农村商业银行信贷业务基础知识培训课件

• 仓单是仓储人在收到寄存物后签发给存储人或货物所有人 用以提取货物的有价单证。仓单用于质押相当于以仓单所 能提取的货物作质押。用于质押的仓单如果不允许转让或 能够挂失，则仓单交付时应当到仓单的仓储人处登记或书 面通知
8
6、如何进行借款用途审查？
• （一）审查借款用途是否违反法律的禁止性规定； • （二）审查借款用途是否符合法律的强制性规定； • （三）审查借款用途是否符合贷款的其他规定。。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
9
7、什么是连带责任保证？连带保证责任人如何 承担保证责任？
•
连带责任保证是指保证人在债务人不履行债
农村商业银行信贷业务基础知识培训
6
4、农村商业银行信贷法律框架包括哪些法律法 规？
• （一）确定农村商业ຫໍສະໝຸດ Baidu行信贷法律地位的基本法 律，主要有：《人民银行法》、《商业银行法》；
• （二）规范农村商业银行信贷行为以及农村商业 银行在信贷业务时必须遵循的基本法律、法规， 主要有：《贷款通则》、《民法通则》、《公司 法》、《合同法》、《担保法》、《票据法》、 《物权法》等；
支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追 索不足部分。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
15
13、质押与抵押有什么不同之处？
抵押和质押都是物的担保的重要形式，本质 上属于物权担保，区别有： • 1、担保物的占有权是否发生转移。 • 2、担保物的种类不同。 • 3、合同生效的时间不同。 • 4、能否重复设置担保不同。
• （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
• （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。
• （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
• （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
• （8）不得采取欺诈手段骗取贷农款村商。业银行信贷业务基础知识培训
14
12、抵押物处分所得价款的分配顺序
处分抵押物所得价款，依下列顺序分配： • （1）支付处分抵押物的费用； • （2）扣除抵押物应缴纳的税款； • （3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金； • （4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害； • （5）剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以
农村商业银行信贷业务基础知识培训
16
14、什么是债券？什么是仓单？质押时应注意 什么？
• 债券是指发行人依照法定程序发行的，约定在一定期限 内还本付息的有价证券，包括政府债券、公司债券。政府 债券又称国债，是最常见的用于质押的债券。国债分为纸 币式和记名式，纸币式国债用于质押时交于质权人即可， 而记名式国债质押应当获得登记机关的允许并登记才能生 效。
• 2、同一债权既有保证又有物的担保的，如何承担 担保责任？
• 3、同一债务有两个以上保证人的，保证人如何承 担责任？
农村商业银行信贷业务基础知识培训
11
9、以用作抵押的财产为类别，抵押可分为哪几 种类型？
• 不动产抵押：主要是以土地定着物作抵押，如以 林木、房屋、以及其他建筑物为标的物的抵押；
• 权利抵押：如土地使用权设定抵押； • 动产抵押：以动产为抵押物的抵押。
• 特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相 应补救措施后责成国有农村商业银行发放的贷款。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
5
3、贷款管理责任制包括哪些主要内容？
• （1）实行行长负责制； • （2）建立贷款审查委员会制度； • （3）建立审贷分离制； • （4）建立贷款分级审批制； • （5）建立和健全信贷工作岗位责任制； • （6）建立离岗审计制。
• （三）保障农村商业银行信贷权益不受侵害的法 律法规，主要有《民事诉讼法》等。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
7
5、对借款人有哪些限制性规定？
• （1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。
• （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。
• （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。
• 安全性是前提； • 流动性是条件； • 效益性是结果。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
4
2、贷款依据经营方式可以分为哪几类？
• 自营贷款：贷款人以合法的方式筹集的资金自主发放的贷 款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
• 委托贷款：由政府、企事业单位及个人等委托人提供资金， 由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷 款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
• 6、依法不得抵押的其他房地产。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
13
11、抵押期间，抵押人可以转让抵押物吗？
• 《担保法》第49条规定，抵押人转让已办理登记 的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转 让物已经被抵押的情况。抵押人未通知抵押权人 或未告之受让人的，转让行为无效。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
农村商业银行信贷业 务基础知识讲座
农村商业银行信贷业务基础知识培训
1
主要内容
• （一）信贷管理基础知识 • （二）有关业务操作实务 • （三）有关业务制度规定 • （四）内部控制和风险管理
农村商业银行信贷业务基础知识培训
2
•
一、信贷管理相关基础知识
农村商业银行信贷业务基础知识培训
3
1、信贷管理“三性”原则及之间的辩证统一关 系?
务时与债务人负连带责任的保证。
•
连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权，
债权人请求保证人承担保证责任的，只需证明债
务人有到期未履行债务的事实即可，而不论债权
人是否就债务人的财产已强制执行，保证人均应
依据保证合同的约定承担保证责任。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
10
8、贷款担保的有关法律规定？
• 1、国家机关、事业单位和社会团体可以作为保证 人吗？
农村商业银行信贷业务基础知识培训
12
10、哪些房地产不得设定抵押？
《城市房地产抵押管理办法》第8条规定： • 1、权属有争议的房地产；
• 2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地 产；
• 3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其 他建筑物；
• 4、已依法公告列入拆迁范围的房地产；
• 5、被依法查封、扣押、监管等形式限制的房地产；