中国工商银行小企业信贷产品介绍

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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵， 借款人未将其转让给任何其他人。
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什么样的企业能贷款？
意愿 谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么 用钱
？（指定用途）
能力 用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）
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2.5 国内保理
➢ 定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其 向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他 原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方 提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的 综合性金融服务。
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2.5 保函
➢ 定义：是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一 种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议 履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、 一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函即为保证书，为了方便，银行都印有一定格式的 保证书。
➢ 国内信用证★ ➢ 国内保理★ ➢ 国内订单融资 ➢ 商品融资 ➢ 保函
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1、一般流动资金贷款产品构架
小企业一般流动资金产品
担保公司担保的流贷
小企业网络循环贷款 （网贷通）
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小企业经营性 物业贷款
1.1 网贷通
业客户 一 次性签订小企业循环借款合同，在合同规定 的额度和有效期内，客户通过网银自助进行 循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。
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1.2 担保公司担保的流贷
➢担保公司准入 ➢反担保资产 ➢额度
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1.3 经营性物业
➢经营性物业的概念 ➢必须自有 ➢抵押率
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2.1 国内信用证
➢ 定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符 合信用证条款的单据支付的付款承诺。
➢ 要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟 单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。 适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立 国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。