第七章家庭财产保险
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家财险在西方国家普及率高达80%,是财产保险中覆盖 面较宽的险种;而我国目前家财险的覆盖率还不到10%, 大多数城市投保率在5%以下。
20年前家财险 人保赔付1600万
中国人保将1600余万元的保险赔款支付给德阳市旌阳区四个乡镇 的受灾保险农户。该批赔款是人保公司20年前承保的长效还本农 房及家财险业务项下的赔款， 据中国人保财险副总裁刘政焕 介绍，此次赔付的长效还本家财险是人保上世纪八九十年代前后 开办的储金性家财险业务，与普通家财险不同的是，这是一种长 效还本家财险，投保人向保险公司缴纳的是储金，在保险期限内， 保险人以储金利息折算保险费。只要被保险人没有提出退保、领 取储金，保单就长期有效；而普通家财险投保人交纳的是保费， 保险期限到期，保险责任自动终止，投保人需要重新投保并缴纳 保费。
第七章 家庭财产保险
7.1家庭财产保险概述
家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产为保险标的 的一种保险
家庭财产保险包括一切险、综合险、专项保险、附加 险、储金性家庭财产保险、投资理财型保险
目前国内各保险公司所提供的全国性家庭财产保险的 主要险种有：家庭财产综合保险、储金性家庭财产保 险、投资保障型家庭财产保险、个人抵押贷款房屋保 险以及其他与家庭财产保险相关的险种
国寿产险 “盈安”家庭财产保险
附加险：盗抢险
保险责任
保险房屋及其附属设备和室内装修以及存放于保险地址室内 的保险财产，因遭受外来人员撬砸门窗、翻墙掘壁、持械抢 劫，并有明显现场痕迹的盗窃所致损失在3个月以内未能破案 的，保险人负责赔偿。
除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人员、寄宿人员的盗窃或纵 容他人盗窃所致保险财产的损失；
案例分析
王某投保家庭财产保险，他只选择投保了彩电 与DVD各一台，保额3000元。两个月后，因为 烧酒精炉时不慎引发大火。王某情急之下，抢 救出彩电和DVD，因来不及救出其他物品，结 果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。
7.2.2保险责任范围
扩展责任
---在家庭财产保险中，扩展责任主要有：盗抢责 任、第三者责任、家用电器用电安全责任、现 金首饰盗抢责任 、管道破裂及水渍责任 、自 行车盗抢责任等
用工具 ---经保险人同意的其它财产
7.2.1保险标的范围
不保财产
---价值高、保险金额不容易确定的财产 ---难以用货币衡量其价值的财产或利益 ---不属于家庭财产保险承保范围的财产 ---生产营业用的房屋设备及生产资料 ---随身携带的日常用品 ---临时性的建筑或者风险不同于可保房屋的建筑 ---违章或危险建筑 ---需要指出的是,部分不保财产在一定条件下可以成为保险财产,例如
郭先生是某公司的一名业务经理，经常出差公干，而同样经常出差的 妻子也不能常常在家。夫妇俩决定上一份保额五万元的家庭财产保险 并附加盗窃险。没想到保险刚上没多久，郭先生夫妇俩一直担心的事 就发生了。
这天，郭太太拎着行李走到门口，掏出钥匙打开门，突然发现家中一 片狼藉。她吓了一跳，赶忙拨通了丈夫的手机，告知丈夫家里被盗的 消息；在外的郭先生得知后立即赶回家中，并及时拨打了110报警。 晚上，万分沮丧的郭家夫妇慢慢地收拾着乱七八糟的房间，突然从地 上一堆衣服中露出了一份文件的边角，引起了郭太太的注意。原来这 是郭家夫妇的保险单，这回他们心想，东西可以要回来了，心里暗自 高兴。
家财险投保率严重不足
11.15上海高层公寓大火，在168户居民中，通过电话 排查，确认投保人寿家财险的居民仅两户。多家财产 保险公司表示，家财险的投保情况不佳，在全公司保 费收入中的占比也极小。国寿财险相关人士表示， “以保费收入看，上海的家财险保费收入占财产险业 务收入比例不会超过3%，按照居民户来估算，上海家 财险投保率不会超过10%。 ”
7.2.1保险标的范围（p127）
依据中国人民财产保险股份有限公司的有关条 款说明如下:
可保财产范围(可保财产主要指被保险人自由 的财产)
---房屋及其室内附属设备 ---室内装潢 ---室内财产
7.2.1保险标的范围
特约财产范围 ---属于被保险人代他人保管或与他人共有
而由被保险人负责的前述各类资产 ---存放于院内、室内的非机动农机具、农
这款产品主要为房屋、家庭财产提供保障，最独特的是，保险责 任中除火灾、爆炸等常规选项外，连地震也保，由于该产品对客 户非常有利，包括成都市区居民都大量投保此类保险。不过，也 由于后来赔付过大，该产品遭到停售。
7.2家庭财产保险的标的和责任范围
7.2.1保险标的范围
家庭财产保险的保险标的是指受家庭财 产保险保障的家庭财产。
2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保险财产的损失； 3. 无明显盗窃痕迹，窗外钩物行为所致保险财产的损失；
家里被盗没撬痕 保险公司就不赔?
