新形势下商业银行声誉风险管理难点与对策

一、当前我国商业银行声誉风险管理面临 此提升银行声誉尚缺少有效方法和措施。
的主要挑战
（五）声誉风险管理手段单一。国内银行在
（一）难以有效识别和评估声誉风险。经过 对因声誉风险管理不善而引发的事件进行事后
多年的努力，商业银行在管理信用风险、市场风 管理时，普遍注重对内监管，忽视对外信息的监
险、运营风险和利率风险等方面取得了长足进 测和管理，尤其是对互联网舆情、微博等新闻媒
经济学家，包括银行家们也都产生了对经济衰 退的麻木，“羊群效应”表现得更为明显。由美 国的“次贷危机”引发的全球金融危机中，雷 曼、贝尔斯登、美联银行等国际大银行或破产 或被收购的事实再次证明，要想成为百年老 店，商业银行要与经济周期保持适当的距离， 不能“随波逐流”，必须坚持稳健和风险偏好， 实现跨越经济周期经营，在危机来临时能够顺 利脱险。反亲周期性是商业银行生存的技巧， 其目的就是避开周期的破坏力，在经济周期的 不同发展阶段能够守住底线和原则。在经济向 好的阶段应当未雨绸缪，经受住具体优质业务
牌价值损失，而且会影响正常经营的开展，甚 统性地建立规范的声誉危机管理体系，积极预防
至还可能波及宏观经济的稳定。因此，巴塞尔 和化解随时可能出现的声誉危机的高度。
银行监管委员会将声誉风险列为商业银行必
（四）声誉风险的管理缺乏制度保障。声誉
须妥善处理的八大风险之一。有研究表明，声 是银行的无形资产，声誉风险的管理是一项复
意识还比较淡薄，对声誉风险危机和声誉管理的 识。声誉是企业获得长期利益的无形资产，已经
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总 第 ３９１ 期
经营管理
金融 广角
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强化商业银行信贷风险成本管理的对策
曾德鸿
（中国建设银行内蒙古自治区分行 呼和浩特 ０１００１０）
现代风险管理理论中，信贷风险成本是指 信贷风险的存在和发生后，银行必须支出的费 用和预期经济利益的减少，既包括风险管理支 出的费用，也包括风险发生后无法收回的收益 及处置风险支出的相关费用。信贷风险是客观 存在的，只能降低，不可能完全消除。从这个意 义上讲，信贷风险成本管理的重点首先应当是 降低和控制信贷风险。
步，越来越多的计量方法、评估模型得到了广泛 介的关注不够，不能及时发现、制止负面舆情和
应用， 对商业银行的可持续发展发挥了重要作 声誉风险的扩散。在对内监管上，注重采取舆
用。但当前金融界对声誉风险识别、计量和评 情提示、风险提示等方式，未能根据舆情采取其
估方面的研究还远远不够，特别是对客户投诉、 他有效对策。
成为现代金融业的核心竞争力之一。商业银行 发展必须要与品牌建设相结合， 形成以声誉风 险管理为导向的企业文化， 增强客户和员工的 忠诚度， 从企业内部形成从上到下一致的声誉 风险管理意识。声誉建设和管理不同于公关策 划或广告宣传，不可能通过短期策划来实现，需 要长期持续地投入。从银行行长到普通一线员 工，只有全体员工持续关注长远利益，树立正确 的声誉风险意识， 才能真正把声誉风险管理根 植到企业的长远发展之中， 逐步提升企业的整 体形象和美誉度。
媒体报道等进行系统全面分析、量化、预警的
二、应对商业银行声誉风险的防控对策
研究非常欠缺，不能有效地进行危机预警和预
（一） 建立健全声誉风险危机的预警机制。
Байду номын сангаас
控， 银行只能被动地等到风险集中爆发后再加 根据危机生命周期与危机管理的关键决策点模
以处理，导致危机化解成本急剧增加。
型，在危机前阶段，有诱发因子、触发点和临界点
内蒙古金融研究 ２０１３．０１
新形势下商业银行声誉风险管理的难点与对策
张雷
（中国农业银行锡林郭勒分行 锡林浩特 ０２６０００）
商业银行作为高风险、高信用的金融企 内涵和重要性缺乏深刻认识，常常把声誉管理与
业，依靠信誉和公众信心维持运转。一旦遭遇 全面风险管理、业务发展等割裂开来，停留在孤
声誉危机，不仅会直接损害银行信誉，导致品 立、片面地看待声誉风险的层面，尚未提升到系
一、与经济周期保持适当的距离 与经济周期保持适当的距离，是商业银行 防范信贷风险的重要原则。经济周期是一种经 济规律，是不以任何人的意志为转移的。经济 高速增长的时间越长，表明各种矛盾积累的时 间越长，汇总成供求不平衡的可能性越大，经
济衰退的临界点也就越来越近。但往往由于 “灾难近视”，面对高速增长带来的繁荣，不仅
誉因素在某些时候甚至比经营业绩更能提升 杂的系统工程，需要建立一套完整有效的机制
或挫伤一家银行的声望。在当前经济形势下， 和预案。而目前国内银行对可能发生的声誉风
做好声誉风险管理，实现持续稳健发展，对于 险预判能力普遍偏弱，缺乏完整的声誉风险防
国内商业银行尤其是大型银行尤为重要。
控制度和预案，对如何弥补声誉风险损失并借
（三）加强对商业银行声誉风险危机发展规 律的研究，制定切实可行的应急预案。银行声 誉风险危机发展的整个过程可以分为五个阶 段，即：潜伏期、开始期、爆发期、消退期及善后 期。每个阶段有明显不同的特点和表现形式，危 机管理的方式、途径和重点也各不相同。因此 必须分析不同阶段的特点， 总结事件发展变化 的一般规律， 通过制订切实可行的应急预案对 声誉风险进行程序化、系统化管理。为了迅速 有效地应对银行声誉风险事件， 必须提前编制 相应的应急预案。
让人措手不及。目前的研究还很难确定银行声 机的预警机制是商业银行应对突发事件的第一
誉危机中由量变到质变的临界点。同时，银行声 道防线， 通过对危机的诱发因子和危机成因要
誉危机发展过程中的每个阶段都有不同的特 素进行及时、准确地判断识别，借助舆情监测技
点及表现，而且会随着处理措施是否及时、准确 术和方法， 可以帮助领导者在事前对可能发生
（二） 缺乏对声誉风险危机发生发展规律 三个关键决策点， 能否在商业银行声誉风险恶
的认识。银行声誉危机开始经常是很小的客户 化前及时、准确地识别、判断出危机的诱发因
投诉或纠纷， 一般不会引起银行管理者的重视 子、触发点和临界点，是能否及时采取相应举措，
和关注，但常常出乎预料演变成大的危机事件， 化解危机于无形的关键。建立健全声誉风险危
而呈现动态变化。
的声誉危机事件有比较充分的估计， 提前进行
（三）声誉危机意识不强。一些银行高管层 风险处理和危机预控， 以降低突发事件的危害
决策时往往首先考虑的是利润，主要时间和精力 程度甚至阻止突发事件的发生。
放在日常业务等业务问题上，对声誉问题则很少
（二）积极培育以声誉为导向的企业文化，大
关注。特别是一些基层行及业务人员声誉风险 力强化银行高层和各级员工的声誉风险危机意