商业银行练习题及答案(1)
商业银行练习题及答案（1)
第一章
一、名词解释
1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业.
2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行,在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制.
3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时,存款保险机构在一定限度内代为支付,为其提供支持。
二填空题
1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。
2.（信用中介职能）是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。
3。（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。
4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是( 谨慎监管 )原则。
5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会）。
三、不定项选择题
1．商业银行的职能作用是( ABCD ）。
A。信用中介 B。支付中介 C．信用创造 D.金融服务
2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。
A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制
3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC ）。
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构
4．银行的管理系统由( ABCDE ）方面组成。
A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则,即“CAMEL（骆驼)原则"，包括( ABCDE ）。A。资本 B。资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力
四、问答题
1.如何理解商业银行的性质？
2.总分行制的优缺点是什么？
3.简述商业银行的内部组织结构.
4.政府对银行监管的理由是什么?
5.政府对银行监管的内容是什么？
第二章
一、名词解释
1．信用风险
2．利率风险
3．流动性风险
4．市场风险
5．操作风险
二、填空题
1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备）组成。
2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由( 最低资本要求 )、（监管当局的监督检查 )和( 市场纪律 )构成。3．银行资本的来源渠道主要有：( 创立时筹措的资本 ) 、（经营中利润留成 )和( 外部市场筹资 )。
4．在最低资本金要求中,《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到( 信用风险）、（市场风险）、( 操作风险 )对资本充足率的影响。
三、不定项选择题
1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于（ C )。
A．4％ B．6％ C．8% D．10%
2．属于银行外部筹集资本的方法有（ BCD ）。
A。股利分配 B。出售银行资产 C。发行股票 D.发行债券 E发行大额存单
3．在银行资产持续增长模型中,银行资产的持续增长与（ ABCD )因素相关.
A。银行资产收益率 B．银行红利分配政策 C. 资本比率 D．外源资本增加额
4．衡量银行资本规模的方法有( ABD ）.
A。账面资本 B．管理资本 C. 市场资本 D．市场价值资本
四、问答题
1.银行资本有何功能？
2.银行资本构成是怎样的?
3.影响银行资本需要量的因素有哪些？
4.《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么?
5.银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些?
五、计算题
例1、假设某商业银行的核心资本为600万元，附属资本为500万元,各项资产及表外业务项目如下:（单位：万元)
根据以上资料,暂不考虑市场风险与操作风险,请计算该银行的资本充足率是多少? 是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准?
解:资本充足率
=（600＋500)÷［(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100％+1500×1。0×20%+3200×0。5×100%]×100％
= 1100÷12200
≈ 9.01％大于8％, 达到了标准。
例2、某商业银行的核心资本为69，165万元，附属资本为2,237万元,加权风险资产总额为461，755万元;根据以上数据，计算该银行资本充足率是多少?是否符合比例管理指标的要求?
解：资本充足率
= (69165+2237）÷461755×100%
= 15。46％大于8%，符合管理指标的要求。
第三章
一、名词解释
1．银行负债业务
2．交易账户
3．核心存款
4．可用资金成本
二、填空题
1．商业银行负债主要包括（存款负债 )、（借入款负债 )和( 结算性负债）。
2．商业银行负债的主要目的是( 维持资产增长）和( 保持流动性）。
3．在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大（核心存款）所占的比例。
4．银行要保证利润的增加,必须使新增存款的边际成本（小于）边际收益.
5．资金成本相当于( 利息成本）和（营业成本）两种成本的总和。
6．我国银行负债主要来源于（各项存款 )。
三、不定项选择题
1．非交易账户中包括（ BC )。
A．活期存款 B．定期存款 C．储蓄存款 D．货币市场存款账户
2．存款定价可以采用（ ABCD ）。
A．成本加利润定价法 B．边际成本定价法 C．不同客户定价法 D．根据客户与银行关系定价3．银行的非存款资金来源包括（ ABCD ).
A．同业拆借 B．从央行借款 C．证券回购 D．发行债券
4．可用资金是指银行总的资金中扣除（ ABCD )的余额。
A．库存现金 B．央行存款 C．联行或同业往来 D．其他现金资产
5．银行加权平均成本的变化主要取决于( ABCD ）。
A。负债利息率 B.其他成本率 C.负债结构 D.可用资金率
四、问答题
1.简述银行负债成本的概念与构成。
2.存款对银行经营为什么很重要? 银行主要有哪些存款？
3.银行非存款资金来源(非存款负债方式）有哪些？
4.银行负债成本的分析方法有哪些?
五、计算题
某银行各类存款负债、股权资本、资金成本、可用资金比例如下（单位：万元）
请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少？请将计算结果填入表中相应栏目内.
第四章
一、名词解释
1．法定准备金
2．流动性需求
3．资金头寸
二、填空题
1．商业银行在中央银行的存款由两部分构成：( 法定准备金）和( 超额准备金）.
