2014货币银行学复习

2014大院-货币银行学复习

一、名词解释

铸币：按照国家统一规定的形状、重量和成色铸造的，并打上印记的金属货币。信用货币：信用货币就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币形态。本位货币：是由国家造币厂按照一定规格铸造的铸币，是一个国家（地区）的基

本通货和法定的价格标准或计价，结算货币。

银行信用：广义：指银行和非银行金融机构以货币形式通过存贷款，贴现等方式向社会和个人提供的信用。狭义：指银行通过存款和贷款等业务活动形式的信用。

消费信用：是银行及非银行金融机构，工商企业向消费者个人提供的用于满足其生活消费方面的货币需要的信用形式。

间接融资：是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过

程。

成本推动的通货膨胀、是指由于生产成本自发性增加，引起商品价格上升，进而带动一般物价水平上涨的现象。

金融体系：由金融机构、金融市场、金融业务、中央银行和其他金融监管机构共同构成的复杂系统。

货币需求：指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府部门等)能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。

金融衍生工具：

的价格决定。

利率市场化：是指通过市场机制，由资金供求关系决定的利率运行机制，它是价

值规律作用和市场供求双方竞争的结果，包括利率决定，利率传导，利率结构和

利率管理的市场化。

基础货币：又叫高能货币或强力货币，即具有货币总量倍数扩张或收缩能力的货币，由流通中现金和商业银行准备金构成，是商业银行创造存款货币的源头与基础。记为：B=C+R

贴现：是持票人以未到期的票据向银行兑取现款，银行扣除自贴现日至到期日的利息后，给付现款。

流动性陷阱：由凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低的水平时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会

变得无限大，即无论增加多少货币都会被人们储存起来，发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。

金融抑制：金融抑制是指在落后的发展中国家，金融业远未达到成熟，金融体系效率低下，因而不能有效地为经济发展服务

金融相关率：是指某一定时期一国金融活动总量与经济活动总量的比值，是衡量金融上层结构规模的最广泛尺度。

货币化率：是指一国通过货币进行商品与服务交换的价值占经济活动总量的比重，体现了一国的货币化程度。

金融危机：是金融脆弱性到达一定程度，及金融风暴积累到一定程度爆发出来所导致的整个金融体系或局部金融体系组成部分的混乱和动荡。

二、简答题

▲劣币驱逐良币的现象及其原因。

在双本位制下，由于金币和银币按照法律规定的固定比价流通。当市场上金、银比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这样，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。这就是“劣币驱逐良币”规律。

在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。“劣币驱逐良币”规律最先是由英国财政家家格雷欣提及的，所以又称“格雷欣法则”

▲简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。

答：金币本位制具有三大特征：（1）自由铸造。黄金持有人有权请求将生金铸造成金币，同时金币持有人如有非货币需要，也可以将金币熔化成金块。金币的自由铸造和自由熔化是为了保证金币的价值和黄金一致，自发调节流通中的货币量。金币的面值与实值也能够保持一致。（2）自由兑换。即辅币和银行券作为价值符号与金币同时流通，价值符号能按其面值兑换金币，这有利于保证币值的稳定，使流通中的通货不致贬值。可以自由兑换成金币。（3）自由输出入。即黄金可以自由输出人国境。在实行金币本位制的国家之间，两国本位币法定含金量之比，称为金平价或铸币平价。用一个国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，即汇率。汇率只能在金平价的微小范围内波动。可见，黄金的自由输出入保证了各国货币对外价值的稳定。

▲货币制度的构成要素有哪些？货币制度包括哪几种类型？

货币制度的构成要素：（1）规定货币种类（分为主币和辅币）；（2）确定货币币材；（3）规定货币单位；（4）规定货币的铸造、发行和流通程序；（5）规定货币的支付能力；（6）金准备制度。

类型：（1）银本位制度；（2）金银复本位制度；（3）金本位制度：分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制；（4）纸币制度（信用货币制度）。

▲信用对经济的积极作用和可能产生的负面影响各表现在哪些方面？

积极作用：

(1)可以促进社会资金的合理利用；

(2)可以优化社会资源的合理配置；

可以调剂、刺激消费；

可以推动经济的增长；

(5)可以调节宏观经济。

负面影响：

信用活动中始终存在着信用风险，人们只能设法控制和降低信用风险，却难以完全消除它。

可能引发信用危机。

(3)可能产生经济泡沫和诱发经济危机。

▲影响利率变动的主要因素有哪些？

主要因素包括平均利润率；借贷资金供求关系；预期通货膨胀率；中央银行货币政策；经济周期；国际收支状况。

▲简述利率在经济中的作用。

利率作为经济杠杆，在宏观与微观经济中发挥着重要作用。

在宏观经济方面：（1)利率能够调节货币供求；（2）利率可以调节社会总供求；（3）利率可以调节储蓄与投资。

在微观经济方面：（1）利率可以促进企业加强经济核算、提高经济效益；（2）利率可以影响个人的经济行为。

▲股票交易价格是如何确定的？现实市场中的股价变动受哪些因素的影响？

股票交易价格主要取决于股票的预期收益和市场利率，且与预期收益成正比，与市场利率成反比。

影响股票市场价格的因素主要有：(1)公司自身状况。(2)宏观经济运行状况。(3)经济周期的变动。(4)政治因素及自然因素。(5)心理因素。此外，还有市场供求关系的变化、人为操纵等因素。

▲金融体系的基本功能。

1. 提供金融服务，降低交易成本的功能。即减低搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本等各种成本。

2. 充当信用中介，进行资源配置的功能。金融机构通过自身信用活动和金融市场，充当经济主体之间、货币借贷者之间的中间人，积聚社会资源，引导储蓄向投资的转化。

3. 风险分担与管理功能。金融体系通过理财产品设计、信息提供、金融交易等方式，与经济主体实现利益共享、风险分担。

4．处理与传递信息，缓解信息不对称的功能。金融机构利用自身的优势获取，处理各种信息，并通过对风险的识别、控制与管理，防止发生逆向选择和道德风险，最大限度地避免信息不对称带来的不良后果。

5．公司治理功能。金融体系通过股票市场能提供所有权和经营权分离机制，并以有效的监督与激励机制使经营者与所有者的利益融为一体。

▲商业银行组织体制有哪几种？其各自的含义是什么？

单一银行制是指银行业务完全由一家银行机构（总行）经营，不设置任何分支机构的制度。

分支行制，也称总分行制，是指商业银行除总行以外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。

持股公司制银行也称集团制银行，是指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行的股票。

（4）连锁银行制是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。它可以通过股票所有权、共同董事或法律所允许的其他方式实现。

▲简述商业银行资产负债业务的内容。

（1）负债业务: