货币银行学第四章金融机构体系.pptx
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中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的 机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营 银行业务的国家银行。 从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划 管理体制。 长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金 归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、 超定额资金归银行。
发展历史
从国家银行过渡到中央银行体制 （1979--1992年）
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的一般界说
1、含义 所谓金融机构，是指专门从事
各种金融活动的组织。
2、功能 （1）发挥金融中介或信用中介的作用。 （2）提高融资效率的作用。 （3）提供支付结算服务的作用 。 （4）代理客户进行金融资产交易。 （5）进行金融资产自营交易。 （6）协助客户开发金融资产。 （7）为市场参与者提供投资建议。
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1、掌握我国金融体系的建立过程及其改革
内容。 2、掌握西方国家金融机构体系的构成。 3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋
势，重点掌握银行性与非银行性金融机 构的共性与特性。
wk.baidu.com
教学重点与难点
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
构 金融资产管理公司：信达、东方、长城、华融 在华外资合资金融机构：外资金融机构在华代表处、外资金融机构在华设立的营业性分支机构、中外
合资金融机构
1）中央银行
中国人民银行是我国的中央银行,是国务 院领导下的负责制定和实施货币政策的国家 机关。
是我国的货币发行的银行、银行的银行、 政府的银行。
发展历史
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
投资基金
主要是将自己的资本投资于其他公司的 形式。它的作用在于：集中大量小额投 资者的资金，由专家将其分散投资以降 低风险，使收益稳定在一个较高的水平 上。
养老基金
它是一种向加入基金计划的人们提供养 老金的金融机构。养老金的资产与保险 公司类似。
3、分类
按职能作用分：中央银行（或其他专业 金融监管机构）、一般金融机构
按业务特征分：银行和非银行金融机构
按活动的领域分：有直接金融机构和间 接金融机构
4、特点 （1）特殊的经营对象与经营内容 （2）特殊的经营关系与经营原则 （3）特殊的经营风险影响
二、金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 投资银行 其他非银行金融机构
a.1994年政策性金融与商业性金融分离 b.国有独资商业银行股份制改造上市
2、中国大陆现行金融机构体系
（1）银行业--受中国银行业监督管理委员 会的监管 （2）证券业--受中国证券监督管理委员会 的监管 （3）保险业--受中国保险监督管理委员会 的监管
中国金融 机构体系
总行----北京 中央银行：中国人民银行 分行-----沈阳、天津、济南、上海、西安、武汉、成都、广州、南京
中央银行
就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动 进行宏观调控的特种功能。
发行的银行、银行的银行、政府的 银行
商业银行
开展存贷款业务、结算业务，为客户办 理支付清算，从而实现货币的周转，并 起着创造存款货币作用的银行。
存款货币银行(deposit money banks)： 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为 主要资产，以办理转账结算为主要中间 业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行是典型的存款货币银行。
中国人民银行的创建与国家银行体系的 建立（1948--1952年） 1948年12月1日，中国人民银行在河北 省石家庄市宣布成立。 一是建立独立统一的货币体系 二是迅速普建分支机构 三是实行金融管理 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务
发展历史
计划经济体制时期的国家银行 （1953--1978年）
直属营业部----北京、重庆 政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 其他商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、
广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南 发展银行（已于 98 年撤销）、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行 农村和城市信用合作社：农村信用合作社（农村合作银行）、城市信用合作社（城市合作银行） 其他非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机
出现了金融机构多元化和金融业务多样 化的局面。 从1984年1月1日起，中国人民银行开始 专门行使中央银行的职能。
发展历史
逐步强化和完善现代中央银行制度（1993 年至今）
1993年，《关于金融体制改革的决定》。 1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国
中国人民银行法》。 1997年4月成立了中国人民银行货币政策委员会 1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省
专业银行(specialized bank)
集中经营指定范围内的业务，并提供专 门性金融服务的金融机构。
农业银行、进出口信贷银行
投资银行
专门对工商企业办理投资和长期信贷业 务的银行。
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
其他非银行金融机构
保险公司、租赁公司、信托投资公司、 投资基金、信用合作社、金融公司、风 险投资公司、养老或退休基金
区分行。 2003年，成立中国银行业监督管理委员会。
2）商业银行
第二节 中外金融机构体系
一、中国的金融机构体系
