核保与理赔

安工项目不超过整个工程保额的20%，若在20%-50%，应按安装 工程保险费计收。若超过50%，则应单独投保安工险 建筑工程、安装工程保险对设计错误引起的损失和费用不承担， 但安工险对设计错误引起的其他标的的损失负责。
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第二部分 主要险种核保要点
四、工程保险的基本程序:立项审批\设计施工\竣工
五、工程项目类型
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第二部分 主要险种核保要点
（７）责任赔偿限额协商性
（８）免赔额设置的必要性 （９）建筑、安装工程风险及保险特性

筑工程风险从基础工程到主体结构完全逐渐增加即：0%---100% 安装工程设备及机具试车期风险集中、高 建筑工程受自然灾害风险影响大，安装工程受人为风险影响大 旧机器不承保
二、核保的目的及意义
（一）确保公司的承保利润 （二）保证公司的偿付能力，保护被保险人的合法利益 （三）維護保險公司的清償能力
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第一部分 核保基本原理
三、核保的主要内容
（一）承保选择 1.事前选择（对投保人、被保险人的选择、对保险标的选择） 2.事后选择（期满不再续保、解除合同、注销合同）
（二）核保控制 1、限制保险人的保险责任 2、防止道德危险、心理危险可采取控制保额、控制赔偿程度、 设定免赔、订立保证条款、设置优惠条款
1、有一定的保险知识、精算知识、持续学习的能力
2、有一定的从业经验、熟悉产品条款、熟悉承保理赔实务 （二）核保是一项艺术（拒绝与接受） （三）核保是一门科学（数据分析与实践结合） （四）核保是一种高度的心智活动（智慧的表现）
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第一部分 核保基本原理
九、核保管理
（一）核保管理的关键： 提升风险管理的能力与技术 （二）核保管理的发展阶段： 1、行政干预（业务决策行政化） 2、政策阶段（分类指导专业化）3、数字化阶段（量化控制精细化）
（1）建筑工程项目类型：
工业民用等建筑物 市政工程建筑项目 水工工程项目 （2）安装工程项目类型 机械设备安装工程 电气设备安装工程、
通信安装工程
工业民用建筑给排水 自动化控制装置 炉窑及锅炉安装工程
工艺管道安装工程、
采暖、燃气、通风及空调系统， 工艺金属结构安装工程 电子、电气设备的安装工程
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第二部分 主要险种核保要点
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第一部分 核保基本原理
四、核保人的分类及职责
核保部门的人员可分为决策与执行两类。 （一）决策核保人（Staff underwriter）
决策核保人为公司的高层，一般为首席核保人或高级核 保人；其主要职责：
1. 制定核保政策 2. 代表公司参加核保人协会或业务委员会。 3开发新产品或构思。4.监督核保政策的执行 （二）险种核保人（Line underwriter） 险种核保人经验较少，资历较浅，其工作较为机械化， 必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务。
能量转变形式
化学能→热能→蒸汽之焓→机械能→电能
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第二部分 主要险种核保要点
企业财产险核保案例：
案例分析的步骤： 1.收集火力发电厂的有关信息：厂区平面图、企业性质、开业年数、 自然灾害的应急措施、当地水文、地质、气象情况、以往的损失记录 、四周邻接危险、燃料运输及存放情、企业资产负债表等 2、保前查勘该企业的消防设施、安全生产管理制度等 3、锅炉系统的管理 4、电气系统的维护 5、主要设备的型号、出厂日期、价值等 6、出具风险查勘报告 7、拟订承保条件 （主条款、附加条款、特别约定、保额的确定、免赔额确定） 8、厘定费率或报价 （价格是市场竞争最敏感的因素） 9、审核投保单、出具保单、复合保单（保险费的交纳日期等） 10、建立客户档案
财产险 核保与理赔
第一部分 第二部分 核保基本原理 主要险种核保要点
第三部分
第四部分
财产险准备金计提
理赔基本原理
第五部分
第六部分
主要险种理赔实务
两核为销售服务观念的确立
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第一部分 核保基本原理
一、核保的定义
核保是接受和拒绝风险的过程（The process of accepting or rejecting risks）是实现保险经营中盈利目标的主 要手段，是保险企业管理水平与状况的重要标志。 核保「是一种危险识别、评估、选择、定价及审核危险承保 条件与范围的过程」。
六、项目保险风险评价
（1）承保前工程项目风险书面调查内容
. 建筑、安工险的种类、性质，结构复杂性 建筑、安工项目所在地的自然环境和位置 设计单位的技术水平及资信情况 工程承包人及其他工程关系方的资信 工期长短及施工季节和进度 工程投资额及资金来源 原材料的供应方及质量情况 设备的质量、型号、制造来源、运输方式 建筑、安装工程合同内容 投保人及被保险人的数量及相互关系 施工中的第三者责任风险大小
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第二部分 主要险种核保要点
二.工程项目建设风险种类和风险源
（1）工程建设风险种类 建设风险 信用风险 环境风险 政治风险 法律风险 （2）工程建设施工风险和风险源 自然原因 人为原因（技术性风险、人为风险、责任风险）
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第二部分 主要险种核保要点
三、工程保险的特性
（１）规范性 （２）风险的综合性
试车期（3个月）、保证期（12个月—24月）、施工用机 器、 设备
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第二部分 主要险种核保要点
（2）工程项目保险金额的确定


