《合规培训知识讲座》PPT课件

➢责令改正
➢责令追究相关责任人
➢要求全面清查异地业务
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（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 和其他直接责任人员给予警告处罚
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案例一：擅自变更营业场所
2005年12月，某保险公司未经批准，擅自从海 淀区某大厦迁往朝阳区某大厦 违反了《保险法》第82条 依据《保险法》第114条
➢责令改正 ➢5万元罚款
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案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
3、产品管理
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（1）监管规定
➢ 《保险法》第107条规定了产品审批或备案的类型；第 146条对不按要求进行审批或备案的行为明确了处罚规 定；
➢ 《关于调整人身保险产品监管方式的通知》(保监发 [2003]46号）
➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令 [2004]6号）
➢ 《关于银行代理销售投资连接和万能保险产品的通知》 （保监发[2004]22号）
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讨论2 某保险公司2006年9月至11月通过某中介机构销售航意险业 务。保费收入于销售后下一个月结算，保险公司工作人员 以团单形式录入核心业务系统，财务系统随即确认保费收 入。该公司通过中介机构销售的航意险业务数据是在每月 结回保费后，将保单的原始保单信息以团险形式打包确认 承保 －存在哪些问题？违反哪些监管规定？
➢ 《关于人身保险新型产品销售区域有关问题的通知》 （保监发[2004]66号）
➢ 《关于<人身保险产品审批和备案管理办法>若干问题的 通知》（保监发[2004]76号）
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（2）备案要求
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的通知》（保监京发[2004]224号）
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号） ➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目 录等信息
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款
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➢责令撤换总经理
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2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理
（2）高级管理人员的责任追究
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（1）监管部门对高管人员的履职管理
加强高管履职监管的必要性
➢ 实施履职监管是完善公司治理结构的重要保证 ➢ 实ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ履职监管是实践持续监管理念的客观需要 ➢ 实施履职监管是提高监管有效性的有力措施
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报送要求（参见《保险统计管理暂行规定》 （保监会令[2004]11号））
➢ 报表的报送工作应做到真实、完整、准确、及时 ➢ 报送时间：月报为下月的前10日内；季报、半年报和年
报分别为下一季度、下半年及次年的前12日内（与法定 五一、十一、春节节假日可以顺延三日） ➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
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（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
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4、统计管理
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4、统计管理
需按月报送的报表
➢ 经营航意险业务的各保险公司应当于每月结束后10天内 以纸质和电子邮件两种形式分别向我局上报《航空意外 保险业务月报表》
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5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
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（1）异地展业
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2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险
业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
高管履职监管制度的主要内容
➢ 明示高管人员履职标准 ➢ 建立高管人员履职档案 ➢ 明确履职监管的措施和保障
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（1）监管部门对高管人员的履职管理
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职业道德要求 ➢ 应当具有良好的品行和声誉 ➢ 恪守诚信、审慎勤勉
业务素质要求
➢ 应当充分了解与其履职相关的法律、法规，确保 经营决策及经营行为符合法律法规规定
➢ 应具备与其职责相适应的专业知识和管理能力
➢ 掌握并遵守监管机构发布的监管政策
➢ 主动配合监管机构工作，积极落实监管机构
提出的监管意见
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（1）监管部门对高管人员的履职管理
履行职责要求 ➢ 确保有关法律、法规及其他有关规定在任职机构内部得
到执行 ➢ 负责建立、实施和完善任职机构内部控制体系，对内部
控制体系的健全性、合理性与有效性进行监测和评估 ➢ 正确引导员工树立依法合规意识和风险防范意识，规范
员工执业行为，提高员工职业道德水准 ➢ 遵循适度、有序竞争原则，加强行业合作，遵守行业自
律规范，维护行业整体利益 ➢ 重视信访投诉工作，研究解决信访投诉工作中的重大问
题，化解矛盾，从源头上预防和减少投诉问题的发生 6
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追究高级管理人员责任的依据
➢ 《中华人民共和国保险法》第150条 ➢ 《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》(保
监会令[2006]4号) 第41条 ➢ 《反洗钱法》第32条 ➢ 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》第57条 ➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》第40条
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需按季报送的报表
➢ 经营银行保险业务的寿险公司和商业银行应当于每季度 结束后30天内以纸质和电子邮件两种形式分别向北京保 监局和北京银监局上报统计数据
➢ 《北京人身保险标准保费季报表》
➢ 在郊区县设立网点的公司应于每季度结束后10日内以正
式文件向我局报送农村人身保险业务情况并填写有关表
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（2）高级管理人员的责任追究
追究高级管理人员责任的必要性
➢ 高级管理人员的决策对公司的经营管理具有决定性或重 大影响
➢ 建立责任追究制度可以提高高级管理人员法律法规意识， 避免保险机构出现违法违规行为
➢ 针对保险机构出现的违法违规行为，对直接负责的高 级管理人员进行责任追究，可以起到警示作用