“互联网+”时代下中小企业的融资新途径教学文案

“互联网+”时代下中小企业的融资新途径

伴随着“互联网 +”战略的提出，互联网金融发展更为迅速，将互联网与企业融资相结合，已经成为了解决中小企业融资难题的新途径。

本文通过分析传统融资模式和企业自身存在的不足，来揭示中小企业的融资现状，再结合

“互联网 +”时代下中小企业互联网融资的机遇，并在此基础上找出适合中小企业互

联网融资的新途径，帮助中小企业走出融资困境。

一、引言

中小企业在扩大就业，活跃市场，增加收入，稳定社会以及形成合理的国民经济结构

方面起着难以替代的作用[1]。根据最新的调查报告显示，我国中小企业的数量十分庞大，

总计已经达到了 4200 万家。可是大部分的中小企业由于自身信用不高，规模较小，融资渠道相对单一，往往要承受比大型企业更大的资金借贷压力，导致融资状况不容乐观，不利于企业进一步的发展。然而“互联网 + ”的出现打破了我国中小企业融资难的僵局，

将互联网与融资合二为一，利用互联网来拓宽中小企业的融资渠道。

二、我国中小企业融资现状

（一）融资渠道单一就我国目前而言，中小企业普遍存在的问题就是融资渠道单一，

企业主不善于寻找多样化的融资渠道。根据最新的调查显示，银行贷款和私人借贷是我国

中小企业最主要的两大融资渠道，可是过度依赖于银行贷款和私人借贷的局面是不利于中

小企业健康发展的。商业银行基于对自身利益的考量，往往不轻易向中小企业提供长期性

的贷款服务。由于没有长期性的贷款，中小企业营运的资金链极易断裂，这就导致中小企业只能通过多次贷款的方式来弥补，从而进一步加重了企业的融资负担。私人借贷看似对借款人的信用要求很低，而且融资过程普遍比较简单，但这其中往往存在着很大的弊端。

很多的私人借贷手续不正规、缺乏有效的监管和法律法规的约束，并且私人借贷的利息往往高的离谱，这些因素都极易引起借贷双方的债务纠纷，从而不利于中小企业的良性发展。

（二）成本费用过高

融资成本费用过高这个问题一直困扰着我国中小企业。众所周知，我国中小企业一直存在经营能力不强，风险意识薄弱的通病，导致企业无法稳定的发展。正是基于这种情况，资金融出方在向中小企业提供贷款时，容易发生无法收回借款的局面，因此很多银行不愿

意放贷，导致中小企业很难融资成功。即使资金供应方愿意对中小企业提供融资服务，为了自身安全起见，也会要求中小企业支付所谓的“风险溢价”，这一做法势必增加了中小

企业的融资费用。再者中小企业相较于大企业而言，实力较弱，信用程度不够高，从而导致融资所需的相关费用也比大企业要高，比如中小企业贷款需要担保费用，咨询费用等等。另外由于我国融资市场还很不完善，缺少国家政策方面的大力支持，特别是在财税政策上，

很少有涉及企业融资方面的优惠政策，这也间接导致了中小企业融资成本费用过高。

（三）风险性较大

任何企业进行融资都要承担一定的风险，特别是在金融市场日新月异的今天，中小企业融资的风险性就更大了。我国中小企业面临的融资风险主要来自内外两种风险[2]。内部风险往往是由企业自己造成的，因为中小企业普遍不重视对企业的管理，导致企业的财

务状况混乱，会计信息不准确，存在假账、拖欠账款等情况，无法做到企业信息的公开透

明化，从而加剧了融资的风险。外部风险则取决于金融市场的变化，由于中小企业生产经

营稳定性较差，一旦外部环境发生了变化，例如国家政策的改变、利率的变化、产品市场

需求的波动等等，中小企业往往无法及时作出应对，从而导致企业经营活动的失败。正是基于上述的内外两种风险，我国中小企业的融资风险一直居高不下，丧失了企业进一步发

展的空间。

（四）缺少对互联网的认知

如今我国已经步入了网络时代，但大多数中小企业仍抱有一种落后的观点，就是觉得

互联网是大企业才会去考虑与利用的，自己只是小企业，没有必要使用互联网，因此仍把

互联网看作是一件新鲜事物而不愿接触。即便有部分中小企业认识到了互联网的作用，也只是建立了网站，用来推广自己的产品而已，便认为互联网对企业的帮助仅限于此，而且往往大部份企业建立的网站只是“门面工作”，对企业发展的帮助甚微。究其原因，多数