2．目前我国商业银行的法定存款准备金率为( 20%;16。5% ）。
3．可用资金头寸是指扣除了( 法定准备金 )以后的所有现金资产。
4．商业银行的存款按照被提取的可能性,可以分成( 游动性货币负债 )、( 脆弱性货币负债 )、( 稳定性货币负债 )三类. 5．银行主要可以通过（转换资产）和( 借入资金 )两种方式满足流动性需求.
三、不定项选择题
1．现金资产包括( ABCD ).
A．库存现金 B．托收中的现金 C．在中央银行的存款 D．存放同业的存款
2．银行持有现金资产的目的是保证银行的( ABD )。
A．安全性 B．流动性 C．盈利性 D．安全性和流动性
3．流动性需求可以被分为( ABCD )。
A．短期流动性需求 B．长期流动性需求 C．周期流动性需求 D．临时流动性需求
4．基础头寸包括( AC )。
A．库存现金 B．在央行的法定存款准备金 C．在央行的超额存款准备金 D．存放同业的存款
5．在下列资金头寸中，资金量最小的是( C ）。
A.可用头寸 B。基础头寸 C.可贷头寸 D.不可比较
四、问答题
1.简述银行现金资产管理的目的与原则。
2.银行流动性需求有哪些种类?
3.银行流动性需求预测方法有哪些？
4.银行如何进行流动性需求与来源的协调管理？
5.如何评价银行流动性管理的效果?
五、计算题
某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下（单位：万元）。
计算该银行流动性需求总额是多少万元？
解:流动性需求总额
=0。95×（9000—720)+0。30×(7500-375）+0.15×(12000-360）+1.00×360
= 7866+641.25+1746+360
=10613.25（万元）
第五章
一、名词解释
1．贷款政策
2．不良贷款
3．呆账准备金
二、填空题
1．银行贷款组合的目的是（最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险 )。
2．按贷款的风险程度，贷款可以划分为( 正常）、( 关注 )、( 次级）、（可疑 )和损失五类。3．呆账准备金的提取要符合两项原则:( 及时性原则 )和（充足性原则 )。
4．针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家（资产管理公司）剥离其呆坏账.
三、不定项选择题
1．按照贷款的保障程度，银行贷款分为（ ABCD )。
A．抵押贷款 B．质押贷款 C．保证贷款 D．信用贷款
2．可以通过三道防线发现问题贷款( ACD ）。
A．信贷员 B．贷款发放 C．贷款复核 D．外部检查
3．呆账准备金可以分成三种类型( ACD ）。
A．普通呆账准备金 B．特殊呆账准备金 C．专项呆账准备金 D．特别呆账准备金
四、问答题
1.简述贷款原则的主要内容。
2.贷款政策主要包括哪些内容？
3.如何评价贷款的质量？
4.什么是贷款的五级分类？
5.银行有问题贷款应如何处置？
第六章
一、名词解释
1．抵押
2．质押
3．保证
二、填空题
1．银行对企业发放的短期贷款具有( 自动清偿）的性质。
2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运比率 )、( 杠杆比率 )、（流动比率 ). 3．现金净流量包括企业的( 经营活动现金净流量）、( 投资活动现金净流量）、( 融资活动现金净流量 )。4．反映流动性的比率由( 流动比率）和（速动比率 )两个指标构成。
三、不定项选择题
1．企业申请贷款可能是由于( ABCD ）。
A．销售增长 B．营业周期减慢 C．购买固定资产 D．其他资金支出
2．反映借款企业营运效率的指标有( B ）。
A．速动比率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．利息保障倍数
3．评价管理者盈利能力的指标是( D ）.
A．资产报酬率 B．利息保障倍数 C．负债与所有者权益的比率 D．权益报酬率
4．银行对借款企业要求的贷款担保包括( ABCD ).
A．抵押 B．质押 C．保证 D．附属合同
5．影响企业未来还款能力的因素主要有( ABCD ）。
A．财务状况 B．现金流量 C．信用支持 D．非财务因素
四、问答题
1.企业申请贷款可能的理由有哪些?
2.反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些?
3.银行对抵押和质押的管理内容有哪些？
4.银行应如何考察和管理保证人？
5.银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析？
五、计算题
1、某企业向银行申请200万元贷款，期限为一年，约定到期还本付息。银行为此筹集资金的边际成本为5％,发放与管理贷款的经营成本为2％，可能发生违约风险损失为1.5％，银行预期的利润率为1%，该笔贷款的价格应当是多少(要求计算出具体金额与百分比)？
解：贷款利率（价格)= 5％+2％+1。5％+1％ = 9。5％
贷款利息（价格)= 200×9.5％×1 = 19(万元)
2、某商业银行发放期限为一年、金额为300万元的贷款，其中,股本比例5％，预期股本收益率8％,银行所得税率25%，非资金性经营成本是贷款数额的2%，贷款违约风险溢价是贷款额度的0．5%，筹集放贷资金的成本是5。6％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？
解：贷款利息(价格）
=300×5%×8％÷(1－25%)+300×2％+300×0。5%+(300－300×5％）×5.6％
= 1.6+6+1.5+15.96
= 25.06 （万元)
贷款利率（价格）
= 25。06÷300×100％
= 8。35％
3、某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费.根据以上条件，计算该笔贷款的实际价格是多少（要求计算出具体金额与百分比）？
解:贷款总收入(贷款实际价格）
= 500×7。8％+100×1％
= 40万元
借款人实际使用资金额
= 500－(500×20％)
= 400万元
贷款税前收益率（贷款实际利率）
= 40÷400×100％
= 10％
第七章
一、名词解释
1、个人贷款
2、个人贷款定价
3、78s条款法
4、补偿存款余额
二、填空题
1、个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（消费）、( 投资）、（经营）所需贷款.
