中美央行分析比较

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学年论文题目：中美央行的比较分析
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摘要
中央银行在一个国家经济、金融的发展稳定中起到的作用越来越重要。

中国是一个发展中的国家，近些年经济的高速发展带动了金融业的发展，使得中央银行在经济的发展和国家金融业的稳定中所起到的作用更加凸显出来。

美国是个经济发达的资本主义国家，有着较为先进的中央银行管理体系，金融、经济领域中的各个方面与中央银行的联系也有着较为先进的管理体制。

本文从中央银行的建立历程、组织机构、管理体系、中央银行的独立性、金融监管制度等方面对中国和美国的中央银行进行了比较分析和初步的研究。

关键词：中国；美国；中央银行；比较。

前言
世界银行业的发展最早可追溯到古希腊和罗马时代。

那时古希腊和罗马的繁荣与发展促使了银行前身的形成——金匠业。

银行业发展至今天已经成为一个国家乃至世界经济中有着重要地位的角色。

而在银行业中有着特殊地位的中央银行，更是对一个国家经济的发展、金融的稳定起着举足轻重的作用。

刚涉足经济学的我，就通过自己学过的一些经济学知识和看过的一些资料，对中国和美国的中央银行的职业、业务、类型以及机构的设置还有他们的独立性，与政府之间的关系谈些自己的看法。

中央银行是指在一个国家的金融体系中居于中心地位，统筹全局的特殊金融机构或组织。

是作为一个国家的发行的银行，银行的银行，政府的银行而存在的全国性金融管理中心机构，对国家的国民经济进行宏观调控，执行国家的货币政策。

所以说一个国家央行的组成形式以及决策的正确与否往往决定着一个国家经济的发展，对一国的国民经济有着重大的影响。

下面我从四个方面对中国和美国的中央银行进行比较分析：
一、中美央行的建立历程：
1、美国央行的建立历程
美国的中央银行是联邦储备体系，他的建立几经曲折。

美国是一个崇尚自由和民主反对集权的国家，这使联邦储备体系的建立经历了相当长的时间。

由于美国人民对集权的反感使得当时主张建立联邦储备体系即中央银行的议员们没敢选用“中央银行”这样招眼的字而选择了“联邦储备体系”。

1873、1893和1907年，美国国内发生了三次规模较大的信用危机，这突显出当时美国没有中央银行时银行业的混乱情况，也正是如此促生了“联邦储备体系”的建立。

1913年美国议员埃瑞施极力主张建立中央银行并形成了“埃瑞施计划”，在这之后《联邦储备体法》形成标志着联邦储备体系的建立。

在之后经过1933年与1935年的《银行法》，1951年协定以及1980年的《货币管制法》促使“联邦储备体系”最终走向成熟，在美国金融业中占据着举足轻重的地位。

2、中国央行的建立历程
中国的中央银行是中国人民银行，与美国相比我国央行的建立相对就比较顺利了。

我国是一党专政的国家，加上文化传统的影响使得我国人民对中央采取什么样的金融监管措施并不是太热心，只要经济有发展，生活水平有提高，存款的
银行不会倒闭、破产那一切就都好说。

中国人民银行是1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。

从建国到改革开放前，我国的人民银行是一种复合型银行，即具有中央银行的职能又具有商业银行的功能。

1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行的职能，而到1995年八大会议上通过《中华人民共和国中国人民银行法》，从而在法律的形势上确定了中国人民银行作为中国的中央银行。

逐渐形成了我国以中央银行为主导，四大国有资本专业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）为主体的二元银行制度。

二、中美央行的组织机构比较分析：
（一）美国央行的组织机构：
由于美国人对集权的反感，使得美国央行——联邦储备体系是由联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、顾问和咨询委员会三个部分组成的。

他的核心是7人委员会，12家美联储银行和公开市场委员会。

而美国央行的实质是一家注册在特拉华州的私人企业。

1、联邦储备委员会
联邦储备委员会是美国政府的一个部门，设在华盛顿。

有7名理事组成，每名理事的任命均有参议院批准总统任命。

任期为14年，期满不得连任，联邦储备委员会直接对国会负责。

委员会对内制定货币政策，对12家联邦储备银行和其他商业银行进行监管，对外代表美联储向国会做书面报告，同政府各部门及外国政府商谈货币信用问题。

2、联邦公开市场委员会
联邦公开市场委员会是美联储的决策和业务领导机关。

有12名委员组成（包括联邦储备委员会的7名理事）其中5个是各联储银行董事会推选的代表，该委员会有权决定存款准备率和贴现率，是美国货币政策的最高决策机关和业务领导机关。