的中小企业主建立网站只是为了满足“别人有我也要有”的攀比心态，因此网站建立之后

并没有为企业的后续发展带来实质性的作用。何况中小企业利用网络并不仅仅只有推广自

己产品的作用，更可以利用互联网进行融资。随着电子商务以及“互联网 + ”时代的到来，企业融资早已不局限于传统的融资模式，互联网融资模式势必为我国中小企业融资的

带来新的动力[3]。但我国中小企业对于网络融资仍然兴趣较低，追究其原因，很大程度

上是我国中小企业主没有利用互联网这方面的意识，轻视互联网对企业发展的作用，没有想到将融资与互联网相结合会给企业发展带来新的动力。

三、“互联网 + ”带来的融资机遇

（一）政策机遇

对于互联网金融的发展我国政府是非常重视的，通过阅读最新发布的十三五规划，可以

看出互联网金融的发展是机遇和挑战并存。在 2016 年的全国两会上，“互联网 + ”这个词再次出现在《政府工作报告》中。政府将互联网金融推向了战略性新型产业的高度，表明互

联网金融在我国经济发展的地位与日俱增。我国在注重互联网金融发展的同时，也会更好的规范网络金融市场，以吸引更多的中小企业进入网络金融市场。在此基础上，为促进互联网融资的健康发展，很多地方都出台了相关的政策来规范互联网融资的发展，例如江苏省颁布了《江苏省网贷平台产品模式备案管理办法》，上海市也颁布了《上海网络借贷平台信息披

露指引》，这些条例政策都将更好的引导中小企业进行网络融资，标志着中小企业互联网融

资模式更加规范，融资过程将会更加的安全。

（二）经济机遇

在经历全球金融危机之后，中国经济虽有些波动，但依旧处于持续发展的状态，特别是互联网经济领域正处于飞速发展的阶段。据统计，自 2009 年以来，网络金融交易成交额的平均增速达 80% ，随着“互联网 + ”战略的提出，2015 年我国电子商务交易总额已经高

达 18.2 万亿元，占当年 G D P 总量的 26.9% ，这些都显示出了我国互联网经济发展的前

景十分的广阔。对于中小企业来说，更应该把握住这一次绝佳的经济机遇，将企业融资与互联网经济相结合，从而获得新的发展空间。

（三）空间机遇

随着“互联网 + ”战略的提出，互联网金融发展迎来了春天，中小企业通过互联网融

资也有了更大的空间。正是在这大好机遇前景下，国内使用互联网商务平台的中小企业也在

逐渐增加，但由于这些企业自身实力较弱，传统融资方式的成功率较低，网络融资成为其突破融资困境的有效途径。根据《2015 年中国网络借贷行业年报(完整版)》数据显示，2015 年全年网贷成交量达到了 9823 亿元，相较于 2014 年全年网贷成交量的 2528 亿元，2015 年一年就增长了288.57% 。由此可见，将来互联网融资会有很大的市场，将会吸引众多的投

资者入驻其中，这就为中小企业提供了广阔的融资空间，将会大大帮助中小企业解决融资难

的问题。

（四）信息机遇

随着“互联网 + ”与“大数据”的结合，相较于传统的信息获取渠道，在互联网里，

各种信息数据的覆盖面更为广泛，传输速度也更为快速，我国中小企业应该抓住这个机遇，

利用更为全面的信息来帮助自己制定完善的企业融资计划。企业通过互联网了解更多的市场

信息和行业信息，不仅可以对客户需求有更好的了解，来让企业生产更为适合的产品，还可以根据客户的偏好以及销售情况，考虑自己企业是加大融资还是缩减融资比例，用来制定更为稳妥的融资计划。另一方面，我国中小企业可以利用互联网搜索融资公司的财务信息和运