当前银行面临的经营形势及应对措施

当前银行面临的经营形势及应对措施

1银行利差逐步收窄

根据国际经验，随着利率管制的逐步放开，金融机构之间竞争加剧，商业银行在资金来源上的激烈竞争将使存款成本提高。另一方面，中小银行由于市场竞争加剧以及议价能力弱的劣势，在贷款利率管制完全取消后，贷款利率呈现下降趋势。负债成本上升而资产收入水平下降，将导致商业银行净利差水平出现下降趋势。

2市场竞争日趋激烈

（一）银行业内部竞争加剧。随着银行改革的深化，各家银行都在凭借自身所处的地位和自身的资源品牌优势，综合运用可能的营销策略和手段，在产品价格、费率等方面各出奇招，各尽所能，争抢份额。随着银行业放开对民营资本的管制，同业竞争将更趋激烈，我行固有市场份额和市场地位面临巨大的冲击，经营形势不容乐观。

（二）银行业与非银行业竞争加剧。非银行金融机构的发展将推动资金向证券、保险业分流和加速融资脱媒，争夺商业银行传统存贷款业务份额；非金融支付机构将对银行业务领域形成强烈冲击，使银行继借贷脱媒后又面临支付脱媒的挑战；民间金融进一步“阳光化”，形成对部分银行客户的争夺。

（三）新金融的蓬勃发展给银行业带来严峻挑战。近年来，以网络金融、移动金融为代表的新金融发展势头迅猛，包括第三方支付、电子商务平台和电信运营商在内的各类机构，不断推出个性化金融产品，满足银行标准化服务难以覆盖的客户需求，发展势头迅猛。互联网企业利用所掌握的海量用户数据，开始逐步将服务由支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、供应链金融、基金和保险代销等领域。这些都是银行的核心业务领域或转型重点领域，对商业银行提出了严峻的挑战。

3银行地位发生变化

利率市场化进程加快，市场竞争加剧将带来两个变化：一是银行由融资中介向服务中介转变，由简单的信贷支持向财务顾问、兼并重组、现金管理等金融服务发展；二是银行业市场结构由卖方市场向买方市场转变。近年来，量化宽松与流动性过剩合力造成的最直接结果，就是市场上的钱多了，加上金融脱媒的不断深化，向企业提供资金渠道多元化，银行业从过去的卖方市场转向了买方市场。在买方市场下，客户将由被动变为主动，价格水平将在信贷市场起决定性作用，这将对我们的成本管理、定价能力以及风险管控提出更高要求。

4监管环境日趋严格

我国银行业目前正处在一个复杂多变、竞争加剧的经营环境中，最突出的特点就是监管约束日趋严格。《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施，相比巴塞尔协议Ⅲ，《资本办法》要求更加严格，且目前的标准仅仅是一个开始，未来还将补充其他监管标准，这些新的监管标准在有效约束银行放贷、防范风险的同时，也使得商业银行资产规模扩张受到限制，重资本质量、控经营风险的低资本消耗发展道路将成为必然选择。

工作指导思想及重点工作安排

根据当前经济形势和我行发展实际，确定我行x年工作的指导思想是：认真贯彻党的十八届三中全会和中央、省经济工作会议精神，围绕加快经营转型和加强风险防控，进一步完善机制建设，提高内控水平，丰富服务手段，加速产品创新，调动全行各项要素的优化组合，促进业务稳健、健康发展。

根据这一指导思想和要求，x年主要经营计划为：不良贷款率控制在1.3%以内，确保无案件，无重大安全事故。

为完成上述目标，全行要重点抓好以下几方面工作：

1凝神聚力，继续推动各项业务稳健发展

（一）全力做好一季度“开门红”工作。一季度，全行要确保实现各项存款时点新增0亿元。其中，储蓄存款时点新增0亿元，对公存款时点新增0亿元。

为此，一是总行相关部门要积极做好“开门红”活动方案的宣导，引导各分支行充分吃透政策、用足政策，围绕总行“指挥棒”，完成各项指标的拓展。二是检查与辅导并重，除定期检查和通报外，相应条线管理部门要多下基层调研，及时总结、复制和推广优秀分支行的成功经验，切实帮助困难分支行解决实际问题和困难。三是总行部室原则上一季度不安排检查，主要是搞好服务保障工作，帮助分支行分析问题、解决问题，让分支行一心一意抓业务。四是各分支行要迅速行动起来，制定切实可行的实施方案，要因地制宜地开展业务竞赛，督促、鼓励员工快速、超额完成“开门红”任务。

（二）公司业务要有效营销。

一是强化链式营销。要紧盯系统性客户资金动向，纵深扩展其下属企业营销成果，延伸拓展上下游企业，利用个性化金融解决方案等增值服务，最大限度地挖掘存款潜力。二是强化产品引存。加快推进法人理财、贷款意向书与承诺函等产品的推广及已研发产品的运用。三是强化结算营销。要通过搭建平台、拓宽渠道、创新产品、推广网银等方式，吸引非信贷客户的结算资金。四是加强产品研发。大力创新表外资产和中间业务，提高为客户提供债务融资和股权融资的服务能力，以贸易金融产品为突破口，逐步创出特色，加强对现金管理

平台的研究，充分满足系统性客户需求。五是推动客户经理制的落地实施，通过“传帮带”的“师傅带徒弟”模式，提升客户经理队伍素质。

（三）零售业务要强优补缺。

一是加强渠道建设，按照“先易后难、先简后繁”的原则进行产品定向开发，加快贵金属交易、第三方存管、交银柜面通等业务推进进度，大力发展代发、代收、代付业务，探索与第三方公司合作，争取批量获客，批量营销。信用卡资质申报工作要抓紧，争取年内实现发卡。二是借助个贷中心成立契机，积极推动个贷业务快速发展，坚持负债与资产业务两手抓，打造零售利润新的增长极。三是形成产品推广规范机制，系统科学制定市场推广方案。重点针对理财客户、VIP客户、个贷客户和电子银行客户，做好“五个一”工程，即一套推广方案、一套激励方案、一套营销培训规范、一套营销指引、一套宣传用品。

（四）机构业务要固本拓新。

一是巩固存量客户。要密切关注财政、社保等领域的改革进程，巩固我行存量优质机构客户群体。二是拓展优质客户。要充分利用我行已争取的公积金等专项业务开办资格，积极营销各类资金专户，促进城中村拆迁改造、公积金等专项资金流入我行并有效沉淀；要根据财政资金体制新变化，推动营销工作重心下沉，积极营销区域、街道、村级单位。三是加大渠道