银行营销精品PPT课件
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在服务水平上要“专”，组织专家队伍提供专业化的 服务。
（项俊波行长）
零售银行的营销策略
零售业务批发做 目标客户两手抓 将客户“束缚”在银行
零售业务批发做
营销渠道的建设 质量与数量并重 借助公私联动效应 具体措施
待发业务：工资、拆迁费、取暖费 代收业务：水、电、煤气（采取垄断经营手段） 批量开卡：贵宾卡群体、信用卡群体 批量授信：个人贷款业务群体
然而在RBC，领导层认识到，这些身无分文的年轻人很可能以后会变成富有的、给银行带来利润增长点的客户。于是RBC的分析师仔细 分析了这些年轻客户的数据资料，为这类未来收入有着快速增长强劲潜力的人群做了进一步的客户细分。他们的数据分析师把目标锁定 在医学院或牙科学校在读学生，以及那些实习医师人群身上--他们一旦成为银行的客户，那么未来就会给银行带来巨大利润，这部分人 群在RBC看来有着巨大的回报潜力。于是2004年银行发起了一个融资产品计划，用来满足处于借贷状况的年轻医学从业者个人及职业发 展融资需求。这个计划所采取的方式具体包括：通过助学贷款、为新开业的从业者提供医疗设备贷款，以及为他们的第一个诊所提供发 起贷款等。一年之内，RBC针对这类用户群体所定制业务的市场份额从2％快速上升到了18％，而且，现在这类客户群平均每位客户给 银行带来的收入是公司整体平均水平的3.7倍。
将客户“束缚”在银行
产品的多元化导致同业竞争加剧 从客户角度出发合理搭配产品 捆绑销售的内在力量
案例：贵宾客户原有网银、借记卡、信用卡、三方存管、 对公帐户倍其他银行营销拟换银行，更换三方存管3天、 网银半天、销卡转账2天、对公帐户清理转户2天等等
客户的购买行为：知 明 喜 行 惯
银行营销流程
客户财富
富裕
低富裕
经纪人
低 自行理財
客户
零售银行 客户需求
尋求咨詢
财产管 理人员 保险公司
委託者
金众 等多 等的 纷中 争资 着和 固外 有资 的银 客行 户、 蛋证 糕券
、 保 险 、 基
我国客户理财的特点
8%的家庭拥有净投资资产的65%，且大多数 的财富的持有形式仍是现金/存款
国民收入正在大幅提升，储蓄/存款率以大约 25%的年均综合增长率迅速增长
收費又高
1.可选择的产品很多、茫然 2.產品複雜度高 3.退休规划的責任在个人身上
，无法仰賴公司或政府
银行营销理念的转变
从以产品为导向向 以客户为导向转变！
以客户为中心的营销策略
4P
4C
产品 produቤተ መጻሕፍቲ ባይዱt 顾客的欲求与需要 customer
价格 price 渠道 place
顾客获取满足的成本 cost
银行产品营销
二0一二年二月
内容提要
银行营销理念 银行营销流程 银行产品营销技巧
银行营销理念
银行营销理念
信誉
你营销的是什么？
简单的说：销售的工作就是去满足客户的需求， 并艺术性地让客户认同和接受我们的工作。
产品？价格？绩效？品牌？服务？专业？
许多金融机构都在争取客戶
高
富豪
投资银行
私人银行
目前，家庭资产不单只以现金形式保存，更有 大部分是由资产所有者自己打理，主要形式是 银行存款和股权投资
客户的变化给银行带来的营销机会
人文方面
對服务不滿
咨询需求增加
1.高资产客戶群增加 2.传统的富裕人口渐
老化 3.新富年轻族群需求
不同
1.无單一咨询服务窗口 2.寻求投資的机会 3.不佳的建议及绩效，
新客户：采取批量营销与点式营销相结合的方式进行，目标群体锁定高 档车行、美容健身俱乐部会员、餐饮娱乐中心等高消费人群聚居场所， 利用我行贵宾卡的服务优势联合各高消费俱乐部，将银企两家贵宾卡 功能融合，后续以本行产品及服务为接续将对方客户批量营销为新增 贵宾辅助贵宾俱乐部活动整体关怀。
低端有效客户的营销手段
银行营销流程
■识别和分流客户
■建立客户关系
■搜集客户信息，了解客户需求
■帮助客户分析资产状况并确立理财目标
■协助客户合理搭配产品并进行投资
■不断跟进客户资产变动情况及资讯变化，定期检 查协助调整客户理财投资计划
对优秀零售银行的要求