工程标的合同价
施工用机具及设备的保险金额 清理场地或清理残骸费用的保险金额、


专业费用的保险金额
第三者责任赔偿限额 其他财产保险金额
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第二部分 主要险种核保要点
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第一部分 核保基本原理
五、核保的基本功能
（一）危险选择 （二）对危险的分类及确定承保条件、费率厘定 （三）对保险单形式的选择 （四）对公司自留额的选择、再保险安排 （五）对客户的销售服务的追踪和考核
六、核保适用相关的原则
（一）可保利益原则 （二）最大诚信原则
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第一部分 核保基本原理
七、核保的一般方法
工程承包商及施工单位的组织管理制度、应急抢救措施、消 防培训计划、设备配置、持证上岗程度
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第二部分 主要险种核保要点
（3）工程保险所需掌握的信息和工程资料 1、建筑工程
民用建筑与工业建筑建筑 工程结构类型 基础结构类型 周边第三者建筑结构及基础类型 高速公路


道路沿线地形地貌 地质勘探设计情况
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第二部分 主要险种核保要点
（2）现场风险查勘内容
工地位置、地势、周围的环境和危险因素 工程项目性质、性能、设备新旧程度、结构状况、 以往事故记录 工地内有无县城建筑物和其他物资，及其位置、状况


储备物资库场状况、地理位置和水文纪录、运输距离、方式等
工地安全防卫、设备防护情况 工地周围及邻近地区第三者分布及性质、经营情况 设计及施工单位技术力量、施工重点难点、技术力量配置
十、核保决策能力的提升与改善表现：
1、精算技术
2、风险管理技术 3、信息化处理能力 4、基础研究
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第二部分 主要险种核保要点
一、核保基本流程
接 受 投 保 申 请
风 险 调 查 与 评 估
承 保 决 策
复 核 签 发 的 保 单
保 险 合 同 变 更
保 险 合 同 解 除
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第二部分 主要险种核保要点
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第二部分 主要险种核保要点

路堤及路堑高边坡防护结构 大桥、特大桥、立交桥、高架桥结构类型 隧道围岩类型及施工工法
地铁轻轨交通建筑安装工程（略）
2、安装工程（略）
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第二部分 主要险种核保要点
七、工程保险核保内容
（1）工程保险核保的基本要点
工程项目核保 必须是具有正规设计和施工的永久性工程项目 工程保险主条款核保（安工险、建工险） 工程保险费率形式核保
选 择 比 较 数 据 报 表 政 策 选 择 。
1、选择客户、产品 3、量化的数据 5 、制定核保政策
2、比较才能选择、才能竞争 4、报表分析 （财务报表、业务报表）
（ 把握两个原则 1、效益性 2、可控性）
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第一部分 核保基本原理
八、核保的特点
（一）核保是一种职业； 一个合格的核保人应具备的基本条件：
二、风险查勘要点（火险）
（一）查明保险财产的占用性质核建筑物的主体结构及所使用的 材料 （二）了解地域范围情况
（三）了解防灾安全措施
（四）了解保险财产以往的损失情况 （五）了解被保险人的道德情况 （六）划分危险单位 （七）分析最大可能损失
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第二部分 主要险种核保要点
三、具体核保过程
（一）.投保单的审核 （二）风险调查与评估（保前查勘） 明确主要风险及点位、了解风 险源、被保险人风险管理水平、保险事故发生的可能性、分析一次事 故可能造成的最大损失 （三）承保决策 决定承保与否、拟订承保条件、正确使用保额确定方式、厘定费率和 免赔额、谨慎使用附加条款、确定付费日期及方式 （四）复核签发的保单（出单人员出具保单、保险凭证、等） （五）保险合同变更（批单） （六）保险合同解除
查明保险财产的占用性质 了解地域范围情况 防灾安全设施 了解保险财产以往的损失情况 了解被保险人的道德情况 划分危险单位

