第3章 商业银行负债及其管理 课件PPT
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第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
一、 银行负债成本的概念
银行负债成本是指银行为吸收存款、筹措资金、借 入款项所必须支付的成本费用开支。
负债成本构成主要有以下几个部分： （一）利息成本 （二）营业成本 （三）相关成本
第三章 商业银行负债及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
二、负债成本分析
（二）存款工具的创新 可转让支付命令账户
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
自动转账服务 货币市场存款账户 大额可转让定期存单 个人退休金账户 股金提款单账户 投资账户 特种储蓄存款
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
我国银行的存款业务
1.按存款资金的经济性质，可以分为单位存款、个人储 蓄存款和财政性存款。
2．短期借入负债对商业银行经营的意义 (1)短期借入负债为商业银行提供了非存款资金来源。 (2)短期借入负债是满足商业银行周转金需要的重要手段。 (3)短期借入负债提高了商业银行的资金管理效率。 (4)短期借入负债既扩大了银行的经营规模，又加强了外部
的联系和往来。
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
第三章 商业银行负债及其管理
学习目标
【知识目标】 了解商业银行负债业务的构成、功能及经营原则；理解存款的种类及存款负债 创新。 【能力目标】 能够分析影响负债增减变化的因素及选择非存款性资金来源需要考虑的因素； 能够说明掌握负债成本控制，避免负债风险的方法及经营决策。
本章重点： 1.商业银行负债业务的构成、功能及经营原则； 2.存款的种类及存款负债创新。
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
（二）银行存款的积极经营策略 1.存款新工具的开发 2.加强已有产品的吸引力
（三）提高存款稳定性的策略措施
（四） 控制存款规模
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
一、银行短期借款的经营管理
（一） 银行短期借款的种类 1.向中央银行借款 2.同业借款 3.回购协议 4.国际金融市场借款
第一节 商业银行负债业务概述
二、商业银行负债业务的重要性
(一）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经 营活动的先决条件 （二）负债业务是商业银行生存发展的基础 （三）负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道 （四）负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持 银行流动性的手段 （五）可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量
本章难点： 1.分析影响负债增减变化的因素及选择非存款性资金来源需要考虑的因素； 2.掌握负债成本控制，避免负债风险的方法及经营决策。
第三章 商业银行负债及其管理 论
第一节 商业银行负债业务概述
第二节 商业银行存款负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
第三章 商业银行负债及其管理
二、银行中长期借款的经营管理
（一）中长期借款的种类 （二）银行中长期借款的管理要点
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
1.做好债券发行和资金使用的衔接工作 2.合理确定债券的利率和期限 3.掌握好发行时机 4.研究投资者心理
三、结算性负债的经营管理
第三章 商业银行负债及其管理
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
（二） 短期借入负债的特征和意义
1．短期借入负债的主要特征 (1)对时间和金额上的流动性需要非常明确。 (2)对流动性的需要相对集中。 (3)利率风险较高。 (4)主要用于弥补短期头寸的不足。
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
存款定价管理 降低银行营业成本 规避管制，提高负债资金使用率
四、负债业务的风险
第三章 商业银行负债及其管理
第一节 商业银行负债业务概述
三、商业银行负债业务的经营原则
（一）依法筹资原则 （二）成本控制原则 （三）适度规模原则 （四）结构合理原则
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
一、商业银行存款负债的种类
（一）传统的负债业务 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款
（三） 短期借款的管理要点
1.主动把握借款期限和金颇 2.尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 3.通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化 4.正确统计借款到期的时间和金额
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
（四）短期借入负债的经营策略 1．选择恰当时机 2．确定合理的结构 3．控制适当的规模
1.本外币活期一本通。 2.本外币定期一本通。 3.通知存款。 4.定期自动转存业务.
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
二、影响商业银行存款负债规模的因素
影响商业银行存款负债的因素极为复杂，总体来说有两 大方面： （一）外部因素
1.一般经济活动水平 2．中央银行货币政策 3．有关的金融法规 4．税收政策
第一节 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的概念
银行负债有广义和狭义之分。广义的负债是指除银行自有资 本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资 本的内容；狭义负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务， 由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。本章以狭义负债为 研究对象。
第三章 商业银行负债及其管理
对负债成本进行分析，主要考虑以下相关因素： （一）负债成本与负债总量的关系 （二）负债成本与负债结构的关系 （三）负债成本的分析方法
三、负债成本控制
第三章 商业银行负债及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
对银行负债成本的控制，主要是通过对存款定价管理、 降低银行营业成本和规避管制等方法实现。
Fra Baidu bibliotek三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
（二）内部因素 1.银行服务质量和服务品种 2.商业银行资产规模和信誉 3.新技术在银行领域的广泛应用
三、商业银行存款负债经营管理
（一）影响商业银行存款负债的因素分析
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
1.存款利率 2.服务收费 3.金融新产品的开发 4.金融服务的项目和质量 5.银行资信和贷款便利 6.银行网点设置和营业设施 7.银行形象和雇员形象
2.按存款的期限，可分为活期存款、定期存款、定活两 便存款。
3.按存款的支取方式可以分为支票存款、存单(折)存款、 通知存款、透支存款、存贷合一账户、委托存款、专项存款 和特种存款。