在服务力度上要“广”，产品要多元化，应该涵盖本 外币储蓄、房产、外汇持款买卖、境外投资、国债、 证券、基金、保险、信托、机构期权、集合理财等产 品；
在服务方案上要能准确的分析客户的复杂需求，量身 定制经济化、个性化的金融服务总体研究方案；
在服务方式上“简”，建立统一的业务系统和平台， 使客户通过各种不同的渠道都能够享受到银行的各项 服务；
目标客户两手抓
细分客户的重要性：选取获利最大的客户群体、分流低获利能
力的客户、留住现有客户
20：80法则转变为120 ： 20法则 高端客户的营销手段
老客户：以深化服务为主，以产品多元化交叉销售为主要手段，将贵宾 客户的各个方面需求在本行内寻求解决利用捆绑销售方式将卡、理财 产品、三方存管、网银、短信通对已有贵宾客户进行深入交叉销售， 使客户对我行逐渐产生依赖性
产品组合对号入座、感受贵宾待遇刺激客户增长、短信群发、特色传单
客户细分案例
加拿大皇家银行（简称RBC）的案例：一般，18到35岁年龄段上的客户可能会是最后被商业银行选中的人群。因为这些人的收入在这个 人生阶段相对较低，个人收支的帐单盈余不够宽裕，并且大部分还有高额学生贷款尚未偿还--总之，这个年轻客户群体实际上不是大多 数银行所垂青的那类客户类型。
顾客购买的 便利 convenience
沟通
communication
促销 promotion
两种营销策略的利弊
以产品为导向——
简单推销过程，导致销售占有率低
以客户为导向——
通过对市场的划分，以满足客户的需 求为出发点，设计开发产品，提高产品的销 售占有率。
银行的蜕变
超级市场—产品、网点、功能便利 旅行社—效率、价格、选择 酒店—灵活、注重员工服务、贴身 观赏鱼店—兴趣、情绪、满足
打造银行零售
零售银行的发展前景
银行“零售业务”是相对‘批发业务”而言通常 指涉及金额较小，面向客户尤其是以个体客户为 主，为其提供存取款、转帐汇兑、小额贷款，代 客户投资理财．信息咨询以及其他中介服务等， 并收取手续费的业务总称
零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险 和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐
（项俊波行长）
零售银行的营销策略
零售业务批发做 目标客户两手抓 将客户“束缚”在银行
零售业务批发做
营销渠道的建设 质量与数量并重 借助公私联动效应 具体措施
待发业务：工资、拆迁费、取暖费 代收业务：水、电、煤气（采取垄断经营手段） 批量开卡：贵宾卡群体、信用卡群体 批量授信：个人贷款业务群体
然而在RBC，领导层认识到，这些身无分文的年轻人很可能以后会变成富有的、给银行带来利润增长点的客户。于是RBC的分析师仔细 分析了这些年轻客户的数据资料，为这类未来收入有着快速增长强劲潜力的人群做了进一步的客户细分。他们的数据分析师把目标锁定 在医学院或牙科学校在读学生，以及那些实习医师人群身上--他们一旦成为银行的客户，那么未来就会给银行带来巨大利润，这部分人 群在RBC看来有着巨大的回报潜力。于是2004年银行发起了一个融资产品计划，用来满足处于借贷状况的年轻医学从业者个人及职业发 展融资需求。这个计划所采取的方式具体包括：通过助学贷款、为新开业的从业者提供医疗设备贷款，以及为他们的第一个诊所提供发 起贷款等。一年之内，RBC针对这类用户群体所定制业务的市场份额从2％快速上升到了18％，而且，现在这类客户群平均每位客户给 银行带来的收入是公司整体平均水平的3.7倍。
将客户“束缚”在银行
产品的多元化导致同业竞争加剧 从客户角度出发合理搭配产品 捆绑销售的内在力量
案例：贵宾客户原有网银、借记卡、信用卡、三方存管、 对公帐户倍其他银行营销拟换银行，更换三方存管3天、 网银半天、销卡转账2天、对公帐户清理转户2天等等
客户的购买行为：知 明 喜 行 惯
银行营销流程
客户财富
富裕
低富裕
经纪人
低 自行理財
客户
零售银行 客户需求
尋求咨詢
财产管 理人员 保险公司
委託者
金众 等多 等的 纷中 争资 着和 固外 有资 的银 客行 户、 蛋证 糕券
、 保 险 、 基
我国客户理财的特点
8%的家庭拥有净投资资产的65%，且大多数 的财富的持有形式仍是现金/存款