2、影响个人信用（偿债能力）的主要因素包括两个方面:一是（个人财务状况，即财务因素 )，另一个是( 主观意愿或信用意识，即非财务因素 )。
3、通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明( 1元流动负债）至少有（ 1元流动资产）做保证。
4、Z计分模型是一种以（会计资料）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（越好）；Z值越小，信用就 ( 越差）。
三、不定项选择题
1、个人贷款与其他贷款相比，具有( ABCE ）的特点。
A高风险性 B高收益性 C周期性 D利率敏感性 E利率不敏感性
2、在进行客户资产分析时,银行必须关注资产的（ ABCDE ）.
A价值 B稳定性 C流动性 D所有权 E控制权
3、个人贷款定价的原则包括（ ABCDE ）。
A成本收益原则 B风险定价原则 C参照市场价格原则
D组合定价原则 E与宏观经济政策一致原则
四、问答题
1. 发展个人贷款对商业银行有何意义？
2. 个人贷款风险管理的主要措施是什么?
3. 个人财务分析的主要内容是什么?
4. 什么是个人信用评估的“5C判断法”？
5。影响个人贷款定价的因素有哪些?
五、计算题
1、假设林某获得一笔期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款,按月等额还本，半年后她因加薪而提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给予她的利息回扣(比例）是多少?
解：利息回扣率=（1+2+3+4+5+6）/78×100% = 26.92％
2、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款50 000元,他的信用评分属于B级,银行采用基准利率加点定价来确定利率，基准利率为4%,加点幅度为2％。请问：a、在基准利率加点定价方法下，王宏的贷款利率是多少? b、如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少?
解： a、在基准利率加点定价方法下
王宏的贷款利率 = 4%+2% = 6％
b、如果使用贴现法贷款
王宏的实际贷款利率
= 50000×6％÷（50000—50000×6％)×100%
= 3000÷47000×100%
= 6。4%
3、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为100 000元,贷款期限为1年，按月等额本金还款，假定每月初还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价。经银行核算，这笔贷款的资金成本为3％,贷款费用为2．5%，风险补偿费用为1％，银行的目标利润为2．2%。请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。
解：(1)采用成本加成定价模型
刘辉的贷款利率（名义贷款价格)
= 3％+2。5％+1％+2.2％ = 8.7％
(2)刘辉的实际贷款利率
= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100％
根据按月等额本金还款的公式,假定每月初还款,计算1～12月的利息额(根据教材P191、P192)：
每月还本 = 100000/12 = 8333。33元
月利率 = 8。7%/12 = 7.25‰
第1个月利息 = (100000-8333。33×1）×7。25‰=664.58元
第2个月利息 = （100000-8333.33×2) ×7。25‰=604.17元
第3个月利息 = （100000-8333。33×3) ×7。25‰=543。75元
第4个月利息 = （100000—8333.33×4）×7。25‰=483.33元第5个月利息 = (100000—8333。33×5) ×7.25‰=422.92元第6个月利息 = (100000-8333.33×6）×7。25‰=362。50元第7个月利息 = (100000-8333.33×7) ×7.25‰=302.08元
第8个月利息 = (100000-8333.33×8）×7。25‰=241.67元第9个月利息 = (100000-8333。33×9) ×7.25‰=181.25元第10个月利息= （100000-8333。33×10) ×7.25‰=120.83元第11个月利息= （100000—8333.33×11）×7.25‰=60。42元第12个月利息= （100000-8333.33×12) ×7。25‰=0元
利息合计： 3987。50元
刘辉的实际贷款利率
= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100%
= 3987。5÷(100000÷2）×100％
=7。98％
注1：如果按名义本金计算：3987。5÷100000×100%=3。99％
第八章
一、名词解释
1. 反向年金抵押贷款
2。分享增值抵押贷款
3。个人住房贷款证券化
4。银行卡渗透率
二、填空题
1. 个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（固定利率）和（浮动利率）。
2。汽车贷款模式（方式）主要分为（直客模式）和( 间客模式）两大类.
3。汽车贷款供给方式（途径)主要分为( 商业银行）和（汽车金融公司）两种。
4. 我国汽车贷款主要采用 ( 商业银行直客模式）的供给方式,贷款期限不超过( 5年 )。5。汽车贷款的主要风险是（信用风险 )、（市场风险）、（操作风险）.
