我国银行存款保险制度路径选择最终稿

我国银行存款保险制度路径选择

摘要

经过30多年的经济改革，中国经济已进入一个全面发展的时期。因为金融竞争的加剧，传统金融业的三大支柱：银行，证券和保险将共同合作，相互渗透。在这个过程中，银行业是最缺乏保护的行业，按照有关金融法律，法规，中国金融业的严格实行分业管理和经营。中国已经加入WTO，国外的金融业相比于国内金融业不仅在资金方面实力雄厚，而且在产品开发，业务方式和管理水平方面也更有优势，因此也更有混业经营的优势，可以为客户提供一站式服务。为了迎接外国金融挑战，同时确保中国银行业的可持续发展，中国金融业需要建立一个完善的金融体制。中国金融业起步较晚，仍缺乏发达的金融市场和完善的金融创新，金融制度和金融监管滞后。承认中国的金融业目前面临的内部和外部环境，借鉴国外成功做法，找出适合中国的存款保险制度的发展方式是存款保险制度的发展的唯一途径。但中国存款保险的技术创新仍然是远不能与在欧洲和美国等发达国家相比。该论文以存款保险制度为研究对象，在比较国外经验的基础上，讨论我国建立存款保制度的必要性、可行性，提出适合我国国情的存款保险制度的框架构想。

关键词:存款保险制度；道德风险；分业经营

Abstract

As a part of Financial Security Net，Deposit Insurance System(DIS)has unique fimctions in maintaining the financial stability and protecting the depositors’interests．Nowadays，DIS has been adopted to defense the contagion of banking risk and decrease the financial crisis in many countries．With the further development of ourfinancial system reform, China has essential to build uniform Deposit Insurance System．At the same time, it is very important to research on Deposit Insurance System．So this article chooses DIS to research on and analyses some key points of DIS theoretically and practically,and then put forward its blueprint of DIS of China．With the above research,the author wants to make efforts to introduce DIS into China soon．

Paper adopts several researching methods，including comparing，analogy, demonstration and citation，etc．From the artgle ofthe impact of explicit deposit insurance on the behavior of bank,We build a model that maximizes the equity of stockholder under the constraints of market and cost．Using nlis model, we analysis the differences of banks under implicit deposit insurance and explicit deposit insurance．We conclude that the supervision level of bank increases and the incentive of moral hazard of bank decreases with the institutional transition．Therefore,it is necessary to establish explicit deposit insurance in order tO decrease moral hazard．

Key words :Deposit Insurance System,Moral risk,Mode Design

目录

1 存款保险制度概述 (4)

1.1存款保险制度的概念 (4)

1.2 存款保险制度的基本功能 (4)

1.3存款保险制度发展 (4)

2 存款保险制度的国际比较 (5)

2.1 各国存款保险制度主要内容 (5)

2.1.1美国存款保险制度的主要内容 (5)

2.1.2日本存款保险制度的主要内容 (6)

2.2.存款保险制度的国际比较 (6)

2.2.1存款保险制度的组织形式比较 (6)

2.2.2保险费率比较 (7)

2.2.3参保成员与资格管理比较 (7)

2.3存款保险制度的国际经验借鉴 (7)

2.3.1设立存款保险法律法规 (8)

2.3.2结合本国国情 (8)

2.3.3确定合适的保险费率模式 (8)

3 建立我国存款保险制度 (8)

3.1 我国建立存款保险制度的必要性 (8)

3.1.1 促进我国金融业健康发展的必然要求 (8)

3.1.2 保持社会稳定运行的必然要求 (9)

3.1.3 促进中小银行发展的必然要求 (9)

3.2建立存款保险制度的积极意义 (9)

3.2.1有利于构建公平市场竞争环境 (9)

3.2.2保护小额存款人的利益 (9)

3.2.4促进金融法制建设 (10)

3.3 我国建立存款保险制度所面临的问题 (10)

3.3.2我国银行目前国有化程度较高，会减弱存款保险制度的正面作用 (10)

3.3.3金融监管力量薄弱，还不能实现有效监管 (10)

3.4我国建立存款保险制度的构想 (11)

3.4.1组织模式的设计 (11)

3.4.2融资渠道的设计 (11)

3.4.3保险范围及理赔额度的设计 (11)

3.4.4保险费率的设计 (12)

结论 (16)