国民收入正在大幅提升，储蓄/存款率以大约 25%的年均综合增长率迅速增长
收費又高
1.可选择的产品很多、茫然 2.產品複雜度高 3.退休规划的責任在个人身上
，无法仰賴公司或政府
银行营销理念的转变
从以产品为导向向 以客户为导向转变！
以客户为中心的营销策略
4P
4C
产品 produቤተ መጻሕፍቲ ባይዱt 顾客的欲求与需要 customer
价格 price 渠道 place
顾客获取满足的成本 cost
银行产品营销
二0一二年二月
内容提要
银行营销理念 银行营销流程 银行产品营销技巧
银行营销理念
银行营销理念
信誉
你营销的是什么？
简单的说：销售的工作就是去满足客户的需求， 并艺术性地让客户认同和接受我们的工作。
产品？价格？绩效？品牌？服务？专业？
许多金融机构都在争取客戶
高
富豪
投资银行
私人银行
目前，家庭资产不单只以现金形式保存，更有 大部分是由资产所有者自己打理，主要形式是 银行存款和股权投资
客户的变化给银行带来的营销机会
人文方面
對服务不滿
咨询需求增加
1.高资产客戶群增加 2.传统的富裕人口渐
老化 3.新富年轻族群需求
不同
1.无單一咨询服务窗口 2.寻求投資的机会 3.不佳的建议及绩效，
新客户：采取批量营销与点式营销相结合的方式进行，目标群体锁定高 档车行、美容健身俱乐部会员、餐饮娱乐中心等高消费人群聚居场所， 利用我行贵宾卡的服务优势联合各高消费俱乐部，将银企两家贵宾卡 功能融合，后续以本行产品及服务为接续将对方客户批量营销为新增 贵宾辅助贵宾俱乐部活动整体关怀。
低端有效客户的营销手段
银行营销流程
■识别和分流客户
■建立客户关系
■搜集客户信息，了解客户需求
■帮助客户分析资产状况并确立理财目标
■协助客户合理搭配产品并进行投资
■不断跟进客户资产变动情况及资讯变化，定期检 查协助调整客户理财投资计划
对优秀零售银行的要求
在服务力度上要“广”，产品要多元化，应该涵盖本 外币储蓄、房产、外汇持款买卖、境外投资、国债、 证券、基金、保险、信托、机构期权、集合理财等产 品；
在服务方案上要能准确的分析客户的复杂需求，量身 定制经济化、个性化的金融服务总体研究方案；
在服务方式上“简”，建立统一的业务系统和平台， 使客户通过各种不同的渠道都能够享受到银行的各项 服务；
目标客户两手抓
细分客户的重要性：选取获利最大的客户群体、分流低获利能
力的客户、留住现有客户
20：80法则转变为120 ： 20法则 高端客户的营销手段
老客户：以深化服务为主，以产品多元化交叉销售为主要手段，将贵宾 客户的各个方面需求在本行内寻求解决利用捆绑销售方式将卡、理财 产品、三方存管、网银、短信通对已有贵宾客户进行深入交叉销售， 使客户对我行逐渐产生依赖性
产品组合对号入座、感受贵宾待遇刺激客户增长、短信群发、特色传单
客户细分案例
加拿大皇家银行（简称RBC）的案例：一般，18到35岁年龄段上的客户可能会是最后被商业银行选中的人群。因为这些人的收入在这个 人生阶段相对较低，个人收支的帐单盈余不够宽裕，并且大部分还有高额学生贷款尚未偿还--总之，这个年轻客户群体实际上不是大多 数银行所垂青的那类客户类型。
顾客购买的 便利 convenience
沟通
communication
促销 promotion
两种营销策略的利弊
以产品为导向——
简单推销过程，导致销售占有率低
以客户为导向——
通过对市场的划分，以满足客户的需 求为出发点，设计开发产品，提高产品的销 售占有率。
银行的蜕变
超级市场—产品、网点、功能便利 旅行社—效率、价格、选择 酒店—灵活、注重员工服务、贴身 观赏鱼店—兴趣、情绪、满足
打造银行零售
零售银行的发展前景
银行“零售业务”是相对‘批发业务”而言通常 指涉及金额较小，面向客户尤其是以个体客户为 主，为其提供存取款、转帐汇兑、小额贷款，代 客户投资理财．信息咨询以及其他中介服务等， 并收取手续费的业务总称
零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险 和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