三、不定项选择题
1、个人住房贷款的特征是( ACDE ）。
A笔数多 B规模大 C规模小 D抵押性 E期限长
2、个人住房贷款的风险种类包括（ ABCD ）.
A信用风险 B利率风险 C提前偿付风险 D抵押物风险 E汇率风险
3、决定个人住房贷款期限的因素（ ABCD ）。
A法律规定的承担民事责任的年龄 B住房的土地使用权期限 C影响房屋质量的房龄
D住房贷款用途 E贷款金额大小
4、信用卡的特殊风险包括( ABCD ）。
A．信用风险 B．伪冒风险 C．作业风险 D．内部风险
5．我国有关法律规定，信用卡的最长还款期限不得超过（ B ）。
A．30天 B．60天 C．90天 D．120天
6、．目前我国信用卡的还款方式有（ ABD ）.
A．自动还款 B．半自动还款 C．支票还款 D．主动还款
四、问答题
1. 简述个人住房贷款业务流程。
2. 住房贷款证券化对我国银行有何意义?
3. 个人综合消费贷款贷前调查包括哪些内容?
4。什么是汽车贷款直客模式？分析其优缺点。
5. 如何进行汽车贷款的风险管理?
6。如何进行个人经营贷款的贷后管理？
7。如何进行信用卡的风险管理?
五、计算题
1、假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款,贷款金额为100 000元,贷款期限为2年，贷款利率为4．8％,1年后利率调整为6％。请问：（1）在按月等额本金还款、每月月初还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息? (2）在按月等额本金还款、每月月末还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息?
解：（1）按月等额本金还款、每月月初还款方式下，第18个月偿还本金和利息：
每月还款额=L/N+(L-S)×R
每月利息=(L—S)×R
每月等额归还本金=100000÷24=4166.67（元）
第18个月偿还利息=（100000-4166.67×18)×6%/12
=（100000-75000）×5‰
=125(元)
(2) 按月等额本金还款、每月月末还款方式下,第18个月偿还本金和利息:
每月还款额=L/N+（L-S）×R
每月利息=（L—S）×R
每月等额归还本金=100000÷24=4166。67(元）
第18个月偿还利息=(100000—4166.67×17) ×6％/12
=（100000-70833。39) ×5‰
=145。83(元）
2、假设刘先生用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款，授信额度为抵押品价值的70％，额度期限10年，可循环使用。如果他使用了200万元,那么他还可用多少额度？如果他4年后归还了150万，他的可用额度又为多少？
解： 500×70%-200=150万元
150+150=300万元
3、假设王女士的信用卡授信额度为30 000元,每月25日为账单日,账单日后20天为最后还款日。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20 000元,最低还款额为2 000元，她上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间只消费1笔：3月31日，金额为20 000元。如果本期偿还1 500元,请问：她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少?
解：按银行流行算法：
因为本期未按照最低还款额还款，所以，刷卡消费的透支金额都要计算利息。
从3月31日到5月15日，算头不算尾，共计45天；
从5月15日到下一个账单日的5月25日，算头不算尾,共计10天。
利息=（20000×0.0005×45）+（20000—1500)×0。0005×10
= 450+92.5
= 542.5(元)
滞纳金=（2000—1500）×5%
= 25（元）
4、假设赵先生获得了金额300 000元、期限10年、利率为9％的固定利率住房贷款,约定还款方式为按月等额本息偿还法,试计算他的每月支付额和利息总额各是多少？
解：每月支付额
=300000×9％/12×（1+9％/12）10×12÷［(1+9％/12)10×12—1]
=300000×7。5‰×2.4514÷1。4514
=3800.23(元)
利息总额=3800.23×120—300000
=456027.6-300000
=156027.60（元）
第九章
一、名词解释
金融学复习 商业银行习题及答案
第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）
《商业银行经营管理》习题及答案
精心整理商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1.近代银行业产生于（）。 A.英国 B.美国 C.意大利 D.德国 【答案】C 2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A.英格兰银行 B.曼切斯特银行 C.汇丰银行 D.利物浦银行 【答案】A 3.现代商业银行的最初形式是（）。 A•股份制银行 B.资本主义商业银行 C•高利贷性质银行 D.封建主义银行 【答案】B 4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A.交通银行 B.浙江兴业银行 C.中国通商银行 D.北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能
【答案】A 精心整理 6.单一银行制度主要存在于（）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 【答案】B 7.商业银行的经营对象是（）。 A.金融资产和负债 B.一般商品 C.商业资本 D•货币资金 【答案】D 8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A.发行成本比较高 B.对商业银行的股东权益产生稀释作用 C.资金成本总要高于优先股和债券 D•总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D 9.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金 【答案】B 10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 【答案】B 11.年初的资本/资产=8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7【答案】A 12.商业银行最主要的负债是（）。 A.借款 精心整理
商业银行练习题