（一）中国大陆的金融机构体系 1、中国大陆金融机构体系的发展变革 （1）1948年—1952年初步形成阶段 （2）1953年—1978年“大一统”的金融体系 （3）1979年—1993年改革初期阶段
第1、成立了四家国有独资专业银行 第2、各类非银行金融机构相继成立 第3、建立了综合性、股份制商业银行模式 （4）1994年至今
发展历史
从国家银行过渡到中央银行体制 （1979--1992年）
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的一般界说
1、含义 所谓金融机构，是指专门从事
各种金融活动的组织。
2、功能 （1）发挥金融中介或信用中介的作用。 （2）提高融资效率的作用。 （3）提供支付结算服务的作用 。 （4）代理客户进行金融资产交易。 （5）进行金融资产自营交易。 （6）协助客户开发金融资产。 （7）为市场参与者提供投资建议。
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1、掌握我国金融体系的建立过程及其改革
内容。 2、掌握西方国家金融机构体系的构成。 3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋
势，重点掌握银行性与非银行性金融机 构的共性与特性。
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教学重点与难点
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
构 金融资产管理公司：信达、东方、长城、华融 在华外资合资金融机构：外资金融机构在华代表处、外资金融机构在华设立的营业性分支机构、中外
合资金融机构
1）中央银行
中国人民银行是我国的中央银行,是国务 院领导下的负责制定和实施货币政策的国家 机关。
是我国的货币发行的银行、银行的银行、 政府的银行。
发展历史
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
投资基金
主要是将自己的资本投资于其他公司的 形式。它的作用在于：集中大量小额投 资者的资金，由专家将其分散投资以降 低风险，使收益稳定在一个较高的水平 上。
养老基金
它是一种向加入基金计划的人们提供养 老金的金融机构。养老金的资产与保险 公司类似。
3、分类
按职能作用分：中央银行（或其他专业 金融监管机构）、一般金融机构
按业务特征分：银行和非银行金融机构
按活动的领域分：有直接金融机构和间 接金融机构
4、特点 （1）特殊的经营对象与经营内容 （2）特殊的经营关系与经营原则 （3）特殊的经营风险影响
二、金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 投资银行 其他非银行金融机构
a.1994年政策性金融与商业性金融分离 b.国有独资商业银行股份制改造上市
2、中国大陆现行金融机构体系
（1）银行业--受中国银行业监督管理委员 会的监管 （2）证券业--受中国证券监督管理委员会 的监管 （3）保险业--受中国保险监督管理委员会 的监管
中国金融 机构体系
总行----北京 中央银行：中国人民银行 分行-----沈阳、天津、济南、上海、西安、武汉、成都、广州、南京
中央银行
就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动 进行宏观调控的特种功能。
发行的银行、银行的银行、政府的 银行
商业银行
开展存贷款业务、结算业务，为客户办 理支付清算，从而实现货币的周转，并 起着创造存款货币作用的银行。
存款货币银行(deposit money banks)： 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为 主要资产，以办理转账结算为主要中间 业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行是典型的存款货币银行。
中国人民银行的创建与国家银行体系的 建立（1948--1952年） 1948年12月1日，中国人民银行在河北 省石家庄市宣布成立。 一是建立独立统一的货币体系 二是迅速普建分支机构 三是实行金融管理 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务
发展历史
计划经济体制时期的国家银行 （1953--1978年）
直属营业部----北京、重庆 政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 其他商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、
广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南 发展银行（已于 98 年撤销）、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行 农村和城市信用合作社：农村信用合作社（农村合作银行）、城市信用合作社（城市合作银行） 其他非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机
出现了金融机构多元化和金融业务多样 化的局面。 从1984年1月1日起，中国人民银行开始 专门行使中央银行的职能。
发展历史
逐步强化和完善现代中央银行制度（1993 年至今）
1993年，《关于金融体制改革的决定》。 1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国
中国人民银行法》。 1997年4月成立了中国人民银行货币政策委员会 1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省
专业银行(specialized bank)
集中经营指定范围内的业务，并提供专 门性金融服务的金融机构。
农业银行、进出口信贷银行
投资银行
专门对工商企业办理投资和长期信贷业 务的银行。
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
其他非银行金融机构
保险公司、租赁公司、信托投资公司、 投资基金、信用合作社、金融公司、风 险投资公司、养老或退休基金
区分行。 2003年，成立中国银行业监督管理委员会。
2）商业银行
第二节 中外金融机构体系
一、中国的金融机构体系
（一）中国大陆的金融机构体系 1、中国大陆金融机构体系的发展变革 （1）1948年—1952年初步形成阶段 （2）1953年—1978年“大一统”的金融体系 （3）1979年—1993年改革初期阶段
第1、成立了四家国有独资专业银行 第2、各类非银行金融机构相继成立 第3、建立了综合性、股份制商业银行模式 （4）1994年至今