据成都市民倪先生介绍，2009年3月他购买了法国安盟保险成都分公 司的家庭财产保险，总共交纳了342元保费，其中附加盗窃保险的保 险金额为2万元。11月7日和9日凌晨，他家先后两次被盗，丢失诺基 亚、西门子、中兴手机各一部。报案后，公安机关和保险公司人员 都到现场进行了查勘。
现在、首饰等。
7.2.2保险责任范围
基本责任（p128）
---火灾、爆炸 ---雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、
泥石流、崖崩；突然性滑坡；地面突然下陷下沉； ---飞行物体及其他空中运行物体坠落；外来不属于被保险人所有或
使用的建筑物和其他固定物体塌陷；不属于自己所有和使用的建 筑物和固定物体倒塌、倒落、倾wenku.baidu.com造成保险标的的损失，也视同 空中运行物体坠落,由保险人承担赔偿责任； ---施救费用
第二天一早，郭家夫妇就带着所有的证明来到了保险公司，要求赔偿 自己的全部损失。办完手续后，郭先生夫妇焦急地等待保险公司对于 丢失财物的最终确认结果。经过确认，保险公司根据保险合同赔偿郭 家夫妇五千元人民币。这令他们万分吃惊。郭先生十分生气，心想： 我们家的东西可不只五千元，光是现金就被偷了七千元。郭太太说： 还有首饰、字画、摄像机、名牌衣服，加上其它的东西少说也值两万 元。
20年前家财险 人保赔付1600万
中国人保将1600余万元的保险赔款支付给德阳市旌阳区四个乡镇 的受灾保险农户。该批赔款是人保公司20年前承保的长效还本农 房及家财险业务项下的赔款， 据中国人保财险副总裁刘政焕 介绍，此次赔付的长效还本家财险是人保上世纪八九十年代前后 开办的储金性家财险业务，与普通家财险不同的是，这是一种长 效还本家财险，投保人向保险公司缴纳的是储金，在保险期限内， 保险人以储金利息折算保险费。只要被保险人没有提出退保、领 取储金，保单就长期有效；而普通家财险投保人交纳的是保费， 保险期限到期，保险责任自动终止，投保人需要重新投保并缴纳 保费。
第七章 家庭财产保险
7.1家庭财产保险概述
家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产为保险标的 的一种保险
家庭财产保险包括一切险、综合险、专项保险、附加 险、储金性家庭财产保险、投资理财型保险
目前国内各保险公司所提供的全国性家庭财产保险的 主要险种有：家庭财产综合保险、储金性家庭财产保 险、投资保障型家庭财产保险、个人抵押贷款房屋保 险以及其他与家庭财产保险相关的险种
国寿产险 “盈安”家庭财产保险
附加险：盗抢险
保险责任
保险房屋及其附属设备和室内装修以及存放于保险地址室内 的保险财产，因遭受外来人员撬砸门窗、翻墙掘壁、持械抢 劫，并有明显现场痕迹的盗窃所致损失在3个月以内未能破案 的，保险人负责赔偿。
除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人员、寄宿人员的盗窃或纵 容他人盗窃所致保险财产的损失；
案例分析
王某投保家庭财产保险，他只选择投保了彩电 与DVD各一台，保额3000元。两个月后，因为 烧酒精炉时不慎引发大火。王某情急之下，抢 救出彩电和DVD，因来不及救出其他物品，结 果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。
7.2.2保险责任范围
扩展责任
---在家庭财产保险中，扩展责任主要有：盗抢责 任、第三者责任、家用电器用电安全责任、现 金首饰盗抢责任 、管道破裂及水渍责任 、自 行车盗抢责任等
用工具 ---经保险人同意的其它财产
7.2.1保险标的范围
不保财产