一、判断题 1、银行的并购主要是横向并购和混合并购× 2、票据市场发达的国家的商业银行向中央银行借款一般采取再贴现方式进。√ 3、银行的支付结算业务、代理业务、咨询顾问业务相较于其它银行表外业务而言风险相对较小或没有风险。√ 4、信用贷款一般都是贷给熟悉的人或老客户，因此其风险较低。× 5、银行一级资本主要由股本资本构成，这在《巴Ⅲ》协议中得到更充分的体现。× 6、我国的政府机关、企事业单位和家庭个人都可以有储蓄存款。× 7、我国金融业实行的是分业经营，银行资金可以投资股票。√ 8、银行的三性原则是风险性、流动性和盈利性。√ 9、国际上的浮动利率债券一般参照SHIBOR利率，每隔三个月或半年浮动一次。× 10、房地产泡沫是形成银行危机的重要因素。× 11、按照生命周期来进行贷款，可以将生命周期分为童年、青年、壮年、中年和老年期5个阶段。× 12、质押与抵押最显著的区别是对物权的占有形式不同。√ 13、一般来说，政府类债券的收益率最低、安全性较高，企业类债券的债券的收益率最高，安全性最低，金融类债券介于二者之间。√ 14、在租金计算方法中，年金法计算出来的租金额较小。√ 15、我国的商业银行可以从事融资性信托和信托投资业务× 16、资本结构是否合理还受银行经营情况变动影响：当贷款需求不足时增资方式应以增加附属资本为主，反之应增加核心资本。√ 17、银行的国际业务也要遵循三性原则，只是在表述上有所不同。× 18、商业银行的国外子银行的资产负债应全部计入总行。× 19、欧洲货币市场借款是银行长期负债的主要形式。× 20、中国的储蓄率很高，银行负债主要来自于被动性负债。√ 21、对商业银行而言，抵押率确定得越低越好。× 22、贷款定价越高，银行的风险就越大，安全性就越低。√ 23、我国商业银行常用的贷款定价方法是优惠加数发和优惠乘数法。√ 24、我国使用的汇率标价方法是间接标价法。× 25、融资性租赁当中，承租人中途可以解约。× 26、高资信等级的借款人在浮动利率市场和固定利率市场都有筹资优势，但更倾向于发挥其在固定利率市场的比较优势。√ 二、单项选择题 1、国际资本市场主要包括 B、短期证券市场 C、贴现市场 2、小企业贷款中，最注重的是企业的 A、财务指标 B、资产负债率D、硬信息 3、银行二级资本主要包括 A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 4、20世纪60年代以前西方国家的银行盛行的主要是哪种管理思想
商业银行经济学期末测试习题与答案1
一、单选题 1、商业银行最基本的功能是（）。 A.信用创造 B.调节经济 C.管理风险 D.信用中介 正确答案：D 解析：商业银行的职能包括信用中介、支付中介和信用创造，其中信用中介是最基本的功能。 2、支付中介是指商业银行利用（），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币 兑换和转移资金等业务活动。 A.CDs B.储蓄存款账户 C.定期存款账户 D.活期存款账户 正确答案：D 3、《巴塞尔协议》（也称《巴塞尔协议?》）规定了总资本与风险资产比率不得低于（） A.8% B.12% C.4% D.6% 正确答案：A 4、1998年5月，美国众议院通过（），它对美国银行业日后的发展具有重大意义。 A.《1998年金融服务业法》 B.《巴塞尔协议》
C.《格拉斯-斯蒂格利茨》 D.《美国银行业管理规定》 正确答案：A 5、以下哪个选项（）属于活期存款工具创新。 A.CDs B.ATS C.NIFS D.NOW 正确答案：D 解析： A、定期存单(CDs)是相对低风险及容易转换成现金的投资。定期存单通常提供比一般储蓄帐户要高的利息。不同于其它投资，定期存单的第一个十万是有联邦存款 保险的。一般来说，当投资者购买CDs时，投资者投资一个固定的款项，固定的时期(六个月、一年，五年，或更久)，在定期存单到期时，银行会付投资者本金加利息。 但是如果在定期存单到期前投资者想拿回本金，投资者可能要付罚款或放弃部份利息 所得。 B、自动转帐制度（Automatic Transfer System ）ATS：存户同时在银行开立 储蓄账户和活期存款账户，活期存款账户的余额始终保持1美圆，其余余额存入储蓄 账户以取得利息收入。当需要签发支票时，存户可用电话通知开户行。 C、票据发行 便利(Note issuance facilities NIFS)，又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一 项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期 票据。 D、可转让支付命令帐户（NOW）也称为付息的活期存款，是既可用于转账结算，又可支付利息，年利率略低于储蓄存款，提款使用规定的支付命令，和支票一样，可自由转让流通。 6、根据存款波动程度，以下哪项（）是稳定性最好的存款。 A.稳定性存款 B.易变性存款 C.不变性存款 D.准变性存款 正确答案：A 7、以下哪个选项（）不属于银行在现金资产的管理中，应当坚持的原则
金融学商业银行业务与管理试题及答案
金融学（本科） 《商业银行业务与管理》试题（答案最后 面） 一、单项选择题 1 .历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于 A. 1171年 B. 1609年 C. 1621年 D. 1694年 2 .银行资本内部融资的主要来源是 3,非预期损失主要对应于. 4 .在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是 A.稳定性货币负债 B.脆弱性货币负债 C.安全性货币负债 D.游动性货币负债 5 .信用分析的原则主要有三种，即5W 、5C 、5P,三原则中对信用保证要求的描述为 Λ.what；capacity ；payment B. how ；co11atera1；protection C. what ；co11atera1；protection D. how ：co11atera1；protection 6 .借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是 7 .商业银行获取短期资金最简便的方法是 8 .对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是 9 .商业银行首先必须坚持的经营原则是 10 .按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括一 B.向金融市场拆借资金 C.自身资产转换 D.大面额存单 11 .价格领导模型的利率基础是. B.中央银行的再贴现率 D.若干大银行统一的优惠利率 12 .利息保障倍数的计算公式是 O A.发行普通股 B.发行优先股 C.未分配利润 D.发行中长期债券 A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.经济资本 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.不良贷款 A.同业拆借 B.向央行再贴现 C.证券回购 D.国际金融市场融资 A.利息成本 B.资金成本 C.其他成本 D.可用资金成本 A.流动性 B.安全性 C.盈利性 D.效益性 A.发行债券 A.银行的短期贷款利率 C.银行关系户的利率
商业银行练习题及答案(1)
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么?
