信用好(最重要)
干什么 用钱
?(指定用途)
能力 用什么还?还款
的稳定性(效益怎么样)
还不了怎么办?(抵押)
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款(网贷通)★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义:是指我行应开证申请人要求,与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后,我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示:开立的信用证是即期信用证;信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品,具有较好的市场价值和稳定 的市场需求;信用证项下须有全套完整单据,包括但不限 于货运单据等;信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件;对经我行审核单据存在不符点、但借 款人(开证申请人)以书面形式明确接受单据不符点的, 在得到我行认可后,也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理,财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷(保理) -----建立在资产基础上的信贷(全额保证金,抵押等)
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2.5 国内保理
➢ 定义:国内保理业务是指境内销货方(债权人)将其 向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他 原因所产生的应收账款转让给我行,由我行为销货方 提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的 综合性金融服务。
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2.5 保函
➢ 定义:是指银行应申请人的请求,向第三方开立的一 种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议 履行起责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、 一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函即为保证书,为了方便,银行都印有一定格式的 保证书。
➢ 国内信用证★ ➢ 国内保理★ ➢ 国内订单融资 ➢ 商品融资 ➢ 保函
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1、一般流动资金贷款产品构架
小企业一般流动资金产品
担保公司担保的流贷
小企业网络循环贷款 (网贷通)

小企业经营性 物业贷款
1.1 网贷通
业客户 一 次性签订小企业循环借款合同,在合同规定 的额度和有效期内,客户通过网银自助进行 循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。
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1.2 担保公司担保的流贷
➢担保公司准入 ➢反担保资产 ➢额度
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1.3 经营性物业
➢经营性物业的概念 ➢必须自有 ➢抵押率
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2.1 国内信用证
➢ 定义:是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符 合信用证条款的单据支付的付款承诺。
➢ 要点提示:国内信用证为不可撤销、不可转让的跟 单信用证;只限于转账结算,必须以人民币计价。 适用于国内企业之间商品交易的信用证结算,开立 国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。
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