【中信银行】基金定投投资策略

基金单位净值（假 定） 1.0 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 0.6 0.7 0.8 0.9
1000元
获得份额 100.00 111.11 125.00 142.86 166.67 200.00 166.67 142.86 125.00 111.11 定投总收益
收益贡献度（元） 0
11.11 25
定期定额的扣款日只能选择每月的工作日。
一只基金一个月可以选择多次扣款日期，但 同一日同一天只能扣款一次。
情景模拟1：
客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么 办啊？ 当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎 么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这 时我们应该怎么说呢？ 员工：XX先生（小姐），其实这非常简 单，您只要挑选好您想要投资的基金种类 ，其它手续我们理财经理和柜员都会很快 帮您办好的，而且以后如果您有任何问题 您都可以到我们的网点，网点的理财经理 都会给您提供帮助的。
定投总期 数
投入总本 金（元）
期末总资产 （元）
累计收益率
年化收益
1 2012 2012 12 12,000.00 12,514.78
4.29%
4.29%
2 2012 2013 24 24,000.
9.42%
3 2012 2014 36 36,000.00 47,808.23
情景模拟3:
客户：现在股票这么不好，我还好多都被套着呢？ 员工：XX先生（小姐），看来您是一个行家啊，对 基金这些金融投资了解得挺透的，不过不知道您对 心理学有没有研究，我有一个朋友正好是个心里医 生前两天我们聊天，他跟我说一句话我觉得真的挺 好的，他说：“当所以人都说买股票赚钱时你就考 虑是不是该赔钱了”反过来说，当所有人都说股票 赔钱时也就是快要出现赚钱的机会了。成功者购买 时别人都在抛售，当别人都在买进时他们却卖出， 当 初 股 票 指 数 5000 多 点 时 人 们 都 敢 买 ， 那 现 在 3000多点您为什么不敢买呢了呢？
情景模拟2:
客户：如果我要是不想再投或者需要用钱怎么办呢？
当客户询问这一问题，我们需要给客户最好的答复， 因为只有打消客户一切顾虑客户才能放心购买。
员工：XX先生（小姐），如果您不想再投的话您可 以直接到柜台办理基金定投暂停业务，我们就会帮 您停止了，另外如果连续三个月扣款失败我们系统 会自动帮您停止，当您需要继续投资时您也可以再 到网点进行办理，这些都是很方便的。如果您需要 用钱时，可以到网点，理财经理会帮助测算一下赎 回是否合适。
100
125.00
300元
336.11份
336.11份*0.8元/份 = 268.89元
300元/336.11份 = 0.893元/份
（268.89/300）-1 = -10.37%
-20.00%
不能忽视的问题：低点份额对收益贡献大
定投期 第1期 第2期 第3期 第4期 第5期 第6期 第7期 第8期 第9期 第10期 累计投入
思考:
基金定投适合什么样的人群
谢谢！
42.86 66.67 100 66.67 42.86
25 11.11 391元
基金定投案列（易方达科翔110013）
从2012年1月1日开始，于每月1日定投易方达科翔1000元
偏股型基金 易方达科翔 （110013） 定投明细（1000/月）
定投 方案
定投起始 年份（1 月份）
定投结束 年份（12 月份）
基金定投的优点
小额投资，聚沙成塔 定期投资，平均成本
投资者不必筹措大笔资金，运用每月闲置资金进行投资即 可，即在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期 、有目的性的投资。既能强迫储蓄又不会造成经济上额外 的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大 额资金的需求，在期望的时间点实现梦想。
易方达基金大讲堂
风险与机遇并存
--2016年一季度投资策略
易方达基金 2016.3
当前市场下，基金投资何去何从？
基金定投
定期定额投资基金的简称， 是指在固定的时间（如每月8日） 以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基 金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它 也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
购房购车 子女教育 养老资金
5至10年 10至15年 10至30年
“时点分散化”、“成本平均化”
一个简单易懂的例子：
第1期 第2期 第3期
基金单位净值 1.0 0.9 0.8 总计
定投期末余额 投资成本/定投盈亏平衡点
定投收益率 基金净值增长率
定投金额（元）
获得份额（份）
100
100.00
100
111.11
32.80%
10.93%
4 2012 2015 42 42,000.00 129,239.14
207.71%
51.93% 6月份卖出
以上数据来源：天天基金网（2015/6/8）
均衡配置的混合基金：科翔
侧重于景气行业中的个股市值空间的把握，获取公司早中期快速成长期收益 配置相对均衡，成长为主投资结合其他机会把握（估值修复、行业轮动、主题 等），逆向投资特征，受市场干扰小。组合较均衡，波动较低 。