商业银行习题及答案
第一章概述 一、选择题。 1．（A ）是商业银行最基本的、也是最能反映其经营活动特征的职能A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能 2、商业银行的最高权力机构是（B） A 行长 B 股东大会 C 董事会 D 监督系统 3、商业银行作为一种特殊的金融企业与一般工商企业的区别，主要在于（BCD ） A、以追求利润最大化为经营目标 B、以货币资金为经营√象 C、经营货币收付、借贷及各种与货币运动有关的金融服务 D、√整个社会经济有着广泛、深刻的影响 E、独立核算、自负盈亏 F、通过商品的生产、流通领域获利。 4、单一银行制的主要缺陷是（ACE ） A、采用电子技术的成本高 B、内部层次多，管理难度大 C、不易取得规模效益D易于形成金融垄断E、银行业务发展受所在地区经济发展状况的制约 5、当代商业银行的主要组织形式是（C） A 单一行制B持股公司制C分制行制D连锁银行制 6、关于持股公司制的说法正确的是（ABDE） A 可以弥补单一行制的缺陷B在美国发展最快C 中国目前还没有这样的金融组织形式 D容易形成垄断E可以增强银行抵御风险的能力 7、关于商业银行以下说法正确的是ACE A、是特殊企业 B、服务√象是政府 C、比其他金融机构服务更全面 D、是事业单位 E、要自负盈亏 8、关于持股公司制说法正确的是AB A、历史上在美国发展最快 B、弥补了单元制银行的不足C不利于银行之间展开竞争D、我国不存在这种形式 二、判断题 1、商业银行是特殊的金融机构。√ 2、董事会是银行最高的权力机构。× 3、商业银行经营诸原则具有有机联系的，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。√ 4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。√ 5、美国《金融服务现代化法案》容许银行经营证券业和保险业务，我国的银行也可以。× 6、我国尚未设立存款保险制度×
商业银行经营学课后习题答案
第二章 1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用 商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。（1）核心资本包括股本和盈余。（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。（3）还有一些其他来源如准备金等。 2为何充足的银行资本能降低银行经营风险 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义 《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。 4讨论现行的风险加权资本的要求 5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素 银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源资本策略；（2）外源资本策略 （二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构 6如何看待银行间的并购行为 银行并购的最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有，一、追求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优势互补，增强综合实力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。合理并购可以达到一下效应：一、并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品的推销和销售。三、并购可将银行带入有吸引力的新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、并购降低了银行经营陈本。并购可以采用现金流贴现法和股票交换法进行合理估价。 第三章 1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程 所谓存款工具创新，指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则：1）规范性原则。存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。 2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点
商业银行法试题及答案
商业银行法试题一、单项选择题 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件 A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过 75% 答案：D 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的,应事先经中国人民银行批准 A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 3．在下列哪种情况下,中国人民银行可以对商业银行实施接管 A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业 务答案：C 4．中国人民银行实行何种责任形式 A．行长负责制 B．集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责 制答案：A 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补 A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D 6、商业银行法最早于1995年通过并施行,之后进行了修正并自 2月1日起施行; A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C 7、目前,各家银行多采用计算整存整取定期存款利息; A:按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C 8、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是 ; A:在校小学六年级含六年级以上学生 B:在校小学四年级含四年级以上学生 C:在校初一含初一以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是： ; A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C 10、按照商业银行法的规定,核心资本不包括 ; A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B 11. 商业银行法规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A. 十亿元人民币; B. 五亿元人民币; C. 一亿元人民币; D. 五千万元人民币; 答案: A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72％,扣除20％利息税后,他能取回的全部金额是 ; A:1000.60元 B:1000.56元 C:1000.48元D:1000.45元正确答案：D 13、商业银行法规定,商业银行的经营原则： A. 安全性、流动性、效益性; B. 效益性、安全性、流动性; C. 