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
20世纪90年代以来，国内银行业存款产品创新不断兴起， 极大地丰富了商业银行理财服务的种类和手段，出现了一系 列新的存款种类，主要有：
一、 银行负债成本的概念
银行负债成本是指银行为吸收存款、筹措资金、借 入款项所必须支付的成本费用开支。
负债成本构成主要有以下几个部分： （一）利息成本 （二）营业成本 （三）相关成本
第三章 商业银行负债及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
二、负债成本分析
（二）存款工具的创新 可转让支付命令账户
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
自动转账服务 货币市场存款账户 大额可转让定期存单 个人退休金账户 股金提款单账户 投资账户 特种储蓄存款
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
我国银行的存款业务
1.按存款资金的经济性质，可以分为单位存款、个人储 蓄存款和财政性存款。
2．短期借入负债对商业银行经营的意义 (1)短期借入负债为商业银行提供了非存款资金来源。 (2)短期借入负债是满足商业银行周转金需要的重要手段。 (3)短期借入负债提高了商业银行的资金管理效率。 (4)短期借入负债既扩大了银行的经营规模，又加强了外部
的联系和往来。
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
第三章 商业银行负债及其管理
学习目标
【知识目标】 了解商业银行负债业务的构成、功能及经营原则；理解存款的种类及存款负债 创新。 【能力目标】 能够分析影响负债增减变化的因素及选择非存款性资金来源需要考虑的因素； 能够说明掌握负债成本控制，避免负债风险的方法及经营决策。
本章重点： 1.商业银行负债业务的构成、功能及经营原则； 2.存款的种类及存款负债创新。
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
（二）银行存款的积极经营策略 1.存款新工具的开发 2.加强已有产品的吸引力
（三）提高存款稳定性的策略措施
（四） 控制存款规模
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
一、银行短期借款的经营管理
（一） 银行短期借款的种类 1.向中央银行借款 2.同业借款 3.回购协议 4.国际金融市场借款
第一节 商业银行负债业务概述
二、商业银行负债业务的重要性
(一）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经 营活动的先决条件 （二）负债业务是商业银行生存发展的基础 （三）负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道 （四）负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持 银行流动性的手段 （五）可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量
本章难点： 1.分析影响负债增减变化的因素及选择非存款性资金来源需要考虑的因素； 2.掌握负债成本控制，避免负债风险的方法及经营决策。
第三章 商业银行负债及其管理 论
第一节 商业银行负债业务概述
第二节 商业银行存款负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
第三章 商业银行负债及其管理
二、银行中长期借款的经营管理
（一）中长期借款的种类 （二）银行中长期借款的管理要点
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
1.做好债券发行和资金使用的衔接工作 2.合理确定债券的利率和期限 3.掌握好发行时机 4.研究投资者心理
三、结算性负债的经营管理
第三章 商业银行负债及其管理
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
（二） 短期借入负债的特征和意义
1．短期借入负债的主要特征 (1)对时间和金额上的流动性需要非常明确。 (2)对流动性的需要相对集中。 (3)利率风险较高。 (4)主要用于弥补短期头寸的不足。
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
存款定价管理 降低银行营业成本 规避管制，提高负债资金使用率
四、负债业务的风险
第三章 商业银行负债及其管理
第一节 商业银行负债业务概述
三、商业银行负债业务的经营原则
（一）依法筹资原则 （二）成本控制原则 （三）适度规模原则 （四）结构合理原则
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
一、商业银行存款负债的种类
（一）传统的负债业务 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款
（三） 短期借款的管理要点
1.主动把握借款期限和金颇 2.尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 3.通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化 4.正确统计借款到期的时间和金额
第三章 商业银行负债及其管理
第三节 商业银行借款业务及其管理
（四）短期借入负债的经营策略 1．选择恰当时机 2．确定合理的结构 3．控制适当的规模
1.本外币活期一本通。 2.本外币定期一本通。 3.通知存款。 4.定期自动转存业务.
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
二、影响商业银行存款负债规模的因素
影响商业银行存款负债的因素极为复杂，总体来说有两 大方面： （一）外部因素
1.一般经济活动水平 2．中央银行货币政策 3．有关的金融法规 4．税收政策
第一节 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的概念
银行负债有广义和狭义之分。广义的负债是指除银行自有资 本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资 本的内容；狭义负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务， 由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。本章以狭义负债为 研究对象。
第三章 商业银行负债及其管理
对负债成本进行分析，主要考虑以下相关因素： （一）负债成本与负债总量的关系 （二）负债成本与负债结构的关系 （三）负债成本的分析方法
三、负债成本控制
第三章 商业银行负债及其管理
第四节 商业银行负债成本控制及风险管理
对银行负债成本的控制，主要是通过对存款定价管理、 降低银行营业成本和规避管制等方法实现。
Fra Baidu bibliotek三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
（二）内部因素 1.银行服务质量和服务品种 2.商业银行资产规模和信誉 3.新技术在银行领域的广泛应用
三、商业银行存款负债经营管理
（一）影响商业银行存款负债的因素分析
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
1.存款利率 2.服务收费 3.金融新产品的开发 4.金融服务的项目和质量 5.银行资信和贷款便利 6.银行网点设置和营业设施 7.银行形象和雇员形象
2.按存款的期限，可分为活期存款、定期存款、定活两 便存款。
3.按存款的支取方式可以分为支票存款、存单(折)存款、 通知存款、透支存款、存贷合一账户、委托存款、专项存款 和特种存款。
第三章 商业银行负债及其管理
第二节 商业银行存款负债及其管理
20世纪90年代以来，国内银行业存款产品创新不断兴起， 极大地丰富了商业银行理财服务的种类和手段，出现了一系 列新的存款种类，主要有：