分析最大可能损失
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第二部分 主要险种核保要点
3、承保条件
主险条款 （财产基本险、综合险、一切险、财产险） 附加险条款、特别约定


扩展承保风险 被保险人保证 款 明确保险双方的权利、义务
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第二部分 主要险种核保要点
企业财产险核保案例：
编写查勘报告的主要风险点:
1.煤场的地理位置及煤炭的保管情况 2.锅炉情况 3.气轮发电机组的运行情况 4.主变压器 5.消防设施 6、其他
制定承保条件
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第二部分 主要险种核保要点
主要介绍内容
企业财产险核保 工程保险核保 货物运输险核保 机动车险核保
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第二部分 主要险种核保要点
案例： 某一燃煤火力发电厂 有资产40亿，其中固定资产39 亿，原材料0.6亿其他代管财产0.4亿，现向保险公司 投保财产一切险，核保人如何处理？ 燃煤火力发电流程
煤炭燃烧→锅炉水吸收热能转化为高温高压蒸汽→高温高压蒸 汽在汽轮机膨胀推动叶轮而转动机轴→汽轮机转动发电机
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第二部分 主要险种核保要点
企业财产核保内容
（一）核保总则 （二）核保要素
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第二部分 主要险种核保要点 企业财产险核保
（一）核保总则
依法经营是公司之本、 不亏本是公司经营活动的底线 操作性风险的控制
（二）核保要素
1、投保单审核
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第二部分 主要险种核保要点
2、风险评估表、风险查勘报告


自然灾害
意外事故
第三者责任
（3）被保人的广泛性

ຫໍສະໝຸດ Baidu

业主 承包商或分包方 工程债权人 技术顾问 其他关系方
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第二部分 主要险种核保要点
（４）保障范围的广泛性
工程项目保险是综合性保险，除保障工程建造项目的财产 保险外，还保障施工期间由工程直接相关的意外事故造成的第三 者责任损失。
（５）工程保险期限与工程期的一致性
工 程 保 险 核 保
一、工程项目建设的特点 二、工程项目建设风险种类和风险源 三、工程保险的特性 四、工程保险的基本程序 五、工程项目类型 六、项目保险风险评价 七、工程保险核保内容
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第二部分 主要险种核保要点
工 程 保 险 核 保
一、工程项目建设的特点
（1）工程建设的流动性 （2）工程设计与施工工艺的复杂性 （3）工程建设周期长 （4）工程施工作业条件恶劣
（3）工程保险期险及保证期核保

保险期限（工程期） 保证期 （12-24个） 试车期（3个月）
（4）特种风险核保
特种危险种类 特种危险任赔偿限额
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第二部分 主要险种核保要点
（5）工程保险承保条件的确定
工程保险费率的厘定 免赔额的设定

附加条款约定和再保险要求
工程险保险期限分为：建筑期或安装期的物质损失保险及 第三者责任保险和保证期的物质损失保险。
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第二部分 主要险种核保要点
（６）保险金额的变动和多元性


工程保险的保险金额有以下组成：
建筑工程 业主提供的物料及项目 安装工程 建筑用机器 装置及设备


工地内现有的建筑物
业主或承包人在工地上的其他财产 场地清理费
增加保单保障 限制保险人责任
保险金额 免赔额、免赔率 费率的厘定：



建筑物建筑结构或物资类别、 历年赔付记录、 气象、地质情况、 被保险人经营管理情况、 特别条款、
标的物危险性大小、 标的所处地理环境及水文、 防灾设施及其保养情况、 免赔额高低、 市场竞争情况等
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第二部分 主要险种核保要点