民间借贷风险防范手册(DOC 47页)

民间借贷风险防范手册(DOC 47页)

前言

当前，由于社会经济形势和国家宏观经济政策的变化，促使民间借贷行为的大量存在。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使一些民众因此受到经济损失。因此，**法院会同**区政府特制作本手册，希望帮助更多的普通民众和企业了解民间借贷的法律知识，积极防范民间借贷的风险，并主动避免参与社会非法集资活动，促进经济和金融市场的健康发展，维护社会和谐稳定。由于编写人水平有限，出现不当及未尽事宜，还请见谅。

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目录

——如何防范民间借贷风险？（民事部分）

第一章民间借贷基础知识篇

一、什么是民间借贷？ (1)

二、民间借贷的一般流程？ (1)

三、办理民间借贷合同公证的一般程序？ (3)

四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件？ (3)

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五、民间借贷公证有哪些效力？ (4)

六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用？ (4)

七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则？ (5)

第二章防范民间借贷风险篇

一、防范民间借贷风险要注意的几点？ (10)

二、熟人、朋友之间借贷应注意的要素？ (13)

三、民间借贷有什么陷阱需要防范？ (14)

四、民间借贷的办理及如何规避纠纷？ (15)

五、民间借贷案件中常见的法律问题？ (16)

六、人民法院审理民间借贷案件时的处理思路？ (19)

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七、哪些借贷合同不受法律保护？ (20)

——怎样打击非法集资活动？（刑事部分）

第三章非法集资活动基础知识篇

一、什么是非法集资？ (23)

二、民间借贷与非法集资的主要区别？ (23)

三、非法集资活动有哪些常见种类和形式？ (25)

四、非法集资的常见手段有哪些？ (25)

五、非法集资活动对社会有什么危害？ (27)

六、参与非法集资的风险及损失承担的有关规定是什么？ (28)

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第四章打击非法集资篇

一、社会公众如何识别和防范非法集资活动？ (28)

二、无法判断是否是非法集资时，应当注意什么？ (28)

三、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？ (29)

四、近年来非法集资典型案例有哪些？ (34)

附件：

1、《关于设立**区民间借贷风险

防范司法服务中心的实施意

见》……………………………

………………………………

（37）

2、《关于推进**区民间借贷风险

防范司法服务中心建设的工作

意

见》……………………………

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第一章民间借贷基础知识篇

一、什么是民间借贷？

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷行为。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

二、民间借贷的一般流程？

1、考察借款人信用和借款用途。出借人要从借款人平时为人怎样、信誉如何、有无正当收入等细节综合分析偿还能力和信用度。对一时急需如看病、上学、建房等且有偿还能力的可以借款。对出手大方、花钱无度、不守信用者坚决不借。合法的借贷关系受法律保护，违反法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目的民事行为无效。所以，问清借款用途很重要，若明知借钱是用于赌博、诈骗等违法活动，不仅可能血本无归，还有可能承担相应的法律责任。

2、签订借款合同（协议）。首先，出借人、借款人双方都必须完全自愿。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之

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危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。其次，借款最好采用书面形式以防日后发生纠纷，借款合同（协议）上应写明双方姓名、身份信息、借款数额、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、违约责任及其他双方约定的合法内容。

3、签订担保合同。为保证资金安全，在借贷过程中，出借人应尽可能要求借款人提供必要担保，签订担保合同，使债权风险尽可能降至最低。可以采取保证人保证、不动产抵押或动产和权利质押等担保方式有效避免风险。借款人提供保证人担保的，保证人一般应为机关事业单位在编人员或烟草、供电、金融等垄断行业正式工作人员；借款人提供抵押担保的，一般应要求为房产等不动产担保并进行相应抵押登记。

4、办理抵押登记手续。在借款人提供担保时，如提供的是房屋、车辆或记名债券、股票、定期存折等担保，出借人在仔细审查证件有效性的同时，还要到有关部门进行抵押登记或质押登记，未经登记的不能对抗善意第三人，也就是说未经抵押登记或质押登记，出借人的合法权益有可能得不到有效保障。

5、办理合同公证。对于大额的借款合同，借贷双方最好到公证机关办理合同公证，并申请公证机关赋予公证文书强制执行效力，以有效保护自己合法权利。对公证机构赋予强制执行效力的公证文书，债务人逾期不履行义务时，债权人可不经诉讼程序直接向有管辖权的法院申请强制执行。

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6、交付款项和他项权证、抵（质）押物等。借款合同和抵押合同生效并办理抵押或质押登记后，借款人应将他项权证或质押物交付给出借人，出借人将钱款交付给借款人，双方互相出具收条，以证明双方交付的钱物和数额。

三、办理民间借贷合同公证的一般程序？

根据《中华人民共和国公证法》，自然人、法人或者其他组织申请办理民间借贷合同公证，可以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发生地的公证机构提出；申请办理涉及不动产的公证，应当向不动产所在地的公证机构提出。如果该合同设立不动产抵押担保，当事人须在办理抵押登记成功后，即获得抵押登记回执或房地产他项权证后才能申请公证。办理民间借贷合同公证时，贷款人、借款人、抵押人（如公证财产为共有财产则须所有共有人全部到场）、共同还款人等公证机关要求的当事人必须全部到场。公证机关询问当事人并制作笔录，审查当事人提交的相关证明材料并进行相关的调查，如果经审查认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法，应当自受理公证申请之日起十五个工作日内向当事人出具公证书。

四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件？

1、当事人应签订民间借贷合同及附件（《承诺函》、《共同还款声明书》、《婚姻状况声明书》、《同意抵押声明书》等）。要求签订该合同及其附件的当事人必须具有签约能力，同时要求该合同的签约意思表示真实，合同内容真实合法，合同签订过程合法，合同签章真实。

2、要

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