第五章电子商务金融PPT课件
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我国目前出现的虚拟货币主要有Q币、泡 币、U币、百度币、酷币、魔兽币、天堂 币、盛大点券等 。 Q币在网络上的买卖，使得这种原本只是 腾讯公司为聊天工具QQ用户提供的一种 虚拟货币，跨越了一条危险的界限。
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文化部、商务部关于加强网络游 戏虚拟货币管理工作的通知
本通知所称的网络游戏虚拟货币，是指由网络 游戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按 一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之 外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业 提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一 种虚拟兑换工具。网络游戏虚拟货币用于兑换 发行企业所提供的指定范围、指定时间内的网 络游戏服务，表现为网络游戏的预付充值卡、 预付金额或点数等形式，但不包括游戏活动中 获得的游戏道具。
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《文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币 管理工作的通知》（文市发〔2009〕20号）
发行企业和交易企业不得同时。 规范虚拟货币用途和退货方式。这再次 限定了虚拟货币的商品属性 。 不得购买其他企业或个人的物品。 实名制交易问题。 变现问题。
10
5.1.3电子货币运行的条件
电脑及网络的运用 数据记录技术和处理技术的完善 对电子货币系统的有效管理
2
货币形式的演变
实物货币
商品货币
可兑现的
金属货币
信用货币
纸制货币 不完全兑现的
完全不兑现的 存款货币
电子货币
3
4
电子货币的特征
电子货币是以计算机技术为依托，进行相应 的支付处理和存储；
在支付电子货币时，流通速度快； 可应用于生产、交换、分配和消费等各个领 域，集储蓄、信贷和非现金结算等； 电子货币的使用和结算不受金额、对象、区 域限制，且使用简便； 电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫 命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和 实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和 债务关系。
22
第三方网络支付的发展
借记卡、网上银行功能是在线支付服务的基础 首信公司集成了多家银行的接口，为我国第三方支付体系的形 成奠定了基础并沿用至今。支付接口技术逐步透明，各种电子商务支
付需求的不断增长，出现了数十家中小规模的支付服务商。
23
无安全措施的信用卡支付
电话/传真
合法性
用户
商家
因特网
检查
银行
电子现金是纸币现金的电子化。主要表现在 以下几个方面：
匿名；节省交易费用；支付灵活方便；安全存储
19
5.2网络支付
5.2.1网络支付的概念 1、传统支付的局限性
✓ 缺乏方便性 ✓ 缺乏安全性 ✓ 缺乏覆盖面 ✓ 缺乏实用性 ✓ 缺乏小额交易的能力
20
2、网络支付的涵义
以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形势实现流通和支付
5
5.1.2电子货币的职能
❖以电子计算机技术为依托，进行存储 支付和流通 ❖可广泛应用于生产、交换、分配和消 费领域 ❖储蓄、信贷和非先进结算等多种功能 为一体 ❖可称为无面值的货币
6
讨论
Ｑ币是电子货币吗？ 电子货币、虚拟货币以及网络货币之间 有何关系？ 虚拟货币对电子商务有何影响？
7
Ｑ币是否会冲击金融市场 ？
16
在电子钱包内只能装电子货币， 即装入电子现金、电子零钱、安全 零钱、电子信用卡、在线货币、数 字化币等。并且在电子商务服务系 统中设有电子钱包管理器 （Wallet Administ）。
17
电子钱包的使用
1）客户选择要购买的商品。 2）客户填写订单。 3）订单可通过电子化方式来传输。 4）顾客确认后，选定用电子钱包付钱。 5）信用卡公司将处理请求再送到商业银请求确认并
第 5 章 金融电子化
本章主要内容：
➢ 电子货币 ➢ 网络支付 ➢ 网络银行
1
5.1 电子货币
5.1.1电子货币的概念 电子货币是以电子信息网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储在 银行的计算机系统中，并通过计算机网 络系统以电子信息传递形式实现流通和 支付功能的货币。
CA信用 体系
INTER NET
支付网 关
银行 专网
票据 交换
所
商家
资金 转移
收单 行
15
3 电子钱包
电子钱包是电子商务活动中顾客购物 常用的一种支付工具。 英国西敏寺（National-Westminster） 银行开发的电子钱包Mondex 是世界上 最早的电子钱包系统，于1995年7月首 先在有“英国的硅谷”之称斯温顿 （Swindon）市试用。
21
5.2.2 网络支付的发展
第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、 存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提 供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支 付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。
13
2 电子支票
1．电子支票 电子支票（Electronic Check，eCheck）是： 由FSTC倡导； 仿真纸面支票，用电子方式启动； 使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号 电子支票的安全/认证工作是由公开密钥算法的电子 签名来完成的。
14
电子支票的基本流程
客户
申请 支票
客户开 户行
11
5.1.4电子货币的形式 一、信用卡
1) 金融卡和非金融卡 2) 记帐卡 3) 现金卡 4) 支票卡 5) 购物卡
12Baidu Nhomakorabea
IC卡可应用为银行电子付款卡、信用 卡和电子钱包等。许多银行都使用IC卡发 行了各种形式的银行卡。
IC卡根据其与阅读器的连接方式，可 分为接触型卡和非接触型卡两种。
接触型IC卡从功能上又分成三类：存 储卡、智能卡（带 CPU的卡）和超级智能 卡。
授权。 6）电子信用卡上的钱数不够用了，可以再打开电子
钱包，取出另一张电子信用卡。 7）如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，
销售商店就可交货。 8）销售商店将按照顾客提供的电子订货单将货物在
发送地点交到顾客或其指定的人手中。
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4 电子现金
电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。 它把现金数值转换成为一系列的加密序列数， 通过这些序列数来表示现实中各种金额的币 值。
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文化部、商务部关于加强网络游 戏虚拟货币管理工作的通知
本通知所称的网络游戏虚拟货币，是指由网络 游戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按 一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之 外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业 提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一 种虚拟兑换工具。网络游戏虚拟货币用于兑换 发行企业所提供的指定范围、指定时间内的网 络游戏服务，表现为网络游戏的预付充值卡、 预付金额或点数等形式，但不包括游戏活动中 获得的游戏道具。