流动性、安全性、效益性; D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中,都是由代表资本的推动并承担最终责任; A:股东大会 B:董事会 C:监事会 D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是 ; A:资产 B:负债 C:利润 D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是; A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻 B.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次冻结期限最长为1年 C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结 D.如果冻结单位存款发生失误,只能在六个月冻结期后解除冻结 标准答案：c 17、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”指的不是 ; A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c 18、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处___罚款;
(完整)[财经类试卷]商业银行经营与管理练习试卷1及答案与解析
2021年12月20日星期一多云 文档名称：《（完整）［财经类试卷]商业银行经营与管理练习试卷1及答案与解析》 文档作者：凯帆 创作时间：2021。12。2s0
商业银行经营与管理练习试卷1及答案与解析 一、单项选择题 共60题，每题1分。每题的备选项中,只有l个最符合题意。 1 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( ）。(A）提高金融监管能力 （B）建立完善的金融市场法规 (C）建立严格的内控机制 （D）完善市场经济体制 2 现代商业银行财务管理的核心是（ ). （A）基于利润最大化的管理 (B）基于投入产出的最大化管理 （C)基于价值的管理 （D）基于核心资本的效率管理 3 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（ )制度。 （A）集团总部授信管理 （B）统一授信管理 （C)分级授信管理 （D）分区域授信管理 4 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中,提出（）。 （A）外部评级法
（B）流动性状况评价法 (C）内部评级法 （D）资产安全状况评价法 5 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（）。 （A）组织和控制 （B）组织和营销 （C）控制和监督 （D)计划和组织 6 根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。（A)中期优先股 （B)损失准备 （C）附属机构的少数股东权益 （D）可转换债券 7 以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是（）. （A）账户调节服务 （B）应付汇票服务 （C）余额报告服务 （D)控制支付服务 8 商业银行财务管理的核心内容是( )。 (A）资本金管理
商业银行练习题及答案
商业银行练习题及答案 导言： 商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。 第一部分：选择题 1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？ a) 存款业务 b) 贷款业务 c) 外汇兑换业务 d) 股票交易业务 答案：d) 股票交易业务。商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。 2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是： a) 零售金融部 b) 企业金融部 c) 风险管理部 d) 资产管理部
答案：a) 零售金融部。商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。 3. 商业银行的主要利润来源是： a) 利息差 b) 手续费收入 c) 投资收益 d) 资本利得 答案：a) 利息差。商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。 第二部分：填空题 1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。 答案：金融机构。 2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。 答案：中介。 第三部分：解答题 1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而 非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。其次，商业银行 可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。 2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。 答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场 风险。信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是 指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银 行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。 总结： 商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中 发挥着重要的支持和服务作用。掌握商业银行的基本职能、利润来源 以及风险管理等方面的知识，对理解金融领域具有重要意义。通过以 上练习题及答案的回顾，相信读者能够加深对商业银行的理解。
商业银行课后习题答案
商业银行课后习题参考答案 第一章 1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ 随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展时机，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。 2．如何认识现代商业银行的作用？P5 信用中介、支付中介、信用创造、金融服务 3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制〔银行控股公司、非银行控股公司〕 金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。 1.联合经营获得规模效应 金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。〔产品创新、营销等〕 2.在当前监管体制下躲避风险 法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。在金融控股公司架构下，各金融子公司具有独立的法人地位，各子公司分别对自己的经营结果负责，盈亏的效果不会迅速传递给母公司，而是有时间上的滞后性。金融控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任，还仅仅局限于出资额，而不是由金融控股公司统负盈亏，这就防止了个别高风险子公司经营失败拖垮整个集团。4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题 现状：尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，我国法律也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信控股、光大金融控股、平安保险集团等直接控股金融企业的公司，中国建设银行控股的中国国际金融、中国银行控股的中银控股公司和中国工商银行控股的工商东亚金融控股集团等。此外，也存在不被人们关注的以各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业，民营企业也已经“下河淌水”，如2004年12月2日，新希望集团联手IFC在上海重组“新希望投资”，跨入了金融控股集团行列，新希望控股80%。有些商业银行也通过控股、参股的形式组建了子公司，向其他行业进行渗透。 目前，我国金融控股集团的形式可分为以下几种类型。
