我国农村民间借贷研究文献综述

民间借贷主要包括 ：私人借贷（ 包括高利贷） 、“ 银 中”或 “ 银背” 、典 当、互助会 、私人钱庄 、连结贷 款 、集资等形式 ，其中私人借贷和 “ 银 中”或 “ 银背”为民间借贷 的初ห้องสมุดไป่ตู้形态 ，私人钱庄为民间借贷的高 级形态 ，其余为民间借贷的中间形态 （ 王春宇 ，２ ０ １ ０ ） 。 ３ 民间借 贷 的特 点分析 民间借贷是一种跨时私人契约 ，是Ｉ ｒ ａ ｔ ｅ 的无组织融资。民营金融是有组织 、具备专业化经营素质的融 资形式 ， 遵循 “ 基准利率风险加成定价法” （ 张建军 ，２ ０ ０ ２ ） 。民间借贷具有双刃性 ，游离于官方金融体制 之外 ，具有 自发性 ，缺乏外部约束 ，资金链断裂会危害社会安定 （ 韦熙 ，２ ０ ０ ７ ） ，具有普遍性 、 地缘性 、 非 监管性 、隐蔽性 （ 王春宇，２ ０ １ ０ ）和明显的 自 发 自愿 、互助互惠 （ 康正平 ，２ ０ ０ ４ ）的特征。与正规金融相
多个方面 ，但也存在论述 不深 、 措 施操作性和针对性 不强等问题 ，有待在 以后的研究 中进一 步加
强。
【 关键词】 民间借贷 ；非正式金融 ；正式金融 ；综 述研究 【 中图分类号】 Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码】 Ａ
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【 文章编号】 １ ０ ０ ８ — １ ７ ８ Ｘ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ３ — ０ １ ８ ４ — ０ ３
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比，民间借贷具有交易双方信息对称 、机制灵活和成本低廉 、效率较高的优势 （ 张建军，２ ０ ０ ３ ） 。对 比民间 借贷 、高利贷和非法集资 ，可 以发现民间借贷具有制度层面的合法性和非业务性 （ 潘庸鲁 、周荃 ，２ ０ １ ２ ） 。 对 比信 用社和银行 ，民间借贷在 发放贷款时没 有富有农 户偏 向性 ，服务覆 盖面远超正 式金融 （ 朱喜 ， ２ ０ ０ ９ ） ，并主要依托亲情和友情 ，借款主要用于子女教育、修建房屋和应付灾病 （ 何军，２ ０ ０ ５ ） 。 张海洋 、 平新乔 （ ２ ０ １ ０ ）则发现 ，民间信贷资金并非一致地从富人流向穷人 ，也不是一致地从穷人流 向富人 ，而是表现 出较强的 “ 正向分类相聚”性质 ：穷人把钱更多地借给 了穷人 ，富人把钱更多地借给 了 富人。席月民 （ ２ ０ １ ２ ）指出民间借贷存在相关立法滞后 ，市场监管缺位 ，司法主导突出 ，整个市场呈现出 产生发展的内生化 、投资主体 的多元化 、交易形式的电子化 、法律规则的零散化 、法律地位的尴尬化以及 裁判结果依赖指导性解释等特征。
【 收稿 日期】 ２ ０ １ ３ — ０ ４ ～ ０ ８ 【 基金项 目】 吉林省教 育厅基地重大项 目（ ￣ ： ＠［ ２ ０ １ ０ ３ ０ １ ） ；吉林 省推进 “ ２ － ４ Ｊ ６ ”统筹财税政策研 究基地项 目。 【 作者简 介】 安 明友（ １ ９ ７ ２ ～） ，男，吉林 长春人 ，吉林财经大学经济研 究中心副教授 ，博 士，从事农村财政和金融研 究
第３ ２ 卷第 ３期
Ｖ０ ｌ － ３ ２ Ｎｏ ． ３
长春师 范学 院学报 （ 自然 科学版 ）
Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｃ ｈ ａ ｎ ｇ ｃ ｈ ｕ ｎ Ｎ ｏ ｒ ｍａ ｌ Ｕ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ （ Ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ Ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ）
民 间借贷 是 游离 于 国家 正规 金融 机 构之 外 的 、以资金 筹 借为 主 的融 资 活动 ，是依 附在 “ 地缘 、血缘 、
亲缘”之上的一种人格化交换关系。而世界粮农组织的定义更接近于 “ 非金融机构” ；国际劳工组织强调 民 间借贷主要依赖于私人间的关系建立起来 的融资网络 ；美国国民经济研究局对 民间借贷的研究也侧重于私 人关系 ，强调民间借贷通过资金借贷双方与中介的关系来实现资金融通 （ 陈蓉 ，２ ０ ０ ６ ） 。民间借贷 目 前已成 为我国农村金融的重要一环 ，也是农村非正规金融的主要构成体 ，对农村经济发展和社会建设发挥 了不可 替代 的作 用 ，成为研 究 的热 点 。 １ 民间借贷 的含 义及 其 内涵 分析 民间借贷是游离于正规金融机构之外 的个人与个人 、个人与单位 、单位与单位之间进行的以偿还为条 件的资金筹借活动 ，不受国家行政监管约束 （ 康正平 ，２ ０ ０ ４ ） ，从经济视角和法律视角，民间借贷泛指在金 融监 管体系之外的经济主体所从 事的以货 币资金 为标 的的价值转 让及还本付息活 动的总和 （ 王春 宇 ， ２ ０ １ ０ ） ， 是非正式金融的一种组织形式 ，与合会 、 “ 银背”或 “ 钱中” 、钱庄 、经营民间借款业务的典当行 、 以融资为 目的向社会借贷 的集资行为 、民间票据市场等一起构成 了非正式金融形式 （ 胡金焱 、卢立香 ， ２ ０ ０ ５ ） 。赵丙奇 （ ２ ０ １ ０ ）更从信贷配给视角 ， 将农村民间借贷的信贷配给现象分为供给信贷配给和需求信贷 配 给两个 方 面 。 ２ 民间借 贷 的组织 形式分 析
２ ０ １ ３年 ６月
Ｊ ｕ ｎ ． ２ ０ １ ３
我国农村民间借贷研究文献综述
安 明 友 ． 刘乃 安
（ １ ． 吉林财经大学经济研究 中心 ，吉林长春 １ ３ ０ １ １ ７ ；２ ． 吉林财经大学经济学院，吉林长春 １ ３ ０ １ １ ７ ）
【 摘 要】 农村 民间借贷 问题属于社会 的关注点 ，也成为了学术 界研究 的热点 ，它作为游离于正规金
融机构之外 的资金筹借 活动 ，既是非正式金融 的一种重要 的组织形式 ，也是正式金融的一种重要补 充机制 ，具有很强的生命力 。关于民间借贷 的研究成果 丰富，包括了内涵分 析、组织形式分析 、特
点分析 、影 响因素分析 、作用价值分析 、存在发展机理分析 与正规金融关 系分析 和规制路径分析等