出口信用保险投保指南

出口信用保险投保指南

一、短期出口信用保险的概念及作用

出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务，中国出口信用保险公司是我国惟一经营此项业务的政策性机构。

投保短期出口信用保险可以给企业带来的好处包括：出口贸易收汇有安全保障；帮助出口企业灵活贸易方式，开拓新市场；帮助企业在银行获得押汇融资，解决资金难题；获得买方资信调查服务。

二、短期出口信用保险的适保范围和承保责任

短期出口信用保险保障一年期以内，出口商以信用证（L/C）、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊销(OA)方式从中国出口或转口的收汇风险。短期出口信用保险的产品包括以下几种：综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险、特定合同保险、买方违约保险。

短期出口信用保险主要承保政治风险和商业风险两大类风险。政治风险包括：债务人所在国禁止或限制汇兑；禁止进口；撤消进口许可证；颁布延期付款令；发生战争、暴动等政治事件。商业风险包括：国外债务人破产、拒收货物、拖欠货款等。

三、短期出口信用保险投保流程

短期出口信用保险的投保流程包括：保单承保——买家承保——出运申报——缴纳保费——若发生风险报损索赔，具体流程见附件。

四、保险费率的厘定与保险费的收取

保险费率的厘定主要取决于进口国国家风险类别、支付方式和信用期限等。一般来说，进口国风险越低、支付方式的风险程度越低、信用期限越短，保险费率就越低；反之，则相反；

费率平均水平为0.8%，结合企业实际情况适当约定最低保费，厘定方式具体如下：

五、如何理赔追偿

赔偿比例：买方拒收货物赔偿比例为80%，其余情况下（包括破产、拖欠、政治风险）均为90%。

报损时效：当被保险人获悉买方已破产或无力偿付、买方已提出拒绝收货及付款、及中国信保所承担的政治风险项下的事件时，在10天内立即向中国信保填报《可能损失通知书》；买方拖欠货款在应收汇日后2个月内提交可损书。自报可损日起四个月内可向信保公司递交《索赔申请书》及相关文件。

中国信保获悉可能损失发生后，即着手调查损失原因，在三个月内定损核赔。赔付后保险人获得代位求偿权向国外买方追讨，追回的欠款由保险人和被保险人按照各自的权益比例分摊，被保险人权益比例=1-（赔款金额/委托金额）。

六、保单融资操作

短期出口信用保险项下的融资业务（简称“保单融资”），是出口商投保并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供出口贸易融资。办理流程为：出口商投保申请融资，银行核定融资额度出口商、银行、中国信保签订《赔款转让协议》一式三份出口商出运后向信保申报，缴纳保费中国信保出具《承保情况通知书》，出口商凭此及银行所需其他单证到银行押汇融资。

附：

短期出口信用保险业务操作简要流程

1 2 3 4

保险人（中国信保）

出具保险单

根据买方信用

实力审批信用

限额

根据申报发票

金额和保险费

率收费

根据保险单规

定定损核赔并

对外追偿

投保人（出口企业）

填写《投保单》

向中国信保

申请信用限额

向中国信保

申报出口

及时填报可损

通知，按时向

中国信保索

赔

具体说明

此步骤为预约保险过程：

中国信保和出口企业事先约

定对未来发生的出口业务投保和

承保的条件

此步骤为买方投保过程：

有了具体买方，企业要先申请

该买方的信用限额；中国信保根据

买方信用实力批复限额，以确定可

能承担的对该买方的最高风险

此过程为具体出口的投保过程：

出口企业出口后，要向中国信

保及时申报出口；中国信保计收相

应保险费，并承担该申报项下的收

汇风险责任

此步骤为损失补偿过程：

企业对有信用限额的买方出

口，中国信保承担相应风险责任