商业银行考试题库(500道) 及答案
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
金融学基础章节练习题及答案(共12章)第6章 商业银行及经营管理
第6章商业银行及经营管理 第1题：理解下列概念 1.银行控股公司制 答：银行控股公司制又称集团银行制，指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。 2.可转让支付命令账户 答： 1970年，美国马塞诸塞州一家互助银行创设了一种可转让支付命令账户（NOW account），本质上属于一种可计息的活期账户，客户可以运用支付命令书进行支付和提现的储蓄存款账户。可转让支付命令账户的出现，实现了定期存款的活期化，一定程度上解决了活期资金的计息问题，是对当时活期存款不付息制度（Q条例）的一次突破。 3.自动转账服务账户 答：自动转账服务账户（automatic transfer service account，ATS），是最早产生于美国的一种创新性负债业务。它是将两个账户自动联结在一起的存款创新业务，存户同时在银行开立两个账户：活期存款账户和储蓄存款账户，并保证活期存款账户的余额始终保持在1美元以上。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可将支付款项从储蓄存款账户转到活期存款账户上，进行转账结算。开立自动转账服务账户，存户要支付一定的服务费。 4.绿色金融 答：绿色金融，指金融部门把环境保护作为一项基本的贷款政策，把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本融合进银行的信贷决策中，通过对社会经济资源的引导，促进社会可持续发展的一种融资模式。在我国，它是指对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。 5.法定存款准备金 答：在实行中央银行制度的国家，为了确保商业银行的支付能力，也为了便于货币政策的实施，通常要求吸收存款的银行必须按一定法定比率缴存资金于中央银行，这部分资金被称为法定存款准备金。 6.银行信用 答：银行信用是商业银行发挥“信用中介职能”的具体体现，指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用是现代信用经济中的重要形式，银行信用的产生标志着一国信用制度的发展与完善。 7.资本性债券 答：资本性债券，又称次级债券，是商业银行为解决其资本金不足而发行的，可记入附属资本的长期次级债券。其偿还顺序落后于一般性债券或高级债券，但优先于股本。资本性债券是商业银行补充资本金的方法之一。 8.贷款承诺 答：贷款承诺是商业银行的表外业务形式之一，指商业银行与客户达成的一种具有法律约束力的承诺协议，银行承诺在未来某一时期，按照约定条件提供贷款给借款人，并向借款人收取一定比例承诺费的一种授信业务。贷款承诺在信贷市场中扮演着重要的角色。 9.票据发行便利 答：票据发行便利（note-issuing-facilities，NIFs），又称票据发行融资安排，是指银行与客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5～7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供未销售部分的等额贷款的一种表外业务。票据发行便利是1981年在欧洲货币市场上基于传统的欧洲银行信贷风险分散的要求而产生的一种金融创新工具。 10.备用信用证
商业银行课后习题及答案
一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？
商业银行测试题(含答案)
商业银行测试题（含答案） 一、单选题（共50题，每题1分，共50分） 1、资产负债表日、合同约定还款日以及非合同约定的其他客户还款日，对于正常贷款，按照贷款的合同本金、利率以及计息天数计提应计利息,确认利息收入，其中借记“XX贷款应计正常息”，贷记（）。 A、XX贷款应计复利 B、XX贷款利息收入 C、XX贷款利息调整 D、XX贷款应收利息 正确答案：D 2、投资项目的经济效益后评价一般不采用O评价方法。 A、成功度评价法 B、统计分析法 C、对比分析法 D、预测方法 正确答案：D 3、信息是决策的基础，信息与决策是（）的，决策离不开信息的获取、分析和运用。 A、没有关联 B、共生共存 C、相互矛盾 D、对立 正确答案：B 4、对财审会确定复议的财务事项，由（）确定复议必须落实的条件或需要补充的材料，相关单位要按照财审会的要求，在规定时间内补足材料。A、财审会办公室副主任 B、财审会办公室主任 C、主任委员 D、部门委员 正确答案：C 5、下列不属于单项费用管理办法规范内容的是（）。 A、固定资产管理 B、会议费管理 C、职工福利费管理
D、差旅费管理 正确答案：A 6、A银行一台设备，账面原值为10万元，预计使用年限为5年，预计净残值为3000元。按照双倍余额递减法，第三年应计提固定资产折旧O J1o A、40000 B、14400 C、24000 D、9300 正确答案：B 7、下列哪项支出不属于业务费用。（） A、业务人员奖金 B、参会人员的会议伙食费 C、员工办公桌椅支出 D、员工因公出差发生的差旅支出 正确答案：A 8、下面哪一项不符合费用核算的要求。 A、将公益性捐赠支出纳入营业外支出核算 B、将当期应负担、但尚未支付的费用，纳入当期费用核算 C、将职工节日补助纳入工资核算 D、将营销人员奖金纳入业务费用核算 正确答案：D 9、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了被诉案件损失考核指 标。该指标属于哪一类指标？ A、效益管理 B、风险合规 C、发展转型 D、社会责任 正确答案：B 10、下列不属于物业管理费预算编制应该考虑的因素的是 A、物业服务酬金成本 B、服务人员招聘成本 C、物业服务耗材成本
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题 (一)及答案 单选题（共40题） 1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 D 2、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款 【答案】 C 3、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。 A.借款人具有即时还款能力 B.有担保人 C.借款人信用状况良好 D.有抵押物 【答案】 C
4、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制 【答案】 C 5、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕 【答案】 C 6、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。 A.职责 B.规章 C.频率 D.方式 【答案】 C