中国银行近三年金融服务贸易的进出口状况

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贸

易

状

况班级：2011级国贸三班姓名：吴柯

学号：20111231346

中国银行近三年金融服务贸易进出口状况及分析一、近三年金融服务贸易状况

2011 年经营业绩：全年实现净利润1,303.19 亿元，比上年增长 18.81%；实现归属于母公司所有者的净利润 1,241.82 亿元，比上年增长 18.93%；实现每股收益 0.44 元，比上年增加 0.05 元；总资产净回报率 1.17%，比上年上升 0.03 个百分点；净资产收益率（ROE）18.27%，较上年下降 0.60 个百分点

资产质量保持稳定，不良贷款率控制在较低水平。集团净息差为 2.12%，比上年上升 0.05 个百分点。其中，境内人民币净息差 2.33%，比上年上升 0.06 个百分点，境内外币净息差1.69%，比上年上

升 0.48 个百分点。

2012 年，总资产净回报率 1.19%，比上年提高 0.02 个百分点。全年实现利息净收入 2,569.64 亿元，比上年增长 12.67%，净息差水平 2.15%，提升0.03 个百分点。实现

非利息收入 1,091.27 亿元，比上年增长 9.02%。非利息收入在营业收入中的占比为 29.81%，继续领先于同业。资产质量保持稳定，年末不良贷款率 0.95%，比上年末下降 0.05 个百分点。拨备覆盖率 236.30%，上升 15.55 个百分点。信贷成本为0.29%，比上年下降 0.03 个百分点。运营效率持续提高，成本收入比同比下降 0.77 个百分点至 31.81%。集团净息差为 2.15%，比上年上升 0.03 个百分点。其中，境内人民币净息差2.39%，比上年上升 0.06 个百分点；境内外币净息差为 1.11%，比上年下降 0.58 个百分点。

2013年6月末，本行资产总额13.26万亿元，负债总额12.37万亿元，归属于母公司所有者权益，合计8,499.78亿元，分别比上年末增长4.54%、4.66%和3.07%。上半年实现净利润841.72亿元，实现归属于母公司所有者的净利润807.21亿元，同比分别增长12.40%和12.92%。净资产收益率（ROE）和平均总资产回报率（ROA）分别为18.93%和

1.30%，比上年提高0.80和0.11个百分点。

二、对此状态的分析：

目前，中国银行业主要盈利结构由净息差收入、投资收入和中介手续费净收入构成。从财务收入结构分析，净息差第一，其占全部收入比重一直保持在60%以上，第二是投资收入，其主要是债券资产的投资收入。但是，从收入占比分析，却下滑趋势。其主要原因是影子银行业务大规模超高速发展，对银行来说，其收益高、风险小，其发展挤占了银行债券投资资产资源。第三是中介业务的手续费收入。近年银行业务百花齐放，手续费和中介服务收入名目繁多，其呈现超高速增长，在银行收入占比逐步提高，特别是影子银行业务大规模超高速发展，银行获得新的发展机遇。

○1存款来源与贷款投放不匹配

从吸收存款的来源分析，中国银行的存款中活期与定期各占一半，三年来定期存款的比例呈下降趋势，说明资金来源的稳定性在不断下降。再看贷款结构，中长期贷款一直占贷款总额的40%以上，而且不断提高，短期贷款比例从29.1%下降到25.8%。用不稳定的活期存款资金进行中长期的贷款投放，这种存款来源与贷款投放的不匹配，带来高收入的同时也伴随着高风险。目前，中国银行的百年信誉还能帮助其保持稳定的储户群，但是随着我国银行业的开放程度加深，外资银行不断涌入，他们完善的经营模式和优质的产品已经吸引了不少人群，在未来，中国银行存款的资金来源将会变得更加不稳定。这种情况下，一旦发生挤兑现象，银行将面临极大风险

○2不良贷款率高，远期风险较大

统计资料显示，中国银行的不良贷款率在国有四大商业银行中一直最高，一直以来，中国银行的贷款业务发展并不是很好，从而造成目前对贷款审核与监督管理放松的局面，最后不良贷款率的增加不可避免，似乎进入了一个恶性循环。中国银行在国家扶持行业贷款投放比例较大，而且在不断上升，这些公共事业的固有特点也决定了这方面贷款的风险性。

○3资本充足率呈现下降趋势

根据规定，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。中国银行这两项指标均达到标准。但是近三年的数据显示资本充足率下降，虽然降幅不是很明显，但值得关注的是其他几家银行该项指标呈增长趋势，这几家银行都在资本市场上有所动作，增长较快的交通银行是将有限条件的股份转为无限条件上市流通，招商银行则是通过转增股本，相反中国银行并没有采取任何措施。

○4发展外汇结算，中间业务优势明显

中国银行的营业收入中，非利息收入比例一直保持在20%左右，2008年更是达到了28.6%，是其他银行这一指标的两倍。近三年的数据也显示其非利差收入比重不断上涨，说明中国银行在推动业务转型，发展中间业务上取得了成功。中国银行在非利息收入这方面发展较好的原因在于其发展领域与其他银行错开，主要依赖于外汇买卖价差收入和结算、清算的手续费收入，同样做的比较好的招商银行则是以银行卡手续费和代理服务手续费为主。不过我们应该看到，代理服务费和银行卡手续费这两块始终是银行争夺的重点，在社会发展中，代理服务和银行卡的发展潜力已经得到验证，中国银行也应该加大这方面的投入，使非利息收入得到进一步提升。

三、对此状态所提出的方案对策

○1提高存款吸收和贷款投放的对等性

这种情况下，首先要做的就是保证储蓄存款的回流，让这种不稳定存款整体上趋于稳定，以应对中长期贷款可能出现的远期风险。在此基础上，逐步改善吸收存款的结构，存款定期化才是追求高收益下风险管理的关键。其次要改善短期贷款和中长期贷款比例结构，出于和存款来源相匹配的考虑，中国银行应该将贷款的部分中心移向短期贷款，以减小存款来源和贷款投放不匹配所带来的风险。

○2降低不良贷款率，加强信贷风险管理

中国银行不良贷款率一直较高，一方面说明其贷款投放的结构和规模不合理，另一方面说明其贷款对象的信用管理做得不好。在控制信贷风险方面，中国银行应着力优化贷款的产业结构和客户结构，建立劣质贷款客户退出机制，提高贷款的质量。同时，严格加强对“优良客户”、“大企业集团”的信贷风险管理，这些大客户贷款数额大，收益大，同时风险也大。从根本上来讲，中国银行需要进一步强化风险管理体制建设

○3拓展资本市场融资渠道，稳定资本充足率

上市后的中国银行在资本市场上发展势头较旺，资本充足率一直保持在13%以上，奠定了其在这一指标上的优势，但是从近三年的数据比较来看，该项指标呈现了下降趋势，与其他银行比较的领先优势也逐渐缩小，交通银行等每年都有对股票债券方面的增发，以保持较高的资本充足率，而且效果也十分明显。中国银行没有采取任何有效补充资本的措施，是其资本充足率逐渐下降的重要原因。所以，面对此项压力，中国银行应该及早采取应对措施，充分利用资本市场的融资渠道，进行资本金的补充

○4保持外汇结算优势，全方位发展中间业务中国银行应充分利用该优势，根据客户的理财

要求，积极开展产品组合营销，提供量身定做的特色服务。一方面继续提供信用证、福费廷、保函、远期结售汇等传统业务，另一方面在此基础上推出外汇保值理财，进出口组合交易，根据客户需要推广个性化中间业务产品，降低客户经营成本的同时，给银行带来综合收益。