商业银行中间业务与管理68页PPT
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商业银行业务与经营
★本章学习目标
1、了解中间业务的种类 2、理解和掌握、代理类、担保类、信用卡业务、资 产证券化的内容 3、熟悉我国目前商业银行中间业务发展情况
★本章学习方法
1、上网查看各大商业银行网站，了解其中间业务发 展实际情况；
2、自学有关我国商业银行中间业务发展的法律法规、 研究论文
03.05.2020
评估型咨询：贷款项目评估、信用等级评估等
中介型咨询：资信调查、专项调查等
综合型咨询：管理咨询、企业并购、财务顾问、
03.05.2020
投资银行业务等
商业银行业务与经营
二、代理类中间业务
代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为 办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一 定费用，是典型的中间业务。包括：
代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理保险业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代理其他业务
03.05.2020
商业银行业务与经营
三、保管类中间业务
保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保 管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、 珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、 设计图纸等，并收取一定手续费。
1、无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类
2、不含期权期货性质风险类中间业务 交易类、支付结算类、银行卡类
3、含期权期货性质风险类中间业务 担保类、承诺类、金融衍生业务
03.05.2020
商业银行业务与经营
四、表外业务风险及其管理
案例：巴林银行的倒闭
表外业务有哪些风险？ 如何控制？
在以英美为主的西方商业银行业务中， 与我国中间业务概念相对应对是表外业务
二者的联系和区别：
中间业务
03.05.2020
无风险的中间业务 有风险的中间业务
表外业务
商业银行业务与经营
中间业务的三大领域
一是表外业务 二是收费型的中间业务和资产交易业务 三是投行和其它非银行业务
03.05.2020
二、中间业务的特点
03.05.2020
商业银行业务与经营
（二） 中国人民银行的分类
（1）支付结算类中间业务
（2）银行卡业务
（3）代理类中间业务
（4）担保类中间业务
（5）承诺类中间业务
（6）交易类中间业务
（7）基金托管业务
（8）咨询顾问类业务
03.05.2020
（ 9）其它类中间业务
商业银行业务与经营
（三）按照风险大Hale Waihona Puke Baidu和是否含有期权期货性质分类
03.05.2020
商业银行业务与经营
9.3 不含期权期货性质风险类中间业务
不含有期权风险类中间业务是指商业银行 在向客户提供此类中间业务时承担一定的风 险，但银行和客户所承担的义务是对称的， 客户不拥有单独决定是否履行合同的权利。
无追索权的资产证券化、贷款出售及代客 交易、支付结算、银行卡等金融服务中间业 务属此类。
03.05.2020
商业银行业务与经营
表外业务的风险
信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险 法律风险
03.05.2020
商业银行业务与经营
表外业务的风险管理
表外业务宏观风险管理 表外业务微观风险管理
有效监管
设立表外业务风险管理委员会 制定完善的交易制度 运用适当的风险管理模型 完善内部控制
03.05.2020
商业银行业务与经营
9.1 中间业务概述
一、中间业务的含义
根据2019年7月4日中国人民银行颁布的《商 业银行中间业务暂行规定》：
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表 内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业 银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债 表内的业务。
03.05.2020
商业银行业务与经营
03.05.2020
商业银行业务与经营
资产证券化流程图
贷款证券化所得资金用于银行 新贷款和其他资产中
企业家庭部门贷款顾客
银行（原始贷款发行银行）
出售
贷款
信用担保
信用评级公司 评定信用等级 信托公司
购买信用担保 信用担保公司
03.05.2020
发行债券 债券承销商 定价和推销 投资者
（机构和个人）
商业银行业务与经营
1、表外性 2、多样性 3、风险差异性
商业银行业务与经营
03.05.2020
商业银行业务与经营
三、中间业务的种类
（一）巴塞尔委员会的分类 按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表
外业务分为两类： 1、或有债权/债务类表外业务 贷款承诺、担保、金融衍生业务 2、金融服务类表外业务 代理类、信托类、信息咨询类、支付结算类等
商业银行业务与经营
资产证券化
（一）含义 ：商业银行将具有共同特征的，流动性较差的，但 能产生现金流的创利资产，如抵押品和消费者贷款，在金融市 场上以发行证券的方式出售。 （二）资产证券化运作程序 1、确定目标，组成资产池 2、成立特殊目的的信托机构 3、完善交易结构，进行信用增强 4、资产证券化的评级 5、安排证券销售，向发起人支付 6、挂牌上市交易及到期支付。
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商业银行业务与经营
一、交易类中间业务
保管箱收费分租金与保证金。 租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一次性交 付，主要用于扣除逾期租金及银行凿箱费用。
03.05.2020
商业银行业务与经营
四、基金类中间业务
基金类中间业务包括： 基金管理：银行设立基金管理公司，负责具体投 资操作和日常管理 基金托管：安全保管、资金清算、款项划拨、监督 基金代销：代基金管理人销售基金
商业银行的资产证券化的 目的是什么？
03.05.2020
(三)资产证券化的目的
（1）提高资本充足率 （2）提高流动性 （3）降低利率风险 （4）获取服务费收入 （5）资金来源多样化
03.05.2020
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营
9.2 无风险/低风险类中间业务
无风险/低风险类中间业务主要是指商业银 行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的 身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询 等金融服务，并收取手续费。
此类中间业务真正体现了中间业务的最基 本性质，即中介、代理或居间业务，风险低、 成本低、收入稳定、安全。
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商业银行业务与经营
一、咨询顾问类中间业务
咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、 信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供企业并购、财
务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。