---价值高、保险金额不容易确定的财产 ---难以用货币衡量其价值的财产或利益 ---不属于家庭财产保险承保范围的财产 ---生产营业用的房屋设备及生产资料 ---随身携带的日常用品 ---临时性的建筑或者风险不同于可保房屋的建筑 ---违章或危险建筑 ---需要指出的是,部分不保财产在一定条件下可以成为保险财产,例如
郭先生是某公司的一名业务经理，经常出差公干，而同样经常出差的 妻子也不能常常在家。夫妇俩决定上一份保额五万元的家庭财产保险 并附加盗窃险。没想到保险刚上没多久，郭先生夫妇俩一直担心的事 就发生了。
这天，郭太太拎着行李走到门口，掏出钥匙打开门，突然发现家中一 片狼藉。她吓了一跳，赶忙拨通了丈夫的手机，告知丈夫家里被盗的 消息；在外的郭先生得知后立即赶回家中，并及时拨打了110报警。 晚上，万分沮丧的郭家夫妇慢慢地收拾着乱七八糟的房间，突然从地 上一堆衣服中露出了一份文件的边角，引起了郭太太的注意。原来这 是郭家夫妇的保险单，这回他们心想，东西可以要回来了，心里暗自 高兴。
家财险投保率严重不足
11.15上海高层公寓大火，在168户居民中，通过电话 排查，确认投保人寿家财险的居民仅两户。多家财产 保险公司表示，家财险的投保情况不佳，在全公司保 费收入中的占比也极小。国寿财险相关人士表示， “以保费收入看，上海的家财险保费收入占财产险业 务收入比例不会超过3%，按照居民户来估算，上海家 财险投保率不会超过10%。 ”
7.2.1保险标的范围（p127）
依据中国人民财产保险股份有限公司的有关条 款说明如下:
可保财产范围(可保财产主要指被保险人自由 的财产)
---房屋及其室内附属设备 ---室内装潢 ---室内财产
7.2.1保险标的范围
特约财产范围 ---属于被保险人代他人保管或与他人共有
而由被保险人负责的前述各类资产 ---存放于院内、室内的非机动农机具、农
这款产品主要为房屋、家庭财产提供保障，最独特的是，保险责 任中除火灾、爆炸等常规选项外，连地震也保，由于该产品对客 户非常有利，包括成都市区居民都大量投保此类保险。不过，也 由于后来赔付过大，该产品遭到停售。
7.2家庭财产保险的标的和责任范围
7.2.1保险标的范围
家庭财产保险的保险标的是指受家庭财 产保险保障的家庭财产。
2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保险财产的损失； 3. 无明显盗窃痕迹，窗外钩物行为所致保险财产的损失；
家里被盗没撬痕 保险公司就不赔?
据成都市民倪先生介绍，2009年3月他购买了法国安盟保险成都分公 司的家庭财产保险，总共交纳了342元保费，其中附加盗窃保险的保 险金额为2万元。11月7日和9日凌晨，他家先后两次被盗，丢失诺基 亚、西门子、中兴手机各一部。报案后，公安机关和保险公司人员 都到现场进行了查勘。
现在、首饰等。
7.2.2保险责任范围
基本责任（p128）
---火灾、爆炸 ---雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、
泥石流、崖崩；突然性滑坡；地面突然下陷下沉； ---飞行物体及其他空中运行物体坠落；外来不属于被保险人所有或
使用的建筑物和其他固定物体塌陷；不属于自己所有和使用的建 筑物和固定物体倒塌、倒落、倾wenku.baidu.com造成保险标的的损失，也视同 空中运行物体坠落,由保险人承担赔偿责任； ---施救费用
第二天一早，郭家夫妇就带着所有的证明来到了保险公司，要求赔偿 自己的全部损失。办完手续后，郭先生夫妇焦急地等待保险公司对于 丢失财物的最终确认结果。经过确认，保险公司根据保险合同赔偿郭 家夫妇五千元人民币。这令他们万分吃惊。郭先生十分生气，心想： 我们家的东西可不只五千元，光是现金就被偷了七千元。郭太太说： 还有首饰、字画、摄像机、名牌衣服，加上其它的东西少说也值两万 元。