浅谈中国的家庭理财

浅谈中国的家庭理财

中国家庭理财有很多个方面，近几年逐渐以房产和金融资产为重，城市居民的消费水平逐年提高，对教育问题的重视也越来越大了，而农村的经济水平并没有得到很大提升，所以学会如何理财也渐渐成为中国家庭关心的问题。

标签：家庭财产房产理财方式

家庭财产主要包括，家庭金融资产、房产、家庭主要消费品和家庭经营资产。调查结果显示，中国人最值钱的家当由改革开放初的家用电器等，大部分转变为房产。如何对家庭财产进行行之有效的管理是现在家庭中的热点问题。可以投资房产，买基金与股票等都是家庭理财方式的一种，而房产成为中国城市居民家庭财产中最值钱的家当。

1 房产在家庭理财中角色

1.1 大城市居民所拥有的平均房产价值远远超过中等城市和小城市

在不同规模城市中，大城市家庭现有房产价值最高，达13.69万元/户；中等城市居中，为8.95万元/户；小城市殿后，户均7.46万元。从这一结果看，中小城市之间的差距相对较小，而二者与大城市相比则差距悬殊。造成大城市房产价值高高在上的原因主要有两个：一是大城市人口密度大，土地资源紧缺，因而其房屋自身价值较高，二是大城市居民在装修方面的资金投入量明显超过中小城市，由其带来的附加值自然也较高。

1.2 房产价值与居民收入之间存在一定的正相关关系:户主收入越高，其家庭所拥有的房产价值则越大

1.3 户主文化程度越高的家庭拥有的房产价值越大

户主从事高薪职业或身居单位要职的家庭所拥有的房产价值相对较高。

2 家庭财产的影响因素

2.1 户主年龄对家庭财产的影响

调查显示，占调查比例10%的最低收入家庭的财产总额占全部居民财产的1.4%，而占10%的最高收入家庭的财产总额占全部居民财产的45.0%。调查显示，户主年龄在35到40岁之间的家庭财产最多,为28.20万元。户主年龄在40-45岁之间的家庭其财产为25.87万元，户主年龄在45-50岁之间的家庭其财产为26.83万元，户主年龄在50-55岁之间的家庭其财产为19.37万元，户主年龄在55-60岁之间的家庭其财产为22.94万元，户主年龄在60-70岁的家庭其财产为16.23万元，户主年龄在70岁以上的家庭其财产最少，为15.65万元。

2.2 教育程度对财产的影响

受教育程度和户主的职业对家庭财产也有着重要的影响。户主的文化程度越高，受教育的年限越长，家庭财产就越多。户主文化程度为硕士及以上的家庭其财产最多，户均为49.94万元；而户主文化程度为小学的家庭，户均财产为14.39万元。

2.3 户主的职业对家庭财政的影响

从职业来看，股份企业负责人、官员的家庭财产最多，为158.09万元；其次为私营企业精英者，其家庭财产为156.15万元。

3 貧富差距拉大

从调查结果看，10%的最低收入居民人均可支配收入2000年比1998年增长了2.9倍；而10%的最高收入户人均可支配收入2000年比1998年增长5.4倍。

但各个阶层收入增长的速度有差距，这一差距还有加剧的可能。低收入群体收入增长速度远远低于高收入群体的增长速度，而且有进一步降低的趋势。10%最高收入户人均可支配收入与10%最低收入户人均可支配收入之比，1998年为3.1:1，到2000年则扩大为5:1。

理性来讲，贫富差距的存在是合理而且是必需的。高收入阶层在现有基础上收入提高一倍，低收入阶层要提高两倍甚至三倍。这样才能在缩小差距的同时维持社会的稳定和发展。

4 家庭理财方法

选择适合自己的理财方法才能最有效的解决实际问题，所以要在生活中不断摸索，做到以下几点：

4.1 树立坚强的投资理财信念，坚持不多花一分在无用的事情上，争取花每笔钱之前都能明确目的。

4.2 拒绝各种职场诱惑，不要把大把的钱花在娱乐上，适度的娱乐是有益于身心的，可是过多的娱乐不仅不会达到正常的效果，还会增加生活消费，更严重的是还会影响身体健康和工作效率。

4.3 理财经验来源你生活和实践，在平时生活中，学习金融知识，关注财经报道，合理投资，以钱生钱，做到无论何时都能游刃有余。

4.4 管理好你的时间。

参考文献：

[1]“我国家庭资产状况”载《国家统计局报刊》2002年9月28日.

[2]庄乾志，刘光伟.家庭投资指南[M].北京：石油工业出版社，2005年6月.

[3]钟本刚.我国工薪阶层个人[M].2000年出版.

[4]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].2002年第05期.

朱可心（1991年3月25日），女，籍贯:江苏，统计学本科，研究方向：城市经济、统计。

注：本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文