★本章学习目标
1、了解中间业务的种类 2、理解和掌握、代理类、担保类、信用卡业务、资 产证券化的内容 3、熟悉我国目前商业银行中间业务发展情况
★本章学习方法
1、上网查看各大商业银行网站，了解其中间业务发 展实际情况；
2、自学有关我国商业银行中间业务发展的法律法规、 研究论文
03.05.2020
评估型咨询：贷款项目评估、信用等级评估等
中介型咨询：资信调查、专项调查等
综合型咨询：管理咨询、企业并购、财务顾问、
03.05.2020
投资银行业务等
商业银行业务与经营
二、代理类中间业务
代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为 办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一 定费用，是典型的中间业务。包括：
代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理保险业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代理其他业务
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商业银行业务与经营
三、保管类中间业务
保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保 管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、 珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、 设计图纸等，并收取一定手续费。
1、无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类
2、不含期权期货性质风险类中间业务 交易类、支付结算类、银行卡类
3、含期权期货性质风险类中间业务 担保类、承诺类、金融衍生业务
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商业银行业务与经营
四、表外业务风险及其管理
案例：巴林银行的倒闭
表外业务有哪些风险？ 如何控制？
在以英美为主的西方商业银行业务中， 与我国中间业务概念相对应对是表外业务
二者的联系和区别：
中间业务
03.05.2020
无风险的中间业务 有风险的中间业务
表外业务
商业银行业务与经营
中间业务的三大领域
一是表外业务 二是收费型的中间业务和资产交易业务 三是投行和其它非银行业务
03.05.2020
二、中间业务的特点
03.05.2020
商业银行业务与经营
（二） 中国人民银行的分类
（1）支付结算类中间业务
（2）银行卡业务
（3）代理类中间业务
（4）担保类中间业务
（5）承诺类中间业务
（6）交易类中间业务
（7）基金托管业务
（8）咨询顾问类业务
03.05.2020
（ 9）其它类中间业务
商业银行业务与经营
（三）按照风险大Hale Waihona Puke Baidu和是否含有期权期货性质分类
03.05.2020
商业银行业务与经营
9.3 不含期权期货性质风险类中间业务
不含有期权风险类中间业务是指商业银行 在向客户提供此类中间业务时承担一定的风 险，但银行和客户所承担的义务是对称的， 客户不拥有单独决定是否履行合同的权利。
无追索权的资产证券化、贷款出售及代客 交易、支付结算、银行卡等金融服务中间业 务属此类。
03.05.2020
商业银行业务与经营
表外业务的风险
信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险 法律风险
03.05.2020
商业银行业务与经营
表外业务的风险管理
表外业务宏观风险管理 表外业务微观风险管理
有效监管
设立表外业务风险管理委员会 制定完善的交易制度 运用适当的风险管理模型 完善内部控制
03.05.2020
商业银行业务与经营
9.1 中间业务概述
一、中间业务的含义
根据2019年7月4日中国人民银行颁布的《商 业银行中间业务暂行规定》：
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表 内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业 银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债 表内的业务。
03.05.2020
商业银行业务与经营
03.05.2020
商业银行业务与经营
资产证券化流程图
贷款证券化所得资金用于银行 新贷款和其他资产中
企业家庭部门贷款顾客
银行（原始贷款发行银行）
出售
贷款
信用担保
信用评级公司 评定信用等级 信托公司
购买信用担保 信用担保公司
03.05.2020
发行债券 债券承销商 定价和推销 投资者
（机构和个人）
商业银行业务与经营
1、表外性 2、多样性 3、风险差异性
商业银行业务与经营
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商业银行业务与经营
三、中间业务的种类
（一）巴塞尔委员会的分类 按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表
外业务分为两类： 1、或有债权/债务类表外业务 贷款承诺、担保、金融衍生业务 2、金融服务类表外业务 代理类、信托类、信息咨询类、支付结算类等
商业银行业务与经营
资产证券化
（一）含义 ：商业银行将具有共同特征的，流动性较差的，但 能产生现金流的创利资产，如抵押品和消费者贷款，在金融市 场上以发行证券的方式出售。 （二）资产证券化运作程序 1、确定目标，组成资产池 2、成立特殊目的的信托机构 3、完善交易结构，进行信用增强 4、资产证券化的评级 5、安排证券销售，向发起人支付 6、挂牌上市交易及到期支付。
03.05.2020
商业银行业务与经营
一、交易类中间业务
保管箱收费分租金与保证金。 租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一次性交 付，主要用于扣除逾期租金及银行凿箱费用。
03.05.2020
商业银行业务与经营
四、基金类中间业务
基金类中间业务包括： 基金管理：银行设立基金管理公司，负责具体投 资操作和日常管理 基金托管：安全保管、资金清算、款项划拨、监督 基金代销：代基金管理人销售基金
商业银行的资产证券化的 目的是什么？
03.05.2020
(三)资产证券化的目的
（1）提高资本充足率 （2）提高流动性 （3）降低利率风险 （4）获取服务费收入 （5）资金来源多样化
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商业银行业务与经营
商业银行业务与经营
9.2 无风险/低风险类中间业务
无风险/低风险类中间业务主要是指商业银 行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的 身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询 等金融服务，并收取手续费。
此类中间业务真正体现了中间业务的最基 本性质，即中介、代理或居间业务，风险低、 成本低、收入稳定、安全。
03.05.2020
商业银行业务与经营
一、咨询顾问类中间业务
咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、 信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供企业并购、财
务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。