保险的基本原则PPT课件

（一） （如实）告知。
狭义的告知和广义的告知。在保险中，一 般指后者。
广义的告知是保险合同当事人一方在合同 缔结前和缔结时以及合同有效期内就重要事实 向对方所作的口头或书面的陈述。
告知强调诚实。保险双方当事人都必须如 实告知。
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重要事实的确认：
对保险人来说，重要事实是那些足 以影响保人判断风险大小、决定保费率 和是否承保的各种情况。即是否承保或 以什麽条件承保的重要事实。
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（二）最大诚信原则产生的主要原因
1.保险经营的特殊性和保险合同双方信息 买 （买卖双方）的不对称 方 2.保险合同的射幸性和风险的不确定性
3.保险标的风险的非控性
卖 4.保险合同的附和性和保险经营技术的专业 方性
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三、最大诚信原则的内容
一、最大诚信原则的含义
诚实：任何一方当事人对另一方当事人
都不得隐瞒和欺骗。
信用：任何一方当事人对另一方当事人都 必须善意地、全面地履行自己的义务。
诚信原则（帝王原则）
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最大诚信原则：保险合同当事人在签订 合同及履行合同时，必须保持最大限度的诚 意。向对方提供影响对方是否缔约以及缔约 条件的重要事实（诚），同时绝对信守合同 缔结的认定与承诺（信） 。否则，受害方可 主张合同无效或解除合同，甚至要求对方赔 偿因此而受到的损失（后果） 。 最大诚信原则是签订和履行保险合同所 必须遵守的一项基本原则。
问保险公司是否履行给付责任？
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分析 因为投保人在投保时隐瞒了病情，
违反了如实告知义务。因此，保险人有 权解除保险合同，不承担给付保险金的 责任，并且不退还保险费。
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1、投保人的告知。
投保人或被保险人必须告知的重要事实 是足以影响谨慎的保险人决定是否承保以及 以什麽条件承保的事实。
原则：说话或行事所依据的法则或标准。
各原则的适用范围：
最大诚信原则 保险利益原则
近因原则
既适应于财产保险， 也适应于人身保险
损失补偿原则 仅适应于财产保险
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保险活动的不同环节所应遵循的不 同原则：
最大诚信原则 保险利益原则
订立保险合同、履行 保险合同时应遵守
知和应知的与保险标的有关的重要事实如实
告知保险人；保险人在保险合同缔结前或缔
结时也应将对投保人有利害关系的重要事实
如实向投保人陈述。
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案情 １９９６年上海郊县有一农村妇女因患
高血压休息在家，８月投保保险金额为２０ 万元、期限２０年的人寿保险，投保时隐瞒 了病情。１９９７年２月该妇女高血压病情 发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属 请求保险公司给付保险金。 问题
投保方告知范围的确定：无限告知 主义、询问回答主义（此法较合理）
对投保人来说，重要事实是那些足 以影响投保人是否投保、以什麽条件投 保的重要事实。
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最大诚信原则要求的告知是如实告知，
投保人或被保险人和保险人都有如实告知的
义务。
投保人或被保险人在保险合同缔结前或
签订合同时以及在合同有效期内应尽量将已
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学习提示
◇本模块是本课程的教学重点之一；
◇熟练掌握各保险基本原则的原理及其在
保险案例中的运用；
◇理解各个不同的原则的适用范围；
◇理解在保险活动的不同环节所应遵循的
不同原则；
◇结合案例理解保险基本原则的内涵。
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系统学习 本模块知识导航
（1）告知 （2）保证 （3）弃权与禁止反言弃权 （四）违反最大诚信原则的后果
（五）坚持最大诚信原则的意义
二、保险利益原则 （一）保险利益原则的含义与条件 （二）主要险种的保险利益 （三） 保险利益的适用时限
（四）保险利益原则存在的原因（意义）
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三、近因原则
（一）近因原则的基本内容 （二）近因原则的运用
具体来说，投保人的告知包括：5个方面
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案情
某房主将其用于居住的房屋向保险公司投保
财产保险，保险有效期为2004年10月2日零时至
2005年10月1日二十四时。2005年1月1日投保人
将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通
知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而
全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保
险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险
明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未
增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负
担赔偿责任。
问题
这种观点是否正确？
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分析 按照《保险法》和保险合同条款的规定，
当保险标的的风险明显增加时，被保险人有 义务将这些情况及时告知保险公司，必要时 还要增加保费。否则，保险公司有权解除保 险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿 责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋 改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人 并没有通知保险公司，违反了告知义务，所 以保险公司不应负担赔偿责任。
近因原则 损失补偿原则
保险理赔阶段应遵守
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第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 本章自测
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一、最大诚信原则 （一）最大诚信原则的含义
（二）最大诚信原则产生的原因
（三）最大诚信原则的内容
（三）意义
四、损失补偿原则
（一）损失补偿的一般原则
（1）损失补偿原则的含义与目的
（2）补偿原则的限制
（3）损失补偿的方式
（二）代位求偿与委付
（1）代位求偿
（2）委付
（三）重复保险分摊原则
（1）比例责任制
（2）独立责任制
பைடு நூலகம்
（3）顺序责任制
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知识单元一 最大诚信原则
（Principle of the Utmost Good Faith）
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二、最大诚信原则产生的主要原因
（一）最大诚信原则的产生
最大诚信原则最早产生于海上保险。原因
英国1906年《海上保险法》第十七条：海 上保险------是建立在最大诚信基础之上的，若 合同双方中任何一方不遵守最大诚信的规定， 另一方即可宣告合同无效。
我国《保险法》第五条：保险活动当事人 行使权力、义务应当遵循诚实信用原则。