3、顾问和咨询委员会
该机构下设四个咨询委员会：联邦顾问委员会、学术交流委员会、消费者顾问委员会、互济储贷机构顾问委员会。

它由12个联储银行各选出一名代表组
成，任期一年，可以连任。

4、联邦储备银行及所属分行
联储银行不是按行政区划分而是按经济区设置的，每区中心城市有一家联储银行，并以该城市命名，全美一共25家分行。

12家联储银行中，纽约储备银行的规模最大，资产相当于整个联储银行体系资产总额的1/3。

（二）中国央行组织机构：
在中国有一个最大的特点，那就是任何关系到国家安全、稳定的事业部门，一定会设立一个党委部门来对其进行思想指导。

这一点在中国央行的组织机构中表现的更为明显。

中国央行直接设立有一个党委宣传部，而这个部门的主要职责就是对中国央行系统进行党的思想建设和宣传工作，负责思想政治工作和精神文明建设，说明白了就是对央行的监督，而且在中国各企业中党委的权利往往大于企业领导的职权，这就使得央行做出一些货币、金融政策时往往受到一些不懂经济的政客的干扰，很难想象这样做出的政策效用有多大。

中国央行的组织机构比较庞杂，主要有办公厅、条司法、货币政策司、金融市场司、国库司、国际司、审计司、征信管理局、反洗钱局等有关机构组成中国央行的管理、运营机构。

中国央行是国务院的组成部门受国务院领导，央行的分支行的业务管理实行垂直领导；设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构。

与美国央行相比中国央行的从属地位非常显著，无论从组织机构还是管理运营的角度上看中国央行的独立性都比较差。

这就使得央行在做出一些货币、金融政策时受政府部门的限制，很难真正从经济长期健康发展的角度出发。

三、中美央行与政府间关系的比较分析：
1、美国央行与政府间的关系
从世界各国的中央银行来看，美联储是一个独立性相当高的中央银行。

美国央行独立于政府，特别是独立于财政部。

美国央行的独立性体现在以下几个方面：（1）法律上的独立性，美国央行根据国会立法建立，直接向国会负责与总统和政府不存在隶属关系。

总统只有在国会授权时才可干预其活动。

（2）政策上的独立性，美国央行独立制定有关金融政策，履行自己职责时美国央行无须政府批准，即使金融政策与财政政策相对立时，美央行仍可以维持政策不变。

（3）资金上的独立性，禁止美国央行直接购买国债，为政府财政性发行货币提供方便。

（4）
组织上的独立性，美国央行的7名理事须经国会批准后由总统任命，且其任期长达14年远长于总统任期。

（5）财务上的独立性，美国央行的行政费用开支，由12家联邦储备银行负担。

（6）独立于财政部，美央行没有支持财政部发行债券的义务。

正是由于美国央行的独立性，使得它可以从当前国民经济的宏观形势上做出自己独立的判断而不受政客们为提高自己业绩而牺牲长期利益做出的政策的影响，从而在一定程度上保证国家经济在长期中的健康发展。

然而美国央行毕竟是国家组成的一部分，在促使国民经济的增长上还是要与政府及财政部取得合作的。

而且在经济增长、稳定国家金融业秩序方面二者也是有相同目标的。

前面说过美国央行是家私人企业，这就决定着他的利益归属带有着阶级的倾向性，这点放在后面的央行的金融监管中介绍。

2、中国央行与政府间的关系
与美国央行比较起来，我国央行的独立性就比较差了。

因为我国的央行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。

这就说明我国央行是国家机构的一部分，隶属于国家政府机构管辖。

我国央行与政府的关系决定了他所做出的金融政策必须是与国家的行政政策是一致的。

我国的央行是国家对国民经济进行调控的一种工具，为制定的财政政策而服务的。

这使得我国央行无法从经济专属领域做出自己独立的决策，并且多年来央行一直包办专业银行信贷资金而这种局面无法得到彻底的改变。

虽然我国政府一连出台了很多紧缩型政策，然而信用失控仍屡发不止，这不能不说是与我国的央行隶属于政府机构有关的。

再者我国央行的分行划分是按行政区划分的，而央行又从属于政府机构，党的领导机关对其实行垂直领导，干部垂直管理。

这就使得各区政府为谋求本地区的快速发展而要求央行给予一定的支撑性货币政策，而事实也往往如此。

这就使得央行无法正确的对经济的健康发展做出相应政策。

地方政府往往为了眼前的利益而采取一些极端的金融政策，这就使得当地的金融政策混乱，央行职能无法得到真正实现，使得地区的长期利益受到损失。

四、中美央行的金融监管比较分析：
1、美国央行的金融监管
美联储对各种金融机构及其业务活动具有监督管理的权利。

他和其他联邦
机构及各州的金融监管机构合作以保证整个金融体系的安全和稳定。

美央行对银行及银行控股的公司的财务和其他信息进行定期评审，在对银行和银行控股的公司进行非现场监督中采用了自动检查系统，当然还有现场稽核与检查而且美国央行也非常重视这方面的检查。