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《文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币 管理工作的通知》（文市发〔2009〕20号）
发行企业和交易企业不得同时。 规范虚拟货币用途和退货方式。这再次 限定了虚拟货币的商品属性 。 不得购买其他企业或个人的物品。 实名制交易问题。 变现问题。
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5.1.3电子货币运行的条件
电脑及网络的运用 数据记录技术和处理技术的完善 对电子货币系统的有效管理
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货币形式的演变
实物货币
商品货币
可兑现的
金属货币
信用货币
纸制货币 不完全兑现的
完全不兑现的 存款货币
电子货币
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电子货币的特征
电子货币是以计算机技术为依托，进行相应 的支付处理和存储；
在支付电子货币时，流通速度快； 可应用于生产、交换、分配和消费等各个领 域，集储蓄、信贷和非现金结算等； 电子货币的使用和结算不受金额、对象、区 域限制，且使用简便； 电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫 命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和 实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和 债务关系。
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第三方网络支付的发展
借记卡、网上银行功能是在线支付服务的基础 首信公司集成了多家银行的接口，为我国第三方支付体系的形 成奠定了基础并沿用至今。支付接口技术逐步透明，各种电子商务支
付需求的不断增长，出现了数十家中小规模的支付服务商。
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无安全措施的信用卡支付
电话/传真
合法性
用户
商家
因特网
检查
银行
电子现金是纸币现金的电子化。主要表现在 以下几个方面：
匿名；节省交易费用；支付灵活方便；安全存储
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5.2网络支付
5.2.1网络支付的概念 1、传统支付的局限性
✓ 缺乏方便性 ✓ 缺乏安全性 ✓ 缺乏覆盖面 ✓ 缺乏实用性 ✓ 缺乏小额交易的能力
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2、网络支付的涵义
以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形势实现流通和支付
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5.1.2电子货币的职能
❖以电子计算机技术为依托，进行存储 支付和流通 ❖可广泛应用于生产、交换、分配和消 费领域 ❖储蓄、信贷和非先进结算等多种功能 为一体 ❖可称为无面值的货币
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讨论
Ｑ币是电子货币吗？ 电子货币、虚拟货币以及网络货币之间 有何关系？ 虚拟货币对电子商务有何影响？
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Ｑ币是否会冲击金融市场 ？
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在电子钱包内只能装电子货币， 即装入电子现金、电子零钱、安全 零钱、电子信用卡、在线货币、数 字化币等。并且在电子商务服务系 统中设有电子钱包管理器 （Wallet Administ）。
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电子钱包的使用
1）客户选择要购买的商品。 2）客户填写订单。 3）订单可通过电子化方式来传输。 4）顾客确认后，选定用电子钱包付钱。 5）信用卡公司将处理请求再送到商业银请求确认并
第 5 章 金融电子化
本章主要内容：
➢ 电子货币 ➢ 网络支付 ➢ 网络银行
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5.1 电子货币
5.1.1电子货币的概念 电子货币是以电子信息网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储在 银行的计算机系统中，并通过计算机网 络系统以电子信息传递形式实现流通和 支付功能的货币。
CA信用 体系
INTER NET
支付网 关
银行 专网
票据 交换
所
商家
资金 转移
收单 行
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3 电子钱包
电子钱包是电子商务活动中顾客购物 常用的一种支付工具。 英国西敏寺（National-Westminster） 银行开发的电子钱包Mondex 是世界上 最早的电子钱包系统，于1995年7月首 先在有“英国的硅谷”之称斯温顿 （Swindon）市试用。
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5.2.2 网络支付的发展
第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、 存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提 供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支 付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。
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2 电子支票
1．电子支票 电子支票（Electronic Check，eCheck）是： 由FSTC倡导； 仿真纸面支票，用电子方式启动； 使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号 电子支票的安全/认证工作是由公开密钥算法的电子 签名来完成的。
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电子支票的基本流程
客户
申请 支票
客户开 户行
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5.1.4电子货币的形式 一、信用卡
1) 金融卡和非金融卡 2) 记帐卡 3) 现金卡 4) 支票卡 5) 购物卡
12Baidu Nhomakorabea
IC卡可应用为银行电子付款卡、信用 卡和电子钱包等。许多银行都使用IC卡发 行了各种形式的银行卡。
IC卡根据其与阅读器的连接方式，可 分为接触型卡和非接触型卡两种。
接触型IC卡从功能上又分成三类：存 储卡、智能卡（带 CPU的卡）和超级智能 卡。
授权。 6）电子信用卡上的钱数不够用了，可以再打开电子
钱包，取出另一张电子信用卡。 7）如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，
销售商店就可交货。 8）销售商店将按照顾客提供的电子订货单将货物在
发送地点交到顾客或其指定的人手中。
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4 电子现金
电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。 它把现金数值转换成为一系列的加密序列数， 通过这些序列数来表示现实中各种金额的币 值。