大数据风控服务公司调研

一、91征信公司（91征信现已将品牌升级为智帆金科）

1.股东架构

法定代表人：薛本川。兼任91征信首席执行官，并入选2017福布斯中国30岁以下精英榜。注册资本：206.3909万元人民币。

成立日期：2015-06-12。

所属地区：北京。

2.投融资情况：

1) 2015年6月，经纬中国的千万级天使轮融资。公司以创新的不良资产处置方案获得市场及资本认可，并获得国际知名风险投资机构经纬中国的千万级天使轮融资，同年10月，致力于深层解决金融风险问题与征信数据共享问题的产品91征信正式上线。

2) 2016年2月，A轮融资，经纬中国跟投。91征信企业用户量超过200家，同期完成A轮融资，经纬中国跟投，2016年底公司实现全面盈利。

3) 2017年5月，完成由银之杰（股票代码300085）投资的B轮数千万融资。

3.公司概况

91征信是全国首家通过分布式数据库技术方案，从系统服务、场景应用、用户体验、业务交易等层面提供互联网征信数据服务的公司。在两年的迅速发展过程中，至今已服务包括中银消费、百度、玖富、中腾信、夸客金融在内的等近600家机构，为用户累计提供超过6600万人次的数据共享服务，产品每日为金融机构提供共享数据查询服务在50万次以上，全面覆盖了银行、消费金融、保险、三方支付、P2P、租车、保理等各类领域。

4.主打产品及数据底层组成

征信行业定位粗略根据业务类型可以分三大类，包括个人/企业数据接口整合报告，个人/企业数据接口批发商及个人/企业数据建模及分析系统搭建。91征信的定位显得比较专一,只做数据批发，为信贷行业提供信贷数据共享平台。

其主打的产品主要有同业征信报告，91征信分。

（1）同业征信报告是91征信的用户多重负债数据产品，利用信息共享平台获悉用户的隐性负债信息，可用于风控决策、数据建模、贷中监控、提高催收效率等多种用途。91征信的数据风控产品覆盖约500家联盟机构，覆盖8000多万借款人数据（拍拍贷，作为行业巨头，2016年的用户数为3261多万。可侧面对比下数据覆盖面）。数据详情包括借款人的借款类型、状态、金额区间、合同日期、期数、还款状态、欠款金额等。外部数据市场：91征信定义的是数据来源与验证类型产品，包括身份核验、银行卡信息验证、工商信息授权爬取、学历学籍信息爬取等。并且经过细分维度，可获取更细的颗粒维度。

（2）91征信分91征信看到了共享数据的单一性，从而外接了各种第三方数据也扩充相应的借贷用户画像，并根据后台得知的用户画像给出相应的分值——91征信分（也是行业个人信息安全传输的一个规避方式），给予相关合作机构一个判断标准及风控策略的建议。行业内，分值代表数据详情，符合法律规则却不符合企业实际需求，因为企业只看到相关的分值，无法得知这分值的准确性和真实性（品牌企业和合作已久的除外），因此一般要求线下给与一定的分值解析列表，给予风控人员更好的解读理解分值后的意义。

二、同盾科技公司

1.公司简介

同盾科技有限公司成立于2013年，总部位于浙江杭州，是国内专业的智能风控和分析决策服务提供商。同盾坚持AaaS(智能分析即服务)的风控理念，将人工智能与业务场景深度结合，为银行、保险、汽车金融、非银行信贷、基金理财、三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等十余个行业提供智能营销、智能信贷风控、智能反欺诈、智能运营等服务。截至目前，已有超过10000家企业客户选择了同盾的产品及服务。

2.融资情况

2013-11-01

融资轮次：A轮

融资金额：1000万

投资方：IDG资本，华创资本

2014-08-01

融资轮次：A+轮

融资金额：1000万美元

投资方：IDG资本，宽带资本

2015-05-20

融资轮次：B轮

融资金额：3000万美元

投资方：IDG资本，启明创投，宽带资本

2016-04-13

融资轮次：B+轮

融资金额：3200万美元

投资方：尚珹资本，元禾控股，启明创投

2017-10-10

融资轮次：C轮

融资金额：7280万美元

投资方：信达汉石，Temasek淡马锡，天图资本

3.产品及服务

信贷风控服务

包括贷前审核、贷中复查、贷后监控、联合建模、同盾智信分、信贷保镖、逾期管家；

反欺诈服务

包括业务风控服务（渠道、接口、账户、交易、支付、营销等）、欺诈洞察（欺诈情报、行业报告）；

信息核验服务

对应关系验证

核心风控工具

决策引擎、模型平台、复杂网络、案件管理

核心风控技术

设备指纹、代理检测、人机识别、地理定位技术、AI风控模型、黑产工具识别、全网黑产名单库、虚假号、小号识别、地址雷达、实时团伙检测

设备指纹

同盾设备指纹为每一个操作设备建立一个全球唯一的设备ID，结合同盾强大的决策引擎，精确分析出一个设备上的所有用户的操作行为，发现多用户之间的关联情况，描摹出一个基于设备的用户画像

代理检测

恶意用户进行操作或者攻击网站的时候，会使用代理技术隐藏自己的真实IP地址，同盾代理检测技术可以及时发现这些风险，准确识别当前用户是否使用代理访问网站，同时会获取躲在代理服务器后的真实IP地址。

人机识别

互联网黑产为了利益最大化，往往会编写脚本和软件，在批量的设备上，自动化地完成恶意行为。同盾会从设备环境、用户行为、调用状态等多维度的检测去判断当前用户是否为机器用户。

地理定位技术

同盾地理位置库包括IP、基站、wifi、身份证、手机号及银行卡等多维度的地理位置信息,通过地理位置库可以快速精准的定位网络访问者的地理位置,包括城市、经纬度及网络类型等信息。通过真实地理位置识别可以有效防范基于位置的欺诈行为。

AI风控模型

传统的风控需要大量的人力和时间投入，并且在优化效果的过程中，很难形成指数型的突破。同盾将机器学习、人工智能应用到风控模型中，提升效果的同时，也大量地提高了效率。

黑产工具识别

同盾可以识别市场上黑产常用的作弊工具，覆盖度达到98%以上。比如识别设备是否处于root/越狱状态，是否安装了cydia框架、xposed框架、安卓模拟器、改机工具、代理软件、虚拟定位等黑产工具。

全网黑产名单库

基于同盾接入的海量客户，以及大数据的沉淀，形成了覆盖全网的黑产名单库，包括虚假号码、通信小号、代理IP、作弊设备、垃圾邮箱、身份证黑名单等。

虚假号、小号识别

同盾拥有对虚假号码、通信小号的识别能力。截止2017年6月，已沉淀了超过3000万的虚假号码和通信小号，并且对名单库持续的进行清洗。