美国央行的各分行具有很高的独立性，但当其出现严重问题且无法及时解决时，美联储可以直接干预并可以勒令问题银行机构关闭或辞退其董事成员。

在国际业务方面美国央行在国会的授权下有权对外国银行在美分支机构进行稽核的权利，至少每12个月对其现场检查一次。

前面已经介绍了美国央行的组织体系，知道美国央行在制定货币政策时具有很高的独立性，也能较为客观的反应出美国经济长期健康发展的需要。

然而美国联邦储备体系就真的完美无暇吗？事实并非如此，美国是一个发达的资本主义国家，国内80%以上的资本却掌握在很少一部分人的手中，这部分人就是美国的金融寡头和资本家们。

很不幸的是美国央行就是由这些金融寡头推动建立的并且在实质上控制着美国央行，虽然看似美国央行掌握在7人委员会手中。

因此美央行在一定程度上一定会倾向于这些金融寡头和资本家的利益。

美国交易稳定基金ESF就是美国央行干预市场的有力武器，而ESF并不直接进入外汇和黄金市场而是通过几家大型代理银行来完成的。

美国央行虽然有比较完善的金融监管体系，可如果是这些掌握他的人监守自盗，那这样的监管体系对他们又有何用呢？每年这些金融寡头们都把大把大把的美钞撒向世界的每个角落，高流通性使得其他国家都用自己国家的商品把美元换回来像黄金一样的储备着。

全球化的实质就是美联储生产钞票，而其他国家生产美元所能够买的东西。

美联储操纵着世界的经济，使得其他国家为美国尤其是这些金融寡头们的消费买单。

2、中国央行的金融监管
中国央行在国务院的领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。

我国金融监管的主体是中国央行，不另设其他监管机构，而其监管对象是全体金融机构。

我国央行对金融机构的监管包括组织机构、业务范围、资产与负债、利率、汇率和准备金等。

我国央行的历史比较短再加上我国的特殊国情，使得我国的金融业相当混乱。

与美国金融寡头们操纵着央行相比我们央行遇到的问题突出显现在我国政治制度与目前金融业的发展情况上。

由于我国曾经实行“大一统”“政企合一”的
计划管理和行政管理手段使得对金融业的管理具有主观随意性而不是从经济规律的要求出发。

即使是现在我国央行对金融业的监管上也留下了一些历史的痕迹，监管的行政指令过多，法律性、技术性、市场性指导不足等。

我国目前央行在对金融业的监管上还存在着以下这些问题：（1）监管意识淡薄，比较注重审批，注重地方而轻视管理和全局，使得监管工作走过场得不到真正实施。

（2）金融目标的模糊和金融法律的不完善以及监管方式过于单一。

在金融监管中有外部监管、内部监管和社会监管而我国主要集中在央行的外部监管上。

（3）员工的素质普遍不高，在当今金融业迅猛发展的今天，金融产品不断创新很难想象一个素质不高的监管人员能做到怎样的监管。

要想使我国央行在金融业的监管上有所进步就必须解决好上面的问题。

同时加强我国的立法、执法工作，维护中央银行的独立性和权威性，再者我国银行业的不良资产比例实在很高，这就需要央行的金融监管措施能够有所提高从而降低我国商业银行的不良资产比例。

建立内部和社会监督机制同央行一起对金融业的发展进行监督，这样中国的金融业才能健康快速的发展起来！每个国家的央行制度都有所不同，没有什么好的坏的央行制度只要适应一个国家的国情有利于经济的发展就是这个国家好的央行体制。

参考文献：
1、《发达国家中央银行管理制度》——高发
2、《跨国银行管理》——薛求知杨飞
3、《中国银行业再造有多险？》——王德培
4、《银行制度比较与趋势研究》——康书生
5、《商业银行管理学》——刑晓林
6、《货币金融学》——米什金
7、《中央银